發(fā)文機關(guān)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會
發(fā)文日期2022年12月29日
時效性現(xiàn)行有效
施行日期2022年12月29日
效力級別部門規(guī)范性文件
為加強汽車金融公司監(jiān)管，推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，進一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，銀保監(jiān)會修訂形成了《汽車金融公司管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），并向社會公開征求意見。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就相關(guān)問題回答了記者提問。
一、 《征求意見稿》的修訂背景是什么？
隨著經(jīng)濟金融形勢的變化，《汽車金融公司管理辦法》（中國銀監(jiān)會令2008年第1號，以下簡稱《辦法》）已無法滿足汽車金融公司行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和有效監(jiān)管的需要。首先，《辦法》2008年修訂以來已有14年，業(yè)務(wù)范圍、機構(gòu)準入政策、風險管理要求、監(jiān)管指標等方面已不適應(yīng)最新的監(jiān)管要求。其次，汽車金融公司外部經(jīng)營環(huán)境發(fā)生較大變化，《辦法》已不適應(yīng)新時代行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的需要，汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)新特征，城市汽車普及率已較高，汽車銷量增速明顯放緩，汽車產(chǎn)業(yè)價值鏈已從單一的汽車銷售延伸至售后用車的全生命周期服務(wù)。同時，近年來我會在公司治理、股權(quán)管理、消費者權(quán)益保護等方面的監(jiān)管制度不斷完善，有必要在監(jiān)管法規(guī)方面銜接一致。此外，配合汽車產(chǎn)業(yè)海外布局提供金融服務(wù)以及履行加入世貿(mào)組織承諾方面也做了相應(yīng)的修改。
二、 《征求意見稿》的修訂原則和基本框架是什么？
《辦法》本次修訂堅持以防范風險和規(guī)范發(fā)展為基本理念，立足引導(dǎo)汽車金融公司圍繞服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費，突出差異化特色功能定位，提升專業(yè)金融服務(wù)能力，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
《征求意見稿》共7章68條，包括總則，機構(gòu)設(shè)立、變更與終止，業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營規(guī)則，公司治理與內(nèi)部控制，風險管理，監(jiān)督管理，附則等。
三、 《征求意見稿》主要修訂內(nèi)容是什么？
《征求意見稿》修訂內(nèi)容較原《辦法》，作出了較大的調(diào)整，重點在風險管理、業(yè)務(wù)范圍、公司治理等方面。
主要修訂內(nèi)容如下：一是以風險為本加強監(jiān)管。為引導(dǎo)汽車金融公司聚焦主業(yè)，《征求意見稿》取消股權(quán)投資業(yè)務(wù)。對出資人提出更高要求，強化股東對汽金公司的支持力度，適當擴大股東存款范圍，同時取消定期存款期限的規(guī)定。增加風險管理要求，增設(shè)流動性風險監(jiān)管指標，完善重大突發(fā)事件報告、現(xiàn)場檢查、延伸調(diào)查和三方會談等規(guī)定。二是適應(yīng)汽車行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的市場需求。《征求意見稿》將汽車附加品融資列入業(yè)務(wù)范圍，允許客戶在辦理汽車貸款后單獨申請附加品融資。允許向汽車售后服務(wù)商提供庫存采購、維修設(shè)備購買等貸款。允許售后回租模式的融資租賃業(yè)務(wù)，同時規(guī)定回租業(yè)務(wù)必須基于車輛真實貿(mào)易背景。三是加強公司治理和內(nèi)部控制?！墩髑笠庖姼濉沸略龉局卫砼c內(nèi)部控制要求，重點規(guī)定了股權(quán)管理、“三會一層”、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、消費者權(quán)益保護、內(nèi)外部審計和信息系統(tǒng)等方面的監(jiān)管要求，加強具有汽車金融公司特色的公司治理建設(shè)，提升汽車金融公司法人獨立性。四是貫徹落實對外開放政策?！墩髑笠庖姼濉吩试S設(shè)立境外子公司，提供民族品牌汽車海外市場發(fā)展所需的金融服務(wù)，支持我國汽車產(chǎn)業(yè)“走出去”。落實對外開放政策要求，刪除非金融機構(gòu)出資人關(guān)于資產(chǎn)規(guī)模的限制條件。
四、 《征求意見稿》如何優(yōu)化汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍？
《征求意見稿》將汽車附加品融資列入業(yè)務(wù)范圍。允許客戶在辦理汽車貸款后單獨申請附加品融資，附加品融資金額不得超過附加品合計售價的80%，合計售價超過20萬元人民幣的，融資金額不得超過合計售價的70%。允許向汽車售后服務(wù)商提供庫存采購、維修設(shè)備購買等貸款，有利于發(fā)揮汽車金融公司專業(yè)優(yōu)勢，支持汽車產(chǎn)業(yè)鏈下游中小微企業(yè)金融服務(wù)。允許售后回租模式的融資租賃業(yè)務(wù)。鑒于售后回租的法律關(guān)系已厘清，以售后回租模式開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)，可以解決直租模式下融資租賃車輛無法異地上牌的老大難問題，也有利于落實“同質(zhì)同類業(yè)務(wù)統(tǒng)一監(jiān)管標準”，同時規(guī)定回租業(yè)務(wù)必須基于車輛真實貿(mào)易背景，租賃物必須由承租人真實擁有且不得低值高買等。
總體來看，《征求意見稿》適度放寬業(yè)務(wù)范圍，支持汽車金融公司擴大服務(wù)對象、豐富金融產(chǎn)品種類，加大對中小微經(jīng)銷商、汽車銷售服務(wù)商及居民購車消費的金融支持力度，進一步促進汽車銷售和消費穩(wěn)增長，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
五、 《征求意見稿》對公司治理和內(nèi)部控制提出了哪些要求？
近年來我會相繼出臺了《銀行保險機構(gòu)公司治理準則》《商業(yè)銀行股權(quán)管理辦法》《銀行保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法（試行）》《銀行保險機構(gòu)董事監(jiān)事履職評價辦法（試行）》等，均明確要求汽車金融公司參照執(zhí)行。本次修訂是在現(xiàn)有公司治理規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，充分考慮汽車金融公司組織形式、股權(quán)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)特點等現(xiàn)實情況，著重突出以下要求：一是嚴格股權(quán)管理和股東行為規(guī)范。二是加強董事會建設(shè)，建立董事履職評價制度；建立審計、關(guān)聯(lián)交易控制、風險管理和消費者權(quán)益保護等專門委員會。三是明確監(jiān)事會或?qū)Ｂ毐O(jiān)事設(shè)立及履職評價要求。四是加強高管層履職考核評價和履職問責。五是完善關(guān)聯(lián)交易管理制度。六是建立年度信息披露制度。七是建立完善消費者權(quán)益保護有關(guān)工作機制。八是健全內(nèi)部審計體系和定期外部審計制度。九是新增數(shù)據(jù)治理相關(guān)要求。
