公安部經(jīng)偵局關(guān)于騙取貸款罪和違法發(fā)放貸款罪立案追訴標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題的批復(fù)
（2009年11月30日）
遼寧、重慶、陜西省、直轄市公安廳、局經(jīng)偵總隊(duì)：
你們《關(guān)于騙取貸款案件中“造成重大損失”、“有其他嚴(yán)重情節(jié)”如何認(rèn)定的請(qǐng)示》（遼公經(jīng)辦〔2009〕094號(hào)）、《關(guān)于羅小平涉嫌騙取貸款案適用法律條款的請(qǐng)示》（渝公經(jīng)偵文〔2009〕53號(hào)）、《陜西省經(jīng)偵總隊(duì)關(guān)于辦理違法發(fā)放貸款案件涉及的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題的請(qǐng)示》（陜公經(jīng)〔2009〕184號(hào)）收悉。關(guān)于請(qǐng)示中涉及的騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證案和違法發(fā)放貸款案的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題，經(jīng)研究并征求最高人民檢察院公訴廳、最高人民法院刑事審判第二庭意見(jiàn)，現(xiàn)批復(fù)如下：
一、關(guān)于“數(shù)額巨大”的認(rèn)定問(wèn)題
我部與最高人民檢察院正在研究制定《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《立案追訴標(biāo)準(zhǔn)（二）》），對(duì)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證案（刑法第一百七十五條之一）立案追訴標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定為：以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：
（一）以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的；
（二）以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在十萬(wàn)元以上的；
（三）雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但多次以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等的；
（四）其他嚴(yán)重情節(jié)的情形。
對(duì)違法發(fā)放貸款案（刑法第一百八十六條）立案追訴標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定為：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：
（一）違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的；
（二）違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的。
關(guān)于騙取貸款、違法發(fā)放貸款“數(shù)額巨大”的問(wèn)題。最高人民檢察院公訴廳經(jīng)商該院法律政策研究室認(rèn)為，盡管此類(lèi)犯罪新的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)正在起草、修改中，但可根據(jù)案件具體情況，參考此標(biāo)準(zhǔn)中關(guān)于“數(shù)額巨大”的規(guī)定處理個(gè)案。最高人民法院刑事審判第二庭同意《立案追訴標(biāo)準(zhǔn)（二）》確定的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)。因此，騙取貸款、違法發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的，可以認(rèn)定為“數(shù)額巨大”。
二、關(guān)于給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)“造成重大損失”的認(rèn)定問(wèn)題
經(jīng)征求最高人民法院刑事審判第二庭意見(jiàn)，同意《立案追訴標(biāo)準(zhǔn)（二）》規(guī)定的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)。在騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證案的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)中，將給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)“造成重大損失”，量化為“以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在十萬(wàn)元以上的”；在違法發(fā)放貸款案的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)中，將給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)“造成重大損失”，量化為“違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的”。【蘇義飛律師備注：新標(biāo)準(zhǔn)（2022年）最高人民檢察院 公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）】
如果銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)僅僅出具“形成不良貸款數(shù)額”的結(jié)論，不宜認(rèn)定為“重大經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額”。根據(jù)目前國(guó)有獨(dú)資銀行、股份制商業(yè)銀行實(shí)行的貸款五級(jí)分類(lèi)制，商業(yè)貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)稱(chēng)為不良貸款，不良貸款盡管“不良”但并不一定形成了既成的損失，因此“不良貸款”不等于“經(jīng)濟(jì)損失”，也不能將“形成不良貸款數(shù)額”等同于“重大經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額”。
三、關(guān)于騙取貸款具有“其他嚴(yán)重情節(jié)”的認(rèn)定問(wèn)題
騙取貸款是否具有“其他嚴(yán)重情節(jié)”，應(yīng)當(dāng)是其社會(huì)危害性與《立案追訴標(biāo)準(zhǔn)（二）》中已列明的各具體情節(jié)大體相當(dāng)?shù)那楣?jié)，可根據(jù)此原則，結(jié)合案件具體情況分析，依法辦理。例如，多次以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款的行為，反映了行為人主觀惡性程度，因此這種情形屬于有“其他嚴(yán)重情節(jié)”。通過(guò)向銀行等金融機(jī)構(gòu)工作人員行賄騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證的行為，如果行賄行為不單獨(dú)構(gòu)成犯罪，可以認(rèn)定為騙取貸款等行為的“其他嚴(yán)重情節(jié)”；如果行賄行為是獨(dú)立成罪的，則不應(yīng)再作為其他行為的情節(jié)來(lái)認(rèn)定。通過(guò)持續(xù)“借新還舊”以及民間借貸方式償還貸款的行為，不能簡(jiǎn)單認(rèn)定為“其他嚴(yán)重情節(jié)”。
