方某甲違法發(fā)放貸款罪一審刑事判決書
岳西縣人民法院
（2025）皖0828刑初163號
2025年12月30日
案件概述
岳西縣人民檢察院以岳檢刑訴〔2025〕125號起訴書指控被告人方某甲犯違法發(fā)放貸款罪，于2025年9月11日向本院提起公訴并建議適用簡易程序，本院于當日立案。因案件復雜，本院將本案轉(zhuǎn)為普通程序?qū)徖恚婪ńM成合議庭，公開開庭審理了本案。岳西縣人民檢察院指派檢察員孟玉娟、裴懷宇出庭支持公訴，被告人方某甲及其辯護人周銳到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
控辯方主張
岳西縣人民檢察院指控：2013年至2018年，被告人方某甲在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行工作，擔任該銀行的貸款客戶經(jīng)理。期間，方某甲利用其經(jīng)辦銀行貸款審查上的職務便利，違規(guī)發(fā)放李某甲、李某乙、姚某甲、汪某甲等8人的貸款共計195萬元，其中，由其個人實際使用資金150萬元，因違反銀行規(guī)定，被湖商村鎮(zhèn)銀行開除，大部分貸款資金未償還，對銀行造成3387369.9元損失。具體事實如下：
1.2018年8月，姚某甲因貸款到期需要續(xù)貸，找到被告人方某甲，方某甲便讓姚某甲多貸10萬元幫其完成理財任務，理財手續(xù)由方某甲操作，姚某甲以光伏發(fā)電生產(chǎn)經(jīng)營理由貸款，方某甲審查通過貸款審核，違規(guī)多發(fā)放貸款10萬元。貸款20萬元到賬后姚某甲將10萬元轉(zhuǎn)賬給方某甲，幾天后姚某甲找方某甲要錢，方某甲稱已經(jīng)購買理財，一個多月后姚某甲再次找方某甲要錢，方某甲無法償還。方某甲頂名發(fā)放貸款10萬元，經(jīng)銀行核算，以上貸款至今未還，截止2025年9月4日造成經(jīng)濟損失（本金加逾期利息，扣除姚某甲本身貸款的10萬元本息）197990.39元。
2.2018年5月，被告人方某甲找到其同學劉某甲，讓劉某甲在湖商村鎮(zhèn)銀行貸款30萬幫其完成貸款任務，被告人方某甲虛構(gòu)了購買鋼筋的貸款用途、并以欺騙的方式讓方某乙、吳某甲夫婦為該筆貸款提供擔保，擔保人方某乙、吳某甲夫婦與貸款人劉某甲互不認識。貸款發(fā)放后方某甲通知劉某甲將30萬元轉(zhuǎn)賬到儲著南賬戶，并要求持有劉某甲的湖商銀行借記卡用于還利息，貸款到期至今，方某甲、劉某甲雙方均未償還。經(jīng)銀行核算，以上貸款至今未還，截止2025年9月4日造成經(jīng)濟損失（本金加逾期利息）584363.32元。
3.2018年5月，汪某乙因購買挖機需要貸款10萬元，找到湖商銀行客戶經(jīng)理方某甲，因其征信不符合貸款條件，方某甲便讓汪某乙以其父親汪某甲的名義貸款30萬元，將多貸20萬元借給自己使用，虛構(gòu)貸款用途為購買條形石。被告人方某甲找到不知情且無擔保能力的吳某乙、汪玲枝夫婦為該筆貸款提供擔保，并審查通過其貸款資料。貸款發(fā)放后，汪某甲在柜臺將20萬元轉(zhuǎn)賬給方捷提供的賬戶。幾個月后，汪某乙在聽到方某甲出事后，要求方某甲還款，方某甲稱其沒有錢，貸款到期后，汪某乙以其父親汪某甲的名義，在湖商村鎮(zhèn)銀行貸款30萬元，以借新還舊的方式償還貸款，到期后該筆貸款并未償還，經(jīng)銀行核算，以上貸款至今未還，截止2025年9月4日造成經(jīng)濟損失（本金加利息）583203.33元。
4.2018年4月，儲某甲因開手機店需要資金周轉(zhuǎn)，于是找到湖商銀行貸款客戶經(jīng)理方某甲想貸款，儲某甲因自己的征信有問題，就想借自己父親儲某乙的名義貸款10萬元，被告人方某甲讓儲某甲貸款30萬元，將10萬元用于購買理財產(chǎn)品，剩余的20萬元自己使用，儲某甲表示同意。被告人方某甲便跟儲某甲一起虛構(gòu)購買真石漆的貸款用途，并審查通過其貸款資料。2018年4月23日，30萬元貸款到賬后，儲某甲轉(zhuǎn)賬給方某甲10萬元，該10萬元方某甲僅支付了幾個月利息，貸款到期后方某甲至今未還款，經(jīng)向銀行核算，截止2025年9月4日造成經(jīng)濟損失（本金加逾期利息）502748.96元。
5.2018年3月，被告人方某甲找到李某乙許諾給其好處費，讓李某乙在湖商銀行貸款15萬元給其使用，利息由方捷自己償還，李某乙表示同意，之后雙方虛構(gòu)了購買電腦、家電、手機及配件零售和維修的貸款用途，被告人方捷讓不知情且無擔保意愿的汪某甲、陳某給李某乙簽字擔保并審查通過其貸款資料。貸款發(fā)放后李某乙將15萬元轉(zhuǎn)賬到方捷的銀行卡上，方捷詢問李某乙是否還有合適的貸款人，李某乙稱其父親李某甲可以，之后李某乙?guī)椭侥臣渍f服自己的父親給方某甲貸款20萬元，方某甲讓李某甲虛構(gòu)購買茯苓的貸款用途，并讓其找一個茯苓銷售場地來應付銀行審核，并在余某甲不知情的情況下給李某甲的貸款簽字擔保。貸款下來后方某甲就將錢轉(zhuǎn)走，償還了幾個月利息后，便未再償還。經(jīng)向銀行核算，以上貸款至今未還，截止2025年9月4日造成經(jīng)濟損失（本金加逾期利息）717297.88元。
6.2018年，儲某丙因投資足療店需要15萬元資金，因其本人在湖商銀行有貸款未還，不符合貸款條件，被告人方某甲就讓儲某丙以其父親儲留保的名義在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行貸款，并虛構(gòu)了承包路橋工程的貸款用途。因儲某丙找不到擔保人，被告人方某甲稱其可以幫儲某丙找人擔保，但貸款的30萬元，拿出15萬元借給他使用，儲某丙表示同意。之后被告人方某甲以欺騙的方式讓鄭磊、項某夫婦為儲某丙的貸款簽字擔保，貸款下來后儲某丁就將15萬元轉(zhuǎn)給方某甲，約定15萬元的本金利息由方某甲歸還。取得貸款后方某甲僅還了幾個月的利息，該筆貸款后由儲某丙多次續(xù)貸，并從2021年8月開始與湖商銀行達成還款協(xié)議，按每月5171元還款，還款期限五年，后儲某丙未按照約定還款。經(jīng)銀行核算，截止2025年9月4日造成經(jīng)濟損失（本金加逾期利息）279833.19元。
7.2018年9月，被告人方某甲找到其舅媽汪某丁讓其在湖商銀行貸款30萬元搞個項目，年底給其分紅，因親戚關(guān)系以及家庭經(jīng)濟困難，汪某丁便同意貸款。所有貸款資料均由方某甲編造，證件、簽字系汪某丁本人提供并簽署。被告人方某甲以欺騙的方式讓王某甲、雷某為汪某丁貸款簽字擔保。貸款放款后，汪某丁現(xiàn)場將20萬元取現(xiàn)給方某甲，銀行卡及身份證也放在方某甲身上，后貸款本金、利息均未歸還。2020年汪某丁起訴方某甲至法院，法院判由方某甲還款，并從其父親方某丙工資賬戶扣還，但后期還款中斷。經(jīng)向銀行核算，貸款部分未還，截止2025年9月4日造成經(jīng)濟損失（本金加逾期利息）521932.82元。
2022年7月12日，被告人方某甲作為證人接受公安機關(guān)詢問，后如實供述了犯罪事實。
針對指控的事實，公訴機關(guān)當庭宣讀并出示了書證、證人證言、被告人供述和辯解等相關(guān)證據(jù)，認為被告人方某甲身為銀行工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失，其行為觸犯《中華人民共和國刑法》第一百八十六條之規(guī)定，應當以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責任。公訴機關(guān)建議對被告人方某甲判處有期徒刑三年，緩刑三年六個月，并處罰金人民幣二萬元。
被告人方某甲對公訴機關(guān)指控的事實及罪名均沒有異議，請求法院對其從輕處罰。
辯護人對公訴機關(guān)指控的事實及罪名均無異議，提出其具有如下量刑情節(jié)：1.自首；2.認罪認罰；3.取得被害單位諒解；4.無前科，系初犯、偶犯；5.被告人身體情況不好，請求法庭允許被告人方某甲緩交罰金。
一審法院查明
經(jīng)審理查明的事實與公訴機關(guān)的指控一致。
上述事實，有經(jīng)法庭調(diào)查程序查證屬實的下列證據(jù)證實：
一、書證
1.受案登記表、受案回執(zhí)、立案決定書，證實：2022年10月19日岳西縣公安局經(jīng)偵大隊按照安慶市公安局安公刑復核字【2022】17號刑事復核決定書要求：撤銷岳西縣公安局做出的方某甲涉嫌違法發(fā)放貸款案不予立案決定，岳西縣公安局于2022年10月19日立案偵查。
2.前科劣跡查詢證明，證實：此前被告人方某甲無前科劣跡。
3.到案經(jīng)過，證實：2024年11月8日傳喚方某甲至岳西縣公安局。
4.現(xiàn)場檢測報告，證實：被告人方某甲毒檢為陰性。
5.人口信息，證實：被告人方某甲基本信息，系具備完全刑事責任能力。
6.安慶市公安局刑事復核決定書，證實：2022年10月15日，安慶市公安局撤銷岳西縣公安局作出的不予立案和刑事復議決定。
7.接受證據(jù)材料清單、微信聊天截圖，證實：姚某甲提供的其與方某甲的微信聊天記錄，方某甲和姚某甲說10萬元系理財產(chǎn)品。
8.證明，證實：姚某丙出具證明稱，方某甲系以買理財產(chǎn)品騙取姚某甲10萬元，無力償還之后不得已補充借條；儲某甲出具證明稱，方某甲系發(fā)放貸款時以銀行理財名義騙取其10萬元。
9.接受證據(jù)材料清單、借條、岳西縣人民法院民事調(diào)解書、執(zhí)行裁定書，證實：方某甲向汪某丁借款30萬元，并備注某丁貸款與汪某丁無任何關(guān)系；（民事調(diào)解書）方某甲于2021年4月30日前返還汪某丁借款本金30萬元及利息、方某丙、王某丙對上述借款承擔連帶清償責任。（執(zhí)行裁定書）凍結(jié)（扣留）被執(zhí)行人方某丙在安徽岳西農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司賬戶上的退休工資收入304400元及相應利息，自2021年12月開始，每月劃撥（提?。?500元，下剩作為生活費返還給被執(zhí)行人。
10.接受證據(jù)材料清單、劉某甲提交的借條、證明，證實：2021年6月12日方某甲出具借條，欠劉某甲30萬元，方某甲于2018年12月26日出具證明在湖商銀行的30萬元系方某甲所借，本金及利息都由其償還。
11.調(diào)取證據(jù)通知書、岳西縣醫(yī)院報告卡，證實：方某甲患病情況。
12.調(diào)取證據(jù)通知書、湖商銀行出具的事實確認書、情況說明及清單，證實：方某甲向信貸客戶27人借錢、涉及高利借貸（3人）、高額購彩（累計購3159700元）等問題，在信貸過程中發(fā)放借名貸款供自己使用、虛構(gòu)調(diào)查報告、拉郎配提供保證人、貸款資金他人使用、一戶多貸、貸款資金移作他用等違規(guī)行為；湖商銀行出具情況說明及方某甲貸款情況清單證實部分貸款已結(jié)清或方某甲無借款等。
13.調(diào)取證據(jù)通知書、材料清單、銀行流水、勞動合同及《關(guān)于對方某甲給予開除處分的決定》，證實：汪某甲、儲某乙、余某乙、李某乙、李某甲、儲某戊、儲留保、姚某甲、劉某甲、程某甲、王某丙、汪某戊、馬某甲、徐某的開戶信息及至2024年7月3日交易流水情況；方某甲的聘用勞動合同：2013年8月1日至2021年7月31日；2018年11月30日，湖商銀行給予方某甲開除處分。
14.調(diào)取證據(jù)通知書、相關(guān)人員貸款資料、利息清單，證實：姚某甲、劉某甲等涉案人員的貸款資料、還款明細、未還本息。
15.岳西縣湖商銀行出具的諒解書，證實：對涉事客戶經(jīng)理方捷給予開除處分，同時對方捷其他責任不予追究。
二、證人證言
1.儲某丙的證言：系儲留保兒子。2018年7月份，我在霍山縣投資了一個足療店，需要十五萬，而我的名義已經(jīng)在岳西湖商行貸過款，方某甲讓我以父親儲某丁名義來貸款，但是我找不到擔保人，方某甲稱他可以找個擔保人，讓我貸款30萬，借給他15萬，這15萬的利息與到期本金由方某甲自己負責償還。方某甲還了幾個月的利息后就出事了，后面的整個利息都是我還的，從2021年8月以后每個月還款5711元，到現(xiàn)在已經(jīng)還了15個月了。我父親貸款的擔保人是方某甲找的鄭某夫婦。我們貸款手續(xù)齊全。
2.儲某甲的證言：系儲某乙兒子。以我父親儲某乙的名義在岳西湖商行貸款，需要貸款10萬元，方某甲讓我貸款30萬，拿10萬出來在岳西湖商銀行購買理財產(chǎn)品，購買理財?shù)腻X不需要還利息，自己可以用20萬元，放款的時間是2018年4月23日，放款后，方某甲叫在柜臺將25萬元轉(zhuǎn)到一個他提供的賬號，后來，方某甲將15萬元轉(zhuǎn)到我個人銀行卡上。方某甲出事后才知道他沒有將10萬元在岳西湖商銀行購買理財產(chǎn)品。提供了我父母親及擔保人的身份證、戶口本，沒有其他的手續(xù)，擔保人是自己找的，是汪某己、王某丁。不清楚方某甲拿去的10萬元用途，方某甲沒有給我打借條。貸款的錢用于填補開手機店的虧空，但在貸款資料中有一份《真石漆施工合同》是我造假的，方某甲知道。
3.汪某乙的證言：系汪恕生兒子。2018年某丙貸款沒有通過，方某甲讓我用我父親汪某甲的名義貸款30萬元，10萬元購買挖機，另外20萬元放在卡上，不用交利息，可以隨時拿出來用。2018年5月11日在汪某甲去岳西湖商村鎮(zhèn)銀行簽的貸款合同時給李某乙簽了一份擔保合同，當時并不知道。事后才知道，方某甲將20萬拿走自己用了。
放款后，我父親在柜臺進行了轉(zhuǎn)賬，將20萬元轉(zhuǎn)給了方某甲提供的賬戶，到2018年9月時，得知方某甲出事，方某甲才告訴我這個20萬是他拿去用了，后來方某甲還不上錢就主動要給我打借條，我沒有同意。
4.汪某甲的證言：2018年，我兒子汪某乙購買挖機需要10萬元資金，而他征信出了問題在銀行貸不了款，要以我的名義去岳西湖商村鎮(zhèn)銀行貸款。在2018年三、四月份，去簽的貸款合同，當時還簽了一份給李某乙貸款的擔保協(xié)議，我并不知道自己給李某乙簽了擔保協(xié)議，這個應該是方某甲放在貸款合同一起拿給我簽的，后來涉訴訟才知道。第二次去銀行是放款當天2018年5月11日，貸款的具體操作都是汪某乙操作的，我沒有參與。放款當天，方某甲叫我在銀行柜臺操作轉(zhuǎn)賬20萬元，但是他沒有告訴我是將20萬元轉(zhuǎn)走，我也沒有看回單。后來是要還銀行利息時發(fā)現(xiàn)是30萬元貸款，就告訴了汪某乙，汪某乙讓我只用還10萬元的利息，再過了幾個月，汪磊說那20萬元是方某甲拿去用了，這時我才知道將20萬元轉(zhuǎn)給方某甲提供的銀行卡的事。貸款到期后汪某乙辦理了續(xù)貸。
貸款手續(xù)是方某甲自己一手操辦的，給李某乙擔保的事情并不知情。
5.余某乙的證言：2018年6月29日在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行貸款30萬元，方某甲在辦理貸款時問能不能等放款了將錢借給他周轉(zhuǎn)幾天，我同意。過了個把禮拜，我找方某甲要錢，他就將25萬元轉(zhuǎn)到我的某丁的卡上了，剩下的5萬元還要繼續(xù)借，后來聽說他出事了，也就一直沒有還錢。
6.姚某甲的證言：2017年8月我第一次在湖商銀行貸款8萬元，2018年8月2號左右提前還款時選擇續(xù)貸8萬元，但方某甲讓我貸20萬元，多貸的10萬元用于買短期理財，我同意。貸款下來就轉(zhuǎn)賬10萬元給了方某甲，8月5日我找方某甲說理財能不能年底再買，方某甲說已經(jīng)購買了45天的理財了，并分別于8月20日、9月19日轉(zhuǎn)款457元、787元理財利息讓我還銀行利息，9月27日我看理財?shù)狡诰驼曳侥臣滓X，他說沒錢，錢被他借給親戚了，才知道方某甲騙了我。后方某甲主動聯(lián)系我并出具了借條。2019年8月貸款到期了，2022年3月湖商銀行將我起訴到法院。貸款的擔保人是儲某己和吳某丙。方某甲還了四、五個月的10萬貸款利息，大概兩千多元錢，其他的利息都是我償還的。
7.王某甲的證言：2018年，程某乙找我讓我給他銀行貸款做擔保人，當時的貸款經(jīng)理是岳西湖商行的方某甲，方某甲講我和我妻子雷某的征信不一定行，要我們作為汪某丁貸款的擔保人試一下，還明確說只是走個流程。過了個把月，我問方某甲如果我做不了擔保人就將我提供的資料還給我，后方某甲說汪某丁貸款貸下來了，我并不想給汪某丁貸款做擔保，于是方某甲就給寫了一份承諾書，意思是擔保的責任與我無關(guān)。
8.吳潤民的證言：我與汪玲枝并未為汪某甲在岳西湖商銀行的貸款做擔保人，也沒有簽過字。
9.方某乙的證言：2018年，方某甲騙我給劉某甲在湖商村鎮(zhèn)銀行貸款做擔保人。本來我和吳某甲是給我女婿楊某在岳西湖商銀行貸款擔保的。第二天，方某甲突然打電話說昨天的擔保協(xié)議漏了簽字，拿出幾張單子叫我們簽字，當時沒仔細看就簽了。后面湖商銀行給我們發(fā)了個函。要求我們作為劉某甲貸款的擔保人承擔連帶還款義務，當時我們都不知道是什么情況，我女兒找到方某甲，與方某甲對某知道被他騙了。
10.王某戊的證言：系銀行貸款客戶經(jīng)理。姚某甲、劉君、汪某庚、儲某乙、李某乙、李某甲、儲某丁、汪某丁借款資料中《貸款調(diào)查報告》、《關(guān)于上報***新增用信的申請報告》，調(diào)查報告是我的簽字，但是借款人貸款調(diào)查我是否都參與了我不記得了。
11.余某丙的證言：經(jīng)常借錢給方某甲，不清楚具體用途。
12.王某己的證言：經(jīng)常借錢給方某甲，說是幫客戶還貸款，累計支付的利息大概20萬元。
13.儲某庚的證言：系方某甲同某。因為借錢給方某甲，被銀行一起辭退了，時間是2018年11月。方某甲出事后累計欠33萬，到法院起訴后，法院強制執(zhí)行還了8萬，現(xiàn)在還欠我25萬元。
14.劉某乙的證言：曾借錢給方某甲，方某甲仍然欠我37萬元，方某甲講短期的借款都是用來給客戶續(xù)貸，那筆長期的40萬元借款利息為每月12000元，短期的借款利息是方某甲看著給，一般幾百到幾千元不等。2017年至2018年期間，累計借了方某甲大概有600萬，大概收取了十幾萬元的利息。
15.儲某辛的證言：在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行工作，從入職到2017年7月是普通柜員，從2017年7月開始任業(yè)務部科員，專門負責信貸監(jiān)督和信貸檔案管理，2023年8月調(diào)任風險管理部。2017年7月至2023年8月之間的客戶面簽工作都是我經(jīng)手的。借款人和擔保人不需要同時去行里簽字。信貸客戶姚某甲、劉某甲、汪某甲、儲某乙、余某乙、李某乙、李某甲、儲某戊、程某甲、王玉、儲某丁、馬某甲、徐某、汪某戊、王某庚，在2018年我行的貸款的都是我面簽的，都告知上述貸款客戶的擔保人是在為誰擔保。
16.姚某丙的證言：系姚某甲堂弟。不認識方某甲，我與姚某甲2018年11月一起找過方某甲要錢，姚某甲跟方某甲提到了“你跟我講買理財”的話，方某甲說有錢了肯定會還。
17.馬某乙的證言：我以父親馬某甲的名義在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行貸過款，辦理貸款的客戶經(jīng)理就是方某甲，是裝修需要資金。貸款手續(xù)都是齊全的，擔保人是自己找的方金發(fā)與儲某壬。放款的時間是2018年8月31日。方某甲講這個錢需要轉(zhuǎn)給第三方過度一下，到現(xiàn)在方某甲還欠我12萬元。后來他跟我講他買彩票虧錢了。
18.王某辛的證言：2017年開始，方某甲開始在我店里購買彩票，到2018年夏天就沒買過了。方某甲在我處購買彩票累計大約有200多萬，總的應該沒有虧錢，方某甲現(xiàn)在還欠47000元的購買彩票款。
19.王某壬的證言：2017年下半年開始，方某甲開始在我店里購買彩票，直至2018年六七月份后就沒在店里買過彩票了。買彩票花費大概200萬元，本來方某甲欠30萬，后來將方某甲起訴至岳西縣人民法院，法院調(diào)解了，執(zhí)行了3萬，現(xiàn)方某甲還欠27萬余元。
20.王某庚的證言：我貸款是自己真實的貸款需求，方某甲找其借過錢，已經(jīng)還完了。
21.程某甲的證言：2015年第一次去岳西湖商銀行貸款貸了12萬，借了兩三萬給方某甲，后還清。2016年還是跟以前一樣，方某甲讓我多貸點款，借給他5萬我就貸了15萬元，這次貸款到期利息本金都還請了，2017年還是跟2016年一樣，方某甲又借了5萬元，這個錢他還了幾個月的利息，后來就聽說他出事了，后面的利息及本金都沒有還了。我貸款都是真實的，貸款用途也真實，用于開店。
22.儲某戊的證言：2018年和丈夫何某乙一起去岳西湖商行貸款，當時某丁的貸款客戶經(jīng)理是方某甲，擔保人是何某乙、金某、王某癸，貸款金額為28萬元。2018年7月5日，貸款下來之后方某甲借了10萬元。方某甲拿不出來錢就打了個借條，借條日期是2018年10月27日，借條上寫的是何某乙的名字，方某甲到現(xiàn)在沒有還10萬元。銀行的錢款自己經(jīng)還清。
23.王某丙的證言：2016年8月16日，我在岳西湖商行貸款30萬元，是正常貸款，借給方某甲10萬元，還沒有償還。
24.余某丁的證言：2018年，讓我父親余某甲到岳西湖商行貸款，正好我認識岳西湖商行的貸款經(jīng)理方某甲，貸款下來的日期是2018年7月9日。貸款下來后，方某甲說要借去用幾天，但過了十幾天方某甲就把30萬還了。緊接著方某甲又找我借14萬元說用十某，方某甲就還了兩個月利息就出事了，出事后我讓他給我出具了一張借條。
25.余某甲的證言：2020年，我在家收到了一份岳西湖商行的公函，要求我作為擔保人要承擔連帶還款義務，當時都不知道是什么情況，就到岳西湖商行去查這個事情，才發(fā)現(xiàn)自己是李某甲貸款的擔保人，我不認識李某甲，銀行要求我作為擔保人還款，我是不會還的。在辦完貸款后三四天的時候，方某甲找我說貸款的材料不齊全，要求重新到岳西湖商行簽幾個字，當時方某甲拿的是空白的協(xié)議書。
26.錢衛(wèi)的證言：方某甲向貸款客戶借錢對象一共有26人，包括汪某丁、汪某辛、劉某甲、姚某甲、李某乙，其他人的借款已經(jīng)還清了。
27.儲某癸的證言：2018年9月方某甲找我借了40萬元，說借一個星期，時間到了他沒有還錢，于是起訴到法院，法院強制執(zhí)行了13萬元。后面知曉方某甲找我借錢都是給別人續(xù)貸用。他還找過單位的儲某庚、王某借錢。
28.李某乙的證言：2018年3月份左右，方某甲找我去湖商銀行貸款15萬元給他用，利息由方某甲償還。貸款的擔保人以及事項都是方某甲自己操作的，方某甲在2018年七、八月份給了我4個月的好處費共13800元，但貸款到期后并沒有償還。方某甲就以同樣的方式找我父親李某甲在湖商銀行貸了20萬給他，這個錢也是到現(xiàn)在都沒有還。
29.劉某甲的證言：2018年5月，方某甲找我在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行貸款30萬，幫他完成貸款任務，貸款的錢方某甲幫忙理財，6月1日貸款到賬，方某甲讓我將30萬元轉(zhuǎn)到儲著南賬戶，將湖商銀行卡放在方某甲身上，方便他還利息，貸款到期方某甲并未還款。擔保人叫方某乙、吳某甲，我都不認識。
30.儲著南的證言：2018年6月1日，因王某己稱他卡不能用，說有一筆30萬元的錢轉(zhuǎn)賬到我尾號4700的銀行卡，然后讓我再通過我的卡轉(zhuǎn)給王某己。王某己沒有告訴我該錢的來歷。
31.李某甲的證言：2018年，我兒子李某乙?guī)е侥臣椎剿畮煺椅?，讓我到湖商銀行貸款給方某甲用，貸款的利息由方某甲還，方某甲會給好處費，經(jīng)過好幾次勸說我才同意。方某甲拿走了我的身份證和戶口本，給了4000塊錢好處費，并要我偽造一個做生意的現(xiàn)場，就是響腸街上一個做茯苓生意的店面。我的湖商銀行卡一直在方捷身上，方某甲貸了20萬元，具體貸款程序都是方某甲一手操辦的，20萬元的貸款還沒有償還，2020年，我將4000元以現(xiàn)金的方式還給了方某甲。
31.汪某丁的證言：系方某甲舅某。2018年，方某甲讓我在湖商銀行貸款搞個項目，說是到年底的時候能分紅，出于信任就將身份證、戶口本、結(jié)婚證等都交給方某甲，貸款了30萬元，但是最后方某甲拿去用了，具體用途不清楚，出事后聽說是賭球，后讓方某甲出具了借條。但方某甲一直不還錢，就將方某甲起訴到法院，最終法院判決貸款的30萬元由方某甲支付。
三、被告人方某甲的供述和辯解
筆錄共5份，其中詢問筆錄2份、訊問筆錄3份。
第一次詢問筆錄（2022年7月12日）：劉君是我朋友，他貸款的30萬是由我使用，貸款手續(xù)齊全。2018年6月1日在岳西湖商銀行辦理的貸款，貸款下來后我就叫劉某甲把錢轉(zhuǎn)給王某己，當時王某己提供的是一個儲著南的銀行卡（卡號不記得了），后來王某己把利息扣掉后把剩余的錢轉(zhuǎn)給了我，一共是265000元。王某己是一個放高某的人，我從他那借錢一般都是30萬或40萬的整數(shù)，借錢期限一般都是十天以內(nèi)，每次10萬元收大概5000元的利息，可能比這個還高，具體不記得了。
李某乙2017年就在湖商銀行貸過款，也是給我用的，到期后也由我歸還的，2018年和2017年一樣，他貸款了15萬元，轉(zhuǎn)給了我，李某乙貸款是以購買電腦耗材的名義，我按月給李某乙酬謝，當時講好15萬元一個月付3000元左右，貸款利息及到期本金由我還，但是給李某乙酬謝只持續(xù)了幾個月，大概給了1萬多元的酬謝，后來我的資金鏈出了問題就沒有再支付酬謝金。大概在李某乙辦理貸款的那段時間，我問李某乙還能不能找到其他人貸款，我也會支付好處費，李某乙說他的父親李某甲可以。李某乙說家里有窖茯苓，我就讓李某乙?guī)兔υ陧懩c鎮(zhèn)找個賣茯苓的店面，回頭貸款考察時去一下，貸款給李某甲考察是我和唐某行長一起去的，唐行長不知道賣茯苓的店不是李某甲的，李某甲的貸款下來后我叫李某甲把錢轉(zhuǎn)給王某己提供的儲某賬戶，后來王某己給我轉(zhuǎn)了10萬元，這中間有扣了借款利息和一部分借款。
我叫汪某丁以自己的名義在湖商村鎮(zhèn)銀行貸款30萬給我用，貸款利息及到期后本金都由我來還，我給她些錢作為酬謝，汪某丁答應。當時跟汪某丁說的是把汪某丁貸款的30萬元借給別人吃利息，再將利息給汪某丁，實際上讓汪某丁貸款30萬的錢是我拿去用了。我給了汪某丁1000塊錢。
姚某甲是在2018年到岳西湖商村鎮(zhèn)銀行貸款，姚某甲把10萬元轉(zhuǎn)給我后，過了一段時間就找我要錢，說他自己要用，我就跟他說我把錢買了理財，要等一段時間后才能拿出來，姚某甲的貸款期限內(nèi)我每月按時支付利息，一般都是轉(zhuǎn)到姚某甲的微信上，到期后我沒有錢幫忙還貸款。
汪某乙提出要貸款10萬，后來又講10萬不太夠，我就建議汪某乙按最多的30萬貸，叫汪某乙把20萬給我用，20萬的利息由我還，他什么時候需要錢我就把錢還給他，但是后來我出事后也沒有錢還。汪某甲貸款手續(xù)齊全。
余某乙的貸款是他自己到銀行貸款的，當時貸款的客戶經(jīng)理是我，貸款下來的時候我找余某乙借了5萬元，后來出事了也就沒錢還給余某乙了。
第二次詢問筆錄（2023年11月30日）：我經(jīng)手貸款中，我使用客戶貸款且沒有還款的客戶有汪某甲、李某甲李某乙父子、劉某甲、姚某甲、汪某丁，汪某丁已經(jīng)起訴我了，法院判了以我父親的工資每月扣款3500元歸還。汪某甲的20萬，李某甲20萬，李某乙15萬，劉君30萬，姚某甲10萬，汪某丁30萬，總共是125萬元。這些錢銀行已經(jīng)做了核銷處理，我如果有錢肯定會將錢還給客戶。2018年前后，我主要就是高某還利息，還有買彩票虧了很多錢，自己平時花銷也比較大手大腳。
第一次訊問筆錄（2024年7月9日）：姚某甲2017第一次在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行貸款8萬元，第二次貸款是2018年8月3日，讓其多貸款10萬元給我用，利息不用姚某甲歸還。我轉(zhuǎn)賬給王某23000元，轉(zhuǎn)賬給王某壬14721元用于買彩票，微信支付6500元，不記得干什么的，剩余的錢用于還貸款。
2018年5月，讓劉某甲貸款30萬元給我使用，在2018年6月1日辦理貸款，貸款下發(fā)后讓劉某甲轉(zhuǎn)給王某己，作為我的還款。劉某甲的擔保人是我找的，是方某乙和吳某甲。
汪某甲的貸款是其兒子汪某乙想貸款，但是征信不行，就以其父親汪某甲的名義貸款的，貸了30萬元，借了20萬元給我使用，我還了10個月利息。2018年5月11日，汪某甲賬戶轉(zhuǎn)賬20萬元至王某壬賬戶買彩票，王某壬賬戶轉(zhuǎn)賬劉某乙12萬是還款，轉(zhuǎn)賬給我43538元是多余的錢，轉(zhuǎn)回給我的。汪某甲在湖商銀行的貸款手續(xù)是汪某乙辦理的，手續(xù)齊全，擔保人是我找的，是吳某丁汪玲枝。
儲某甲要用錢，但是他征信不行，就用他父親儲某乙名義貸款30萬元，手續(xù)齊全，擔保人是儲某甲找的。2018年4月23日，某甲銀行卡轉(zhuǎn)賬25萬元至王某銀行卡，是我找儲某甲借的，用來還王某己的借款，后來我還了15萬元給儲冬冬。
2018年6月28日，由某乙銀行卡轉(zhuǎn)賬30萬元至我提供的余某戊銀行卡是我借的錢，2018年7月5日通過王某壬賬戶回款15萬元至某乙銀行卡、2018年7月11日通過王某回款10萬元至某乙銀行卡都是還余某乙的錢。
2018年，我叫李某乙在湖商銀行貸款借給我用，李某乙就在湖商銀行貸款15萬元，轉(zhuǎn)給了我，李某乙貸款是以購買電腦耗材的名義，我按月給李某乙酬謝，當時講好的15萬元一個月付3000元左右，貸款利息、到期的本金由我還。并讓李某乙其父親李某甲幫忙貸款20萬元。2018年3月30日，李某丙銀行卡轉(zhuǎn)賬15萬元至李某乙農(nóng)商行銀行卡，再由李某乙農(nóng)商行銀行卡轉(zhuǎn)賬15萬元至王某己賬戶；2018年6月28日，李某甲賬戶轉(zhuǎn)賬20萬元至我提供的儲某賬戶，儲某轉(zhuǎn)賬20萬元至王某賬戶，轉(zhuǎn)賬王某己及王某的錢都是還款。
儲某戊在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行的貸款也是我辦理的，儲某戊是做裝修的，她貸款下來后我找她借了20萬元錢，貸款下來的時間是2018年7月5日，我叫儲某戊把20萬轉(zhuǎn)到儲某的賬戶，這個錢后來我還了10萬給儲某戊。儲姍姍貸款手續(xù)齊全，手續(xù)是她自己辦理的，擔保人也是儲姍姍自己找的。
程某甲在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行連續(xù)貸款了好幾年，前面幾年每年我都找程某甲借5萬元，到期后的利息和本金都是我還的，2018年程某甲繼續(xù)貸款，我還是找程某甲借了5萬元，貸款5萬元的利息我負責。2018年5月17日程某甲岳西湖商行銀行卡轉(zhuǎn)賬25萬元至程某甲農(nóng)商行銀行卡，再轉(zhuǎn)賬23萬元至王某壬賬戶，這23萬是借款。2018年5月22日，我農(nóng)商行賬戶回款10萬元給程某甲，2018年6月5日，我農(nóng)商行賬戶回款8萬元給程某甲，這18萬是還程某甲的錢。程某甲貸款手續(xù)齊全，是程某甲自己辦理的。
王某丙在2018年的貸款是續(xù)貸，放款時間是2018年9月6日，我在2018年9月4日借了王某丙15萬元，后來還了5萬元給王某丙，現(xiàn)在還有10萬元沒有還。
儲某丁在岳西湖商銀行的貸款是儲軍軍辦理的，貸款金額是30萬元，但是儲軍軍找不到擔保人，我就幫儲某丙找擔保人，讓他將貸款的錢借給我15萬，我負責還15萬的利息及本金，擔保人是鄭某夫婦。
王某庚、汪某戊也某丙貸過款，我找他們借過錢，屬于個人借貸，已經(jīng)還請了，也沒有支付利息。
馬某甲某丙貸款是馬某乙使用的，手續(xù)是馬某乙辦理的，我跟馬某乙關(guān)系比較好，貸款前我就跟馬某乙說叫他貸款下來后借錢給我用，我支付利息及本金。貸款手續(xù)齊全。貸款下來我先用馬某乙的30萬元貸款還了王某己的借款，后來還了馬某乙18萬元，現(xiàn)在還剩12萬元沒有還。
徐某是做茯苓生意的，他在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行的貸款30萬元是正常貸款。放款后，我找徐某借款15萬元，后來還了7萬元，還剩8萬元，我借款的利息是我付的。貸款手續(xù)齊全，擔保人是徐朗林自己找的。
我叫汪某丁以自己的名義在湖商村鎮(zhèn)銀行貸款30萬給我用，貸款利息由我負責，貸款到期后本金由我來還，我給些錢作為酬謝。貸款到期后我沒有錢償還貸款，汪某丁已經(jīng)起訴到了法院，法院執(zhí)行了我父親的工資，每個月還4000多元，已經(jīng)執(zhí)行了兩年了。
李某乙、李某甲是放款的當天就出具了借條，有些是后來補的借條。我曾向原單位的人借錢，有儲某庚、儲某癸、王某，找社會上的有王某己、劉某乙、余文慶等人。
王某己在岳西縣人民法院起訴的是66萬，后來執(zhí)行了7萬元。劉某乙在岳西縣人民法院起訴的是40萬，后來執(zhí)行了3萬元。儲某癸每次借的錢30萬至70萬不等，一次金額40萬的居多，70萬的只有一次，期限一般三天，一個星期，最長不超過兩個星期，利息一般按30萬元4000元支付，次數(shù)一般在一個月4次左右，最后一次是在2018年8月底，儲某癸在2017至2018年累計借款至少有1000萬，支付給儲某癸的利息款至少有四五十萬。
貸款人借款包括姚某甲、劉某甲、儲某乙、余某乙、李某甲李某乙父子、儲某戊、程某甲、王某丙、儲某丁、馬某甲、徐朗林等人，這些人的借款加起來是170萬元的欠款。社會面欠款包括儲某庚、儲某癸、王某、王某己、劉某乙等人，加起來差不多200萬元。
借貸款客戶的錢買了彩票，也支付了很多借款利息，有些確實是幫客戶續(xù)貸了，但是續(xù)貸后拿出來的錢也是買彩票及支付利息。買彩票主要就是三個店，合肥王某的彩票點，六某的彩票店，黃山程某丙的彩票點，其中王某與王某的店買的比較多。
第二次訊問筆錄（2024年11月8日）：對方某甲進行取保候?qū)彛霸诠矙C關(guān)的陳述都是屬實的。
第三次訊問筆錄（2025年6月19日）：姚某甲多貸款10萬元，因我還不起錢了就跟他說買了理財產(chǎn)品。2018年，劉君在貸款中借款用途為購買鋼筋是虛假的，是我編造的理由，這個錢是我拿去用了。我和錢衛(wèi)一起從蓮云鄉(xiāng)回城關(guān)的途中，我順手指了一下劉君上班的地方，告訴錢衛(wèi)這就是借款人劉某甲上班的地方，因為我知道這個錢是自己用，所以沒有做調(diào)查。劉某甲的貸款中，擔保人是我找的。汪某甲在岳西湖商行的貸款30萬元中20萬元是我使用的，汪某乙當時是購買挖機需要用10萬元，汪某甲貸款中借款用途為購買條形石是不真實的。我和唐某一起去的汪某甲家某看了一下，沒有對借款合同上購買條形石進行調(diào)查。2018年，儲某乙在岳西湖商行的貸款30萬元中，我使用了10萬元，儲先應的貸款是他的兒子儲某甲使用，儲某乙與韓某簽訂的合同是儲某甲提供的，我未對合同的真實性進行調(diào)查。李某乙貸款用途購電腦是不真實的，這個錢是我用的。我未對李某乙的貸款進行實地調(diào)查考察，李某乙貸款的擔保人是汪某甲夫婦，是我隱晦的跟汪某甲或者汪磊講過。李某甲貸款用途購買茯苓不是真實的，李某甲的貸款的現(xiàn)場考察是我和李某乙商量弄的，在響腸街找了一家賣茯苓的店看了看，這個也是我和唐某一起去看的，李某甲貸款的擔保人是余某甲夫婦，余某甲是我另一個貸款客戶。2018年，儲某丁在岳西湖商行的貸款30萬元中有15萬元是我使用的。儲某丁的貸款用途為承包路橋工程是不真實，儲某丁貸款的擔保人是我找的，我?guī)扯T工王某戊去了儲某丙的足療店的辦公室看了一下，沒有對儲某丁借款合同上承包路橋工程的真實性進行調(diào)查考察，我和儲某丙商量用儲某乙的名義貸款的。汪某丁貸款的借款合同上的用途是購買茯苓，是我叫汪某丁這么填寫的，實際的借款用途是交給我使用，汪某丁貸款的擔保人是王貽志，這是我另外一個潛在貸款客戶程某乙找的，王某甲欠程某乙一些錢，王某甲本來是打算給程某乙做擔保人的，但是王某甲妻子的征信不一定行，所以我告訴王某甲先給汪某丁做個擔保人試一下，如果行就再以王某甲的名義貸款，這樣王某甲就有錢還給程某乙了。方某乙、吳潤民、王某甲、汪某甲、余夢林等擔保人不是真正的要作為其他借款人的擔保人的。
一審法院認為
本院認為：被告人方某甲身為銀行工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。公訴機關(guān)指控的罪名成立。被告人方某甲在一般性排查詢問時主動交代自己罪行的，視為自動投案，系自首，依法可從輕處罰；取得被害單位諒解，可酌情從輕處罰；自愿認罪認罰，酌情可從寬處理。故對辯護人請求對被告人方某甲從輕處罰的相關(guān)辯護意見予以采納。公訴機關(guān)量刑建議適當，予以采納。綜上，依照《中華人民共和國刑法》第一百八十六條、六十七條、最高人民法院《關(guān)于處理自首和立功具體應用法律若干問題的解釋》第一條，《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條、第二百零一條之規(guī)定，判決如下：
一審裁判結(jié)果
被告人方某甲犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑三年，緩刑三年六個月，并處罰金人民幣二萬元。
（緩刑考驗期限，從判決確定之日起計算。罰金于本判決生效后一個月內(nèi)繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)通過本院或直接向安慶市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本二份。
審判人員
審判長韓曉將
人民陪審員王先鋒
人民陪審員曹博成
二〇二五年十二月二十九日
法官助理儲觀華
書記員韓淑英
