發(fā)文機關(guān)中國人民銀行
發(fā)文日期2025年10月20日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號銀發(fā)〔2025〕205號
施行日期2025年12月01日
效力級別部門規(guī)范性文件
中國人民銀行上?？偛?，各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市分行；各有關(guān)金融機構(gòu)（需要依法履行金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的機構(gòu)）：
為進一步規(guī)范反洗錢和反恐怖融資（以下簡稱反洗錢）監(jiān)督管理，貫徹基于風險的反洗錢工作要求，落實《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號發(fā)布，中國人民銀行令〔2025〕第10號修訂，以下簡稱《辦法》），現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：
一、 反洗錢監(jiān)管分工
（一）中國人民銀行及其分支機構(gòu)負責對《辦法》規(guī)定的履行金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的機構(gòu)（以下統(tǒng)稱金融機構(gòu)）進行反洗錢監(jiān)管。
（二）部分全國性法人金融機構(gòu)（名單見附件1）由中國人民銀行作為其反洗錢監(jiān)管行，其他法人金融機構(gòu)按照屬地原則，由機構(gòu)總部所在地中國人民銀行分支機構(gòu)作為其反洗錢監(jiān)管行。法人金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管行負責對法人金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進行全面監(jiān)管。
法人金融機構(gòu)總部注冊地與實際經(jīng)營地不一致的，原則上以注冊地為準。經(jīng)金融管理部門行政許可設(shè)立的法人金融機構(gòu)，注冊地以許可證載明機構(gòu)住所為準。存在特殊情形的，由注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)和實際經(jīng)營地中國人民銀行分支機構(gòu)協(xié)商后，報共同上級行確定反洗錢監(jiān)管行。目前由實際經(jīng)營地中國人民銀行分支機構(gòu)作為反洗錢監(jiān)管行的法人金融機構(gòu)名單見附件2。
中國人民銀行反洗錢部門根據(jù)實際情況可以對附件1和附件2的名單進行調(diào)整。
（三）中國人民銀行分支機構(gòu)開展非法人金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管時，應(yīng)當重點關(guān)注機構(gòu)反洗錢義務(wù)履行情況和反洗錢內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況。中國人民銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)洗錢和恐怖融資風險狀況以及監(jiān)管工作需要，對當?shù)胤欠ㄈ私鹑跈C構(gòu)反洗錢履職情況進行評價，并依法采取后續(xù)反洗錢監(jiān)管措施。
（四）中國人民銀行和省級分行在全國或全省范圍內(nèi)統(tǒng)籌反洗錢監(jiān)管資源，可以根據(jù)工作需要組織開展跨區(qū)域監(jiān)管活動，確保對各法人金融機構(gòu)實施有效反洗錢監(jiān)管。
中國人民銀行分支機構(gòu)在監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)涉及法人金融機構(gòu)總部反洗錢履職的問題，以及對法人金融機構(gòu)當?shù)胤种C構(gòu)的評價結(jié)論和監(jiān)管情況，應(yīng)當及時向該法人金融機構(gòu)總部反洗錢監(jiān)管行反饋。反洗錢監(jiān)管行對法人金融機構(gòu)的風險評估涉及其分支機構(gòu)執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度情況的，結(jié)合工作需要可以將相關(guān)評估結(jié)果通報相應(yīng)中國人民銀行分支機構(gòu)；責令整改措施涉及法人金融機構(gòu)分支機構(gòu)落實的，相應(yīng)中國人民銀行分支機構(gòu)可以在后續(xù)監(jiān)管措施中配合開展核實。
二、 基于風險的反洗錢監(jiān)管
（一）中國人民銀行統(tǒng)籌制定和調(diào)整全國反洗錢監(jiān)管策略，明確一段時期內(nèi)的反洗錢監(jiān)管目標和重點。中國人民銀行省級分行及計劃單列市分行可以結(jié)合本地區(qū)風險特征制定并及時調(diào)整本級反洗錢監(jiān)管策略，并報上級行。
（二）反洗錢監(jiān)管行對法人金融機構(gòu)開展洗錢和恐怖融資風險評估，根據(jù)法人金融機構(gòu)的風險狀況，統(tǒng)籌調(diào)配監(jiān)管資源，合理制定并調(diào)整監(jiān)管計劃，確保對機構(gòu)采取監(jiān)管措施的范圍、強度、頻率和重點與其洗錢和恐怖融資風險相適應(yīng)。
（三）反洗錢監(jiān)管行可以根據(jù)法人金融機構(gòu)報告的相關(guān)信息以及各類監(jiān)管措施了解到的信息，實施并持續(xù)更新對法人金融機構(gòu)的洗錢和恐怖融資風險評估，并在現(xiàn)場監(jiān)管過程中根據(jù)需要對非現(xiàn)場方式獲取的信息進行核實。風險評估主要包括固有風險評估和控制措施有效性評估，并結(jié)合反洗錢調(diào)查等涉及洗錢風險的突出案件情況，綜合得出法人金融機構(gòu)剩余風險狀況。
（四）反洗錢監(jiān)管行可以根據(jù)反洗錢日常監(jiān)管工作需要，向金融機構(gòu)收集相關(guān)信息、數(shù)據(jù)和資料，包括但不限于反洗錢相關(guān)的內(nèi)部控制制度、統(tǒng)計數(shù)據(jù)、工作報告、培訓(xùn)材料、操作手冊、監(jiān)測模型等履職資料及相應(yīng)情況說明等，并予以審查。審查發(fā)現(xiàn)可能影響機構(gòu)反洗錢履職有效性的問題，應(yīng)當及時反饋和指導(dǎo)金融機構(gòu)予以改進，必要時可采取進一步監(jiān)管措施。
反洗錢監(jiān)管行在監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)反洗錢履職存在違規(guī)問題的，依法采取相關(guān)措施。對于發(fā)現(xiàn)的典型問題和風險，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當以適當方式在相應(yīng)范圍內(nèi)進行提示，指導(dǎo)金融機構(gòu)完善反洗錢內(nèi)控制度和風險管理體系。
三、 金融機構(gòu)工作要求
（一）金融機構(gòu)應(yīng)當及時向反洗錢監(jiān)管行報告與反洗錢履職或洗錢風險有關(guān)的如下事件：
1.本機構(gòu)及從業(yè)人員（含董事、監(jiān)事、高級管理人員）和本機構(gòu)受益所有人涉及重大違法犯罪行為的情況；
2.本機構(gòu)已獲知的客戶涉及跨國（境）或具有重大社會影響的洗錢、恐怖融資和相關(guān)犯罪活動的情況；
3.本機構(gòu)公司治理、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)建設(shè)與信息安全等對反洗錢履職具有重要影響的風險事件或處罰情況；
4.其他可能對本機構(gòu)反洗錢履職或洗錢風險管理造成重大影響，或者可能造成反洗錢相關(guān)重大輿情的事件。
（二）金融機構(gòu)應(yīng)當在次年3月底前向反洗錢監(jiān)管行提交經(jīng)本機構(gòu)負責人審簽的反洗錢年度工作報告，包括但不限于機構(gòu)概況、反洗錢工作整體情況、洗錢和恐怖融資風險評估情況、洗錢風險管理情況、反洗錢工作配合情況、重大風險事件匯總、監(jiān)管項目后續(xù)整改進展，以及中國人民銀行反洗錢部門要求報送的其他情況。
本通知自2025年12月1日起施行?！吨袊嗣胥y行辦公廳關(guān)于落實〈金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）〉有關(guān)事項的通知》（銀辦發(fā)〔2014〕263號）同時廢止。
中國人民銀行
2025年10月20日
附件：
附件1 中國人民銀行負責反洗錢監(jiān)管的法人金融機構(gòu)名單
附件2 實際經(jīng)營地中國人民銀行分支機構(gòu)負責反洗錢監(jiān)管的法人金融機構(gòu)名單
