發(fā)文機(jī)關(guān)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
發(fā)文日期2022年11月04日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號(hào)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公告〔2022〕46號(hào)
施行日期2022年11月04日
效力級(jí)別部門規(guī)范性文件
現(xiàn)公布《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》,自公布之日起施行。
中國(guó)證監(jiān)會(huì)
2022年11月4日
附件1：《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》
附件2：《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》起草說明
附件1：
個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定
第一章 總則
第一條為推進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，規(guī)范個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)）的相關(guān)活動(dòng)，保護(hù)投資人合法權(quán)益，根據(jù)《證券投資基金法》《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《運(yùn)作辦法》）《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《銷售辦法》）《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《托管辦法》）等法律法規(guī)以及《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》相關(guān)要求，制定本規(guī)定。
第二條本規(guī)定所稱個(gè)人養(yǎng)老金投資基金，是指投資人根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》等有關(guān)規(guī)定，通過個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶購(gòu)買符合規(guī)定的基金產(chǎn)品。
基金管理人、基金托管人、基金銷售機(jī)構(gòu)、基金評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)開展個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的相關(guān)活動(dòng)，適用本規(guī)定。
第三條基金管理人、基金托管人、基金銷售機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)開展個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，落實(shí)資產(chǎn)安全性、運(yùn)作穩(wěn)健性、投資長(zhǎng)期性、服務(wù)便利性等基本要求，履行誠(chéng)實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的義務(wù)，確保業(yè)務(wù)規(guī)范、安全、可持續(xù)發(fā)展。
第四條中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照法律法規(guī)和本規(guī)定，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。
中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱基金業(yè)協(xié)會(huì)）依照法律法規(guī)、本規(guī)定及自律規(guī)則，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)實(shí)施自律管理。
第五條個(gè)人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱基金行業(yè)平臺(tái)）是個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的信息服務(wù)平臺(tái)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)授權(quán)中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)結(jié)算）等機(jī)構(gòu)建設(shè)并運(yùn)營(yíng)基金行業(yè)平臺(tái)，為個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)提供支持，并對(duì)基金行業(yè)平臺(tái)相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)施管理。
第二章 基本要求
第六條基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)，建立健全并有效執(zhí)行專門的管理制度和流程，完善組織架構(gòu)和系統(tǒng)建設(shè)，配備足夠的專業(yè)人員，強(qiáng)化投資、研究、銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資者教育、客戶服務(wù)等能力建設(shè)，確保業(yè)務(wù)運(yùn)作符合個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)制度及中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，切實(shí)維護(hù)投資人合法權(quán)益。
第七條基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立長(zhǎng)周期考核機(jī)制，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)、產(chǎn)品業(yè)績(jī)、人員績(jī)效的考核周期不得短于5年。
基金評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持長(zhǎng)期評(píng)價(jià)原則，業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)期限不得短于5年，不得使用單一指標(biāo)進(jìn)行排名或者評(píng)價(jià)，不得進(jìn)行短期收益和規(guī)模排名。
第八條基金管理人、基金托管人、基金銷售機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)范圍內(nèi)，按照個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)制度規(guī)定，保障投資人參與個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)相關(guān)資金及資產(chǎn)的安全封閉運(yùn)行。
除另有規(guī)定外，基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確?；鸱蓊~購(gòu)買等款項(xiàng)來自個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，基金份額贖回等款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶?；鸸芾砣?、基金銷售機(jī)構(gòu)辦理繼承等事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)通過份額贖回方式辦理，個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)制度另有規(guī)定的除外。
第九條個(gè)人養(yǎng)老金資金和資產(chǎn)獨(dú)立于基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)、基金托管人等機(jī)構(gòu)的自有資產(chǎn)。
非因投資人本身的債務(wù)或者法律法規(guī)規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結(jié)、扣劃或者強(qiáng)制執(zhí)行個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的基金銷售結(jié)算資金、基金份額。
第三章 產(chǎn)品管理
第十條個(gè)人養(yǎng)老金可以投資的基金產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人養(yǎng)老金基金）應(yīng)當(dāng)具備運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值等特征，且基金管理人具備《運(yùn)作辦法》第六條規(guī)定的條件。產(chǎn)品類型包括：
（一）最近4個(gè)季度末規(guī)模不低于5000萬元或者上一季度末規(guī)模不低于2億元的養(yǎng)老目標(biāo)基金；
（二）投資風(fēng)格穩(wěn)定、投資策略清晰、運(yùn)作合規(guī)穩(wěn)健且適合個(gè)人養(yǎng)老金長(zhǎng)期投資的股票基金、混合基金、債券基金、基金中基金和中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他基金。
個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄由中國(guó)證監(jiān)會(huì)確定，每季度通過中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站、基金業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站、基金行業(yè)平臺(tái)等向社會(huì)發(fā)布。
第十一條個(gè)人養(yǎng)老金基金出現(xiàn)下列情形的，基金管理人應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)報(bào)告，中國(guó)證監(jiān)會(huì)將不定期移出名錄：
（一）依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定及基金合同約定，不再符合產(chǎn)品存續(xù)條件的；
（二）產(chǎn)品發(fā)生重大變化導(dǎo)致不再適合個(gè)人養(yǎng)老金投資的；
（三）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。個(gè)人養(yǎng)老金基金被移出名錄后，基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好信息披露和提示等工作，并暫停辦理相關(guān)產(chǎn)品份額的申購(gòu)等。
第十二條個(gè)人養(yǎng)老金基金應(yīng)當(dāng)針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)設(shè)立單獨(dú)的份額類別，在基金合同、招募說明書等文件中清晰約定，并依法進(jìn)行注冊(cè)或者備案。
個(gè)人養(yǎng)老金基金的單設(shè)份額類別不得收取銷售服務(wù)費(fèi)，可以豁免申購(gòu)限制和申購(gòu)費(fèi)等銷售費(fèi)用（法定應(yīng)當(dāng)收取并計(jì)入基金資產(chǎn)的費(fèi)用除外），可以對(duì)管理費(fèi)和托管費(fèi)實(shí)施一定的費(fèi)率優(yōu)惠。
第十三條基金管理人可以根據(jù)投資人不同生命周期階段的養(yǎng)老投資需求和資金使用需求，在做好充分信息披露的前提下，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)做出以下安排：
（一）為鼓勵(lì)投資人在個(gè)人養(yǎng)老金積累期長(zhǎng)期投資，將分紅方式設(shè)置為紅利再投資；
（二）為鼓勵(lì)投資人在個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取期長(zhǎng)期領(lǐng)取，設(shè)置定期分紅、定期支付、定額贖回等機(jī)制；
（三）在運(yùn)作方式、持有期限、投資策略、估值方法、申贖轉(zhuǎn)換等方面的其他安排。
第十四條基金管理人在個(gè)人養(yǎng)老金基金的投資管理過程中，應(yīng)當(dāng)恪盡職守、專業(yè)審慎，結(jié)合個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)特點(diǎn)，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金基金資產(chǎn)配置、投資標(biāo)的、估值方法、風(fēng)險(xiǎn)狀況、產(chǎn)品業(yè)績(jī)等方面的研究分析，確保投資管理的科學(xué)性、穩(wěn)健性和長(zhǎng)期性。
基金管理人應(yīng)當(dāng)建立有效機(jī)制，嚴(yán)格遵守基金合同約定的投資目標(biāo)、投資策略和投資限制，保持清晰、穩(wěn)定的投資風(fēng)格，合理控制投資組合與業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的偏離。
第十五條基金管理人應(yīng)當(dāng)根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)特征，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和應(yīng)急預(yù)案，有效防范和控制各類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)產(chǎn)品運(yùn)作的影響，確保投資人的合法權(quán)益不受損害并得到公平對(duì)待。
第四章 銷售管理
第十六條中國(guó)證監(jiān)會(huì)根據(jù)以下條件確定可以開展個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)的基金銷售機(jī)構(gòu)名錄，并每季度通過中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站、基金業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站、基金行業(yè)平臺(tái)等向社會(huì)發(fā)布：
（一）經(jīng)營(yíng)狀況良好，財(cái)務(wù)指標(biāo)穩(wěn)健，具備較強(qiáng)的公募基金銷售能力；最近4個(gè)季度末股票基金和混合基金保有規(guī)模不低于200億元,其中，個(gè)人投資者持有規(guī)模不低于50億元；
（二）公司治理健全，內(nèi)部控制完善，具備較高的合規(guī)管理水平；最近3年沒有受到刑事處罰或者重大行政處罰；最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施；沒有因相近業(yè)務(wù)存在重大違法違規(guī)行為處于整改期間，或者因相近業(yè)務(wù)涉嫌重大違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；不存在已經(jīng)影響或者可能影響公司正常經(jīng)營(yíng)的重大變更事項(xiàng)，或者重大訴訟、仲裁等事項(xiàng)；
（三）與基金行業(yè)平臺(tái)完成聯(lián)網(wǎng)測(cè)試；
（四）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件?；鸸芾砣思捌滗N售子公司可以辦理該基金管理人募集的
個(gè)人養(yǎng)老金基金的銷售相關(guān)業(yè)務(wù)，且不適用前款第（一）項(xiàng)規(guī)定。
第十七條基金銷售機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)報(bào)告，中國(guó)證監(jiān)會(huì)將不定期移出名錄：
（一）連續(xù)2年不符合本規(guī)定第十六條第（一）項(xiàng)規(guī)定的條件；
（二）基金銷售業(yè)務(wù)資格被依法撤銷或者終止的；
（三）存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患；
（四）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形?；痄N售機(jī)構(gòu)被移出名錄后，基金銷售機(jī)構(gòu)不得新增個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)。
第十八條基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投資人充分解釋說明個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)制度，在投資人首次投資個(gè)人養(yǎng)老金基金前，向投資人特別提示以下信息，并由投資人確認(rèn)：
（一）基金份額贖回等款項(xiàng)將轉(zhuǎn)入個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，投資人未達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡或者政策規(guī)定的其他領(lǐng)取條件時(shí)不可領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金；
（二）投資人應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供個(gè)人身份信息、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶信息；
（三）基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息的收集、保存、使用等情況；
（四）個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)具有自愿參加、自主選擇、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)屬性；
（五）個(gè)人養(yǎng)老金每年繳費(fèi)額度上限及相關(guān)稅收政策；
（六）其他重要信息。
第十九條基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資人申請(qǐng)?zhí)峁┫嚓P(guān)賬戶服務(wù)，并符合法律法規(guī)和個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)制度要求。賬戶服務(wù)包括：
（一）為投資人開立個(gè)人養(yǎng)老金基金專用交易賬戶，并綁定個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶作為結(jié)算賬戶；
（二）可以協(xié)助投資人通過商業(yè)銀行等渠道在人力資源社會(huì)保障部個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱信息平臺(tái)）開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶；
（三）可以協(xié)助投資人在商業(yè)銀行在線開立或者指定本人唯一的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶；
（四）個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶變更后，為投資人辦理新增或者變更結(jié)算賬戶、轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出等業(yè)務(wù)；
（五）個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)制度規(guī)定的其他職責(zé)。
第二十條基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定開展個(gè)人養(yǎng)老金基金的宣傳推介活動(dòng)，強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理，并履行下列職責(zé)：
（一）全面介紹產(chǎn)品不保證本金、不保證收益、追求長(zhǎng)期收益等風(fēng)險(xiǎn)收益特征；
（二）向投資人展示產(chǎn)品資料概要，清晰揭示產(chǎn)品的封閉期或者持有期、權(quán)益資產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資比例、費(fèi)用項(xiàng)目和費(fèi)率水平等信息；
（三）強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理，個(gè)人養(yǎng)老金基金按照風(fēng)險(xiǎn)收益特征進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，根據(jù)投資人年齡、退休日期、收入水平和風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況向投資人推介基金，不得向投資人主動(dòng)推介超出其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金，不得承諾或者宣傳產(chǎn)品保本保收益，不得宣傳產(chǎn)品預(yù)期收益率。
第二十一條基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)主要以定期投資等方式引導(dǎo)投資人長(zhǎng)期投資。
基金銷售機(jī)構(gòu)為投資人辦理其他基金份額向個(gè)人養(yǎng)老金基金份額轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)、提供默認(rèn)投資選擇等服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)制度和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，并在銷售協(xié)議中充分揭示服務(wù)內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)。
基金銷售機(jī)構(gòu)在有效核實(shí)投資人身份及交易意愿、確保資金安全的前提下，可以將投資人贖回其他基金份額的銷售結(jié)算資金轉(zhuǎn)入投資人個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，轉(zhuǎn)入金額應(yīng)當(dāng)符合個(gè)人養(yǎng)老金制度關(guān)于繳費(fèi)額度上限的規(guī)定。基金銷售結(jié)算資金監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)相關(guān)銷售結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)流程進(jìn)行監(jiān)督。
第二十二條基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站、移動(dòng)客戶端等渠道的醒目位置設(shè)立個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)專區(qū)，提供業(yè)務(wù)咨詢、產(chǎn)品申贖、信息查詢等相關(guān)服務(wù)。
基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開展養(yǎng)老金融教育，普及養(yǎng)老投資理念，加強(qiáng)投資人對(duì)養(yǎng)老金政策的理解?；痄N售機(jī)構(gòu)為投資人辦理個(gè)人養(yǎng)老金基金專用交易賬戶開立后，投資人長(zhǎng)期未購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金基金的，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以適當(dāng)提示。
第二十三條基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為投資人提供便捷的信息查詢服務(wù)，查詢信息包括但不限于個(gè)人基本信息、基金產(chǎn)品基本信息、持有份額信息等。根據(jù)投資人授權(quán)，基金銷售機(jī)構(gòu)可以依法協(xié)助投資人查詢個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)等相關(guān)信息。
第二十四條基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理投資人提出的個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)相關(guān)投訴、咨詢及意見建議。
第五章 基金行業(yè)平臺(tái)
第二十五條基金行業(yè)平臺(tái)按照個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)制度要求與信息平臺(tái)、開展個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、基金管理人和基金銷售機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)建立系統(tǒng)連接和數(shù)據(jù)交互。
中國(guó)結(jié)算等機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存相關(guān)數(shù)據(jù)，遵守個(gè)人信息保護(hù)和數(shù)據(jù)保密等要求，不得篡改、毀損或者泄露，除法律法規(guī)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)另有規(guī)定或者認(rèn)可外，中國(guó)結(jié)算等機(jī)構(gòu)不得向第三方提供相關(guān)數(shù)據(jù)。
第二十六條基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與基金行業(yè)平臺(tái)建立系統(tǒng)連接，按照基金行業(yè)平臺(tái)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則及技術(shù)規(guī)范要求與基金行業(yè)平臺(tái)交互相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并確保數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性、安全性、及時(shí)性。
第二十七條基金行業(yè)平臺(tái)與開展個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，具體內(nèi)容包括：
（一）個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶信息、賬戶狀態(tài)信息等；
（二）個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的資金劃付指令、交收結(jié)果等資金信息；
（三）中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他信息。
第二十八條基金行業(yè)平臺(tái)按照個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)制度要求向信息平臺(tái)報(bào)送個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)。
基金行業(yè)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)建立健全數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析制度，并定期向中國(guó)證監(jiān)會(huì)、人力資源社會(huì)保障部等部門報(bào)送個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)運(yùn)行情況。
第六章 監(jiān)督管理
第二十九條中國(guó)證監(jiān)會(huì)加強(qiáng)與人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等部門的溝通配合，建立信息共享機(jī)制，不斷完善監(jiān)管安排，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)。
第三十條中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)法律法規(guī)對(duì)基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)開展個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行定期或者不定期檢查，基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。
第三十一條中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)定期對(duì)基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)開展個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管，包括個(gè)人養(yǎng)老金基金投資運(yùn)作情況、銷售保有規(guī)模、投資人長(zhǎng)期收益、客戶服務(wù)能力等。相關(guān)結(jié)果應(yīng)用于基金管理人分類評(píng)價(jià)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新評(píng)估等，不合格的個(gè)人養(yǎng)老金基金或者基金銷售機(jī)構(gòu)從名錄中移出。
第三十二條基金管理人、基金托管人、基金銷售機(jī)構(gòu)、基金評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)和本規(guī)定的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)《運(yùn)作辦法》《托管辦法》《銷售辦法》《證券投資基金評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等規(guī)定，對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員采取行政監(jiān)管措施；依法應(yīng)予行政處罰的，依照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)，追究刑事責(zé)任。
第七章 附則
第三十三條基金管理人及其銷售子公司辦理該基金管理人募集的個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定第十八條至第二十四條的要求。
第三十四條個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的投資顧問服務(wù)管理規(guī)范，由中國(guó)證監(jiān)會(huì)另行制定。
第三十五條本規(guī)定自公布之日起施行。
附件2：
關(guān)于《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》的起草說明
為推進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，規(guī)范個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)），我會(huì)研究起草了《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《暫行規(guī)定》）?，F(xiàn)就有關(guān)情況說明如下：
一、起草背景及過程
2022年4月8日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（國(guó)辦發(fā)〔2022〕7號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《意見》），明確個(gè)人養(yǎng)老金參加人可自主選擇購(gòu)買符合規(guī)定的金融產(chǎn)品，金融監(jiān)管部門對(duì)參與個(gè)人養(yǎng)老金運(yùn)行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。按照《意見》要求，為明確個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)的制度安排，保護(hù)投資人合法權(quán)益，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，我會(huì)研究起草了《暫行規(guī)定》。
《暫行規(guī)定》于2022年6月24日至7月24日向社會(huì)公開征求意見，同步多次組織行業(yè)機(jī)構(gòu)充分研討。整體上看，社會(huì)各界總體認(rèn)同《暫行規(guī)定》，同時(shí)也提出了個(gè)別修改意見。根據(jù)征求意見情況，我們對(duì)規(guī)則作了進(jìn)一步修訂完善。
二、主要內(nèi)容
《暫行規(guī)定》共7章35條，主要包括：
一是參與機(jī)構(gòu)主體運(yùn)作落實(shí)高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求?；鸸芾砣?、基金托管人、基金銷售機(jī)構(gòu)等須配備專業(yè)團(tuán)隊(duì)、針對(duì)性健全內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保資金閉環(huán)運(yùn)行、資產(chǎn)安全獨(dú)立，落實(shí)長(zhǎng)期考核、長(zhǎng)期評(píng)價(jià)要求。壓實(shí)各機(jī)構(gòu)在各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的職責(zé)。
二是穩(wěn)慎確定參與機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品。基金產(chǎn)品方面，在個(gè)人養(yǎng)老金制度試行階段，優(yōu)先納入符合條件的養(yǎng)老目標(biāo)基金；后續(xù)及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)逐步納入適合個(gè)人養(yǎng)老金長(zhǎng)期投資需求的其他基金?；痄N售機(jī)構(gòu)方面，為確保個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期連續(xù)性和安全穩(wěn)定性，對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)指標(biāo)、公司治理、內(nèi)控機(jī)制、合規(guī)管理等方面提出較高要求。此外，個(gè)人養(yǎng)老金基金投資顧問的管理規(guī)范由我會(huì)另行制定，相關(guān)規(guī)范出臺(tái)前，暫不允許開展相關(guān)業(yè)務(wù)。
三是加強(qiáng)投資者權(quán)益保護(hù)，提升業(yè)務(wù)便利性。強(qiáng)化投資者參與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示，嚴(yán)格落實(shí)投資者適當(dāng)性管理，順暢投資者信息查詢、投訴的渠道。針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)設(shè)立服務(wù)專區(qū)，一體化提供業(yè)務(wù)咨詢、產(chǎn)品申贖、信息查詢等服務(wù)，提升業(yè)務(wù)參與便利度。
四是落實(shí)行業(yè)平臺(tái)管理，加強(qiáng)與相關(guān)部委的監(jiān)管協(xié)調(diào)。我會(huì)授權(quán)中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司建設(shè)運(yùn)營(yíng)基金行業(yè)平臺(tái)，按要求做好與人力資源社會(huì)保障部個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)、相關(guān)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)對(duì)接與數(shù)據(jù)交互，并遵守?cái)?shù)據(jù)保密等要求?；鸸芾砣恕⒒痄N售機(jī)構(gòu)與基金行業(yè)平臺(tái)做好系統(tǒng)對(duì)接和數(shù)據(jù)交互，按時(shí)保質(zhì)報(bào)送數(shù)據(jù)。此外，在監(jiān)管安排方面，明確我會(huì)對(duì)相關(guān)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的展業(yè)行為實(shí)施監(jiān)管，并與相關(guān)部委加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，建立信息共享機(jī)制。
