審理法院：銅陵市銅官區(qū)人民法院
案號：（2016）皖0705刑初192號
案件類型：刑事
案由：非法吸收公眾存款罪
裁判日期：2018-10-18
合議庭：王婧 胡濤
審理程序：1
本院查明
經(jīng)審理查明：2014年7月至2015年12月，以丁寧、丁甸、張敏等人（均另案處理）為首的鈺誠國際控股集團(tuán)（以下簡稱鈺誠集團(tuán)）通過集團(tuán)開發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)A2P平臺—E租寶平臺，在全國范圍內(nèi)開展所謂“互聯(lián)網(wǎng)融資租賃”業(yè)務(wù)。期間，在丁寧等負(fù)責(zé)人和高管的組織、策劃和操縱下，鈺誠集團(tuán)偽造大量虛假的融資租賃債權(quán)項(xiàng)目，以9%－14.6%不等的年化率在平臺上向社會公眾發(fā)售，并成立各級線下推廣子公司進(jìn)行線下宣傳、推廣和銷售，實(shí)施非法集資活動。上海鈺申金融信息服務(wù)有限公司（以下簡稱上海鈺申公司）系鈺誠集團(tuán)E租寶線下推廣公司之一。
2015年4月，上海鈺申公司銅陵分公司注冊成立（公司地址銅陵市淮河路匯金大廈十七層），被告人盛強(qiáng)擔(dān)任該分公司負(fù)責(zé)人。被告人盛強(qiáng)在明知上海鈺申及銅陵分公司未取得銷售理財產(chǎn)品的金融業(yè)務(wù)許可，以及所銷售E租寶產(chǎn)品的真實(shí)性及網(wǎng)絡(luò)借貸的合法性方面存在問題的情況下，仍然積極組織營銷團(tuán)隊(duì)，通過在公共場所張貼廣告、懸掛條幅、分發(fā)傳單等方式，公開進(jìn)行“E租寶”產(chǎn)品的廣告宣傳和推廣銷售活動，非法吸收公眾存款。截至2015年12月11日，上海鈺申銅陵分公司通過盛強(qiáng)等人對E租寶產(chǎn)品的推廣、宣傳等活動，共在銅陵地區(qū)吸納446人參與集資，吸收金額累計(jì)人民幣37,443,299.32元，未歸還金額共計(jì)人民幣36,160,210.46元。
上述吸收資金，均通過E租寶支付平臺經(jīng)上海鈺申公司輾轉(zhuǎn)進(jìn)入鈺誠集團(tuán)指定賬戶，被鈺誠集團(tuán)用于歸還投資人的本息、支付人員工資、擴(kuò)大成本投資等經(jīng)營開支，部分被丁寧、張敏等負(fù)責(zé)人或高管挪作他用或揮霍。
2015年12月11日，被告人盛強(qiáng)經(jīng)公安機(jī)關(guān)電話傳喚到案。當(dāng)日公安機(jī)關(guān)在上海鈺申銅陵分公司查扣臺式電腦主機(jī)23臺。
上述事實(shí)，有公訴機(jī)關(guān)提交，并經(jīng)庭審質(zhì)證、認(rèn)證的下列證據(jù)予以證明：
（一）書證
1、受案登記表、立案決定書，證實(shí)案件來源及立案情況。
2、戶籍資料證實(shí)被告人盛強(qiáng)的基本身份信息。
3、到案經(jīng)過，證實(shí)2015年12月11日，被告人盛強(qiáng)經(jīng)公安機(jī)關(guān)電話傳喚到案。
4、扣押物品清單證實(shí)：公安機(jī)關(guān)扣押臺式電腦主機(jī)23臺，融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同227本。
5、上海鈺申公司及銅陵分公司營業(yè)執(zhí)照，證實(shí)盛強(qiáng)是銅陵分公司負(fù)責(zé)人，營業(yè)執(zhí)照載明不得從事金融許可業(yè)務(wù)等。
6、上海鈺申財富管理師基本培訓(xùn)參考手冊，證實(shí)上海鈺申公司對員工培訓(xùn)的內(nèi)容，包括運(yùn)營方式、經(jīng)營項(xiàng)目、E租寶產(chǎn)品銷售話術(shù)等。
7、e租寶宣傳手冊、宣傳單等資料，證實(shí)鈺誠集團(tuán)對E租寶系列產(chǎn)品低風(fēng)險、有擔(dān)保、高利息等特點(diǎn)的宣傳情況。
8、債權(quán)轉(zhuǎn)讓咨詢合同及融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同，證實(shí)投資人與金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)公司、上海鈺申公司、安徽鈺誠融資租賃公司簽訂的債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同，合同載明投資金額、產(chǎn)品類型、期限及收益率等相關(guān)內(nèi)容。
9、上海鈺申銅陵分公司線下投資人員及金額統(tǒng)計(jì)表，證實(shí)公安機(jī)關(guān)對銅陵地區(qū)線下集資參與人申報投資及自報損失的資金統(tǒng)計(jì)情況。
10、金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技公司、上海鈺申金融信息服務(wù)公司、安徽鈺誠融資租賃公司等單位立案決定書，證實(shí)鈺誠集團(tuán)及下屬關(guān)聯(lián)公司已被立案追訴。
（二）集資參與人的陳述
集資參與人周良旺、吳海峰、許月琴等446人的陳述，證明他們通過上海鈺申公司銅陵分公司投資了“e租寶”理財產(chǎn)品的數(shù)額、已獲返利數(shù)額、損失數(shù)額等情況，是通過公司人員在公共場所散發(fā)的宣傳單、開展的展銷活動等宣傳到該公司投資的。
（三）證人證言
1、證人陳某1的證言證實(shí)：銅陵分公司負(fù)責(zé)人是盛強(qiáng)，公司由銷售部和后勤部兩大塊構(gòu)成，銷售部經(jīng)理是胡某，下設(shè)兩個分部，一分部部長汪某、二分部部長沈某；職能部下設(shè)五部門：1、培訓(xùn)部負(fù)責(zé)人陳某2，2、人事部負(fù)責(zé)人薛某，負(fù)責(zé)招聘、員工離職等。3、運(yùn)營部負(fù)責(zé)人郭某，負(fù)責(zé)合同協(xié)議、網(wǎng)銀POS機(jī)等保管。4、策劃部（市場部），負(fù)責(zé)人馬明粟，負(fù)責(zé)市場活動等。5、其負(fù)責(zé)綜合管理部，從事稅務(wù)申報、報銷及日常報表等事務(wù)。職能部直接與上海鈺申蕪湖分公司對接，日常意見向盛強(qiáng)匯報。蕪湖是上海鈺申公司29區(qū)的總部，29區(qū)包括黃山、宣城、馬鞍山、安慶、銅陵、淮南、六安、蕪湖。銅陵分公司2015年4、5月在徽商銀行開設(shè)對公賬戶，為辦理賬戶，總公司還發(fā)了營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，但賬戶上沒有資金流動，每月稅務(wù)都是“零上報”，分公司沒繳納過稅款。該賬戶的開設(shè)盛強(qiáng)知情。并具體陳述了銅陵分公司的財務(wù)、資金流向情況。
2、證人胡某的證言證實(shí)：其為銷售部部長，主要負(fù)責(zé)“e租寶”線下銷售，對盛強(qiáng)負(fù)責(zé)并匯報。“e租寶”共有e租穩(wěn)盈、e租財富、e租富享、e租富盈、e租年豐、e租年享等6種理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為9%-14.6%不等?！癳租寶”產(chǎn)品分線上和線下兩種購買方式，線上可通過網(wǎng)站、手機(jī)注冊會員后登陸購買；線下是投資人到公司進(jìn)行POS機(jī)刷卡充值，與公司簽訂合同，再由公司理財師指導(dǎo)客戶在平臺上進(jìn)行購買。銷售團(tuán)隊(duì)以陌生拜訪和展頁銷售等方式，在公共場所宣傳推銷“e租寶”產(chǎn)品，吸收資金有3000-4000萬元，資金全部進(jìn)入平臺，分公司無權(quán)支配。
證人沈某的證言與胡某的證言相印證。
3、證人郭某的證言證實(shí)：其任上海鈺申銅陵分公司運(yùn)營部專員，具體負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的匯總、統(tǒng)計(jì)，再與蕪湖分公司主管下發(fā)的數(shù)據(jù)比對、核驗(yàn)，同時負(fù)責(zé)POS機(jī)領(lǐng)取登記，保管銷售合同。至2015年12月，銅陵分公司業(yè)務(wù)總量8000多萬元，涉及1300余人，客戶贖回數(shù)額人事部比較清楚。
4、證人汪某的證言證實(shí)：其任上海鈺申銅陵分公司銷售一分部部長，其工作就是銷售“e租寶”系列理財產(chǎn)品，收入直接與銷售業(yè)績掛鉤。
5、證人薛某的證言證實(shí)：其系第一人力資源部專員，負(fù)責(zé)公司人事檔案、用工關(guān)系、工資、考勤，第二人力資源部專員陳某2負(fù)責(zé)員工的培訓(xùn)。公司在職人員80多人，法人盛強(qiáng)，銷售部部長胡某，其他都是從社會上招聘的員工。其直接向盛強(qiáng)負(fù)責(zé)，上級主管單位是蕪湖分公司。員工工資收入由總公司統(tǒng)一發(fā)放。另盛強(qiáng)還直接管理池州兩個團(tuán)隊(duì)。
6、證人陳某2的證言證實(shí)：其負(fù)責(zé)內(nèi)部會議組織安排、新員工培訓(xùn)等?！癊租寶”產(chǎn)品是一款融資租賃的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的投資性產(chǎn)品。分公司沒有財務(wù)，財務(wù)直接由總公司管理。
7、證人翟某的證言證實(shí)：其是上海鈺申公司二十九區(qū)域經(jīng)理，負(fù)責(zé)包括馬鞍山、銅陵、淮南、六安、安慶、黃山、蕪湖共七個城市的整體協(xié)調(diào)、運(yùn)營管理。2015年3月其安排盛強(qiáng)、胡某籌建銅陵分公司，人員招聘由盛強(qiáng)他們具體負(fù)責(zé)并和總公司對接。上海鈺申公司主要推廣和銷售鈺誠集團(tuán)“e租寶”理財產(chǎn)品。上海鈺申金融信息服務(wù)有限公司、金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、安徽鈺誠融資租賃有限公司都屬于鈺誠集團(tuán)的子公司，實(shí)際控制人都是丁寧。法律不允許金融信息服務(wù)咨詢中介公司接觸客戶資金、自設(shè)資金池，以及以任何虛假項(xiàng)目為誘餌吸收客戶資金，對“e租寶”客戶投資款為什么進(jìn)入上海鈺申公司賬戶其解釋不清，其沒有去核實(shí)“e租寶”平臺上鈺誠租賃項(xiàng)目的真?zhèn)?，因?yàn)橹挥袖N售他們才能拿到工資。
8、證人劉某（鈺誠集團(tuán)人力資源高管）的證言證實(shí)：其負(fù)責(zé)鈺誠集團(tuán)人員培訓(xùn)工作，培訓(xùn)內(nèi)容包括融資租賃、A2P等。各城市經(jīng)理級別以上人員均有豐富的金融知識，知道A2P正常經(jīng)營中，投資戶資金應(yīng)該直接打到融資租賃項(xiàng)目上。一是培訓(xùn)時候明確講過這些，二是他們主抓業(yè)務(wù)，而且都在一線，也都有金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。在培訓(xùn)地推公司人員時禁止說“E租寶是理財產(chǎn)品”等話，因?yàn)樗麄儾皇菍ｉT的金融機(jī)構(gòu)，不能做理財產(chǎn)品。地推公司是指包括上海鈺申公司等推廣銷售E租寶的公司。
9、證人許某（鈺誠集團(tuán)業(yè)務(wù)部高管）的證言證實(shí)：E租寶融資租賃項(xiàng)目絕大多數(shù)是假的。鈺誠團(tuán)隊(duì)及E租寶各階段業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該知道E租寶平臺上項(xiàng)目合同是假的，因?yàn)楦晌覀冞@行的，都知道真正簽一個融資租賃項(xiàng)目的難度，絕不能像E租寶平臺上所顯示的那樣有這么多這么頻繁的項(xiàng)目，而且在我們集團(tuán)這幾乎已經(jīng)是公開的秘密，只是大家誰都不明說而已。
10、證人雍某（鈺誠集團(tuán)風(fēng)控部總監(jiān)）的證言證實(shí)：E租寶平臺假項(xiàng)目占到95%以上，這些假項(xiàng)目是公司找李軍、楊劍等人買來的。目的就是為總公司融資。
11、證人楊某（上海鈺申公司董事長、負(fù)責(zé)人）的證言證實(shí)：上海鈺申公司隸屬鈺誠國際控股集團(tuán)，主要對E租寶產(chǎn)品進(jìn)行線下銷售，上海鈺申對資金沒有支配權(quán)。
12、證人張敏（金易融網(wǎng)絡(luò)公司董事長、負(fù)責(zé)人）的陳述證實(shí)：金易融公司隸屬鈺誠國際控股集團(tuán)，主要負(fù)責(zé)線上E租寶產(chǎn)品的銷售，資金都匯入到鈺誠租賃公司，變相形成資金池，而且未經(jīng)政府審批，設(shè)備租賃項(xiàng)目存在虛假。
13、證人丁寧（鈺誠集團(tuán)實(shí)際控制人）的證言證實(shí):E租寶融資租賃項(xiàng)目對公眾銷售未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，租賃債權(quán)項(xiàng)目也是虛假的，投資人的錢被挪作他用了。2014年7月26日至2015年4月，吸收資金轉(zhuǎn)入安徽鈺誠租賃公司賬戶，用后吸資金還已到期本息；2015年4月至案發(fā)，吸納資金轉(zhuǎn)入“E租寶”上公布的虛假融資租賃債權(quán)項(xiàng)目的空殼公司賬戶，再從空殼公司轉(zhuǎn)入鈺誠集團(tuán)控制的個人賬戶，累計(jì)吸納資金700余億。E租寶采用A2P經(jīng)營模式，按正常流程，客戶投資錢應(yīng)直接打到項(xiàng)目承租方。E租寶線下交易客戶投資通過POS機(jī)轉(zhuǎn)到地推公司賬戶，各地推公司負(fù)責(zé)人、區(qū)域總監(jiān)、城市經(jīng)理都有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)該知道客戶資金應(yīng)直接打到項(xiàng)目企業(yè)。
（四）被告人的供述
被告人盛強(qiáng)的供述證實(shí)：2014年12月其入職鈺誠集團(tuán)上海鈺申公司蕪湖分公司，2015年4月上海鈺申公司銅陵分公司籌建成立其擔(dān)任該公司負(fù)責(zé)人，地址位于銅陵市淮河路匯金大廈17層1705-1709室。公司分銷售部（營業(yè)部）和后勤部，員工70多人，銷售部經(jīng)理胡某，一分部部長汪某，二分部部長沈某；后勤部共五個部門：人事部負(fù)責(zé)人薛某，培訓(xùn)部陳某2，運(yùn)營部郭某，綜合管理部陳露，市場部負(fù)責(zé)人馬明杰。其負(fù)責(zé)銅陵分公司的全面工作，監(jiān)督執(zhí)行總公司的各種規(guī)章制度，根據(jù)上級主管翟某安排，在銅陵地區(qū)組織開展線下“e租寶”業(yè)務(wù)，吸引公眾投資鈺誠集團(tuán)“e租寶”理財產(chǎn)品。銅陵分公司“E租寶”業(yè)務(wù)開展未經(jīng)相關(guān)部門審批，但鈺誠集團(tuán)在央視等媒體有廣告宣傳，政府網(wǎng)站也有報道，自認(rèn)為應(yīng)該合法。銅陵分公司共吸引400-500人投資，吸收資金3000-4000萬元，投資款全部進(jìn)入“e租寶”平臺，但分公司沒有資金支配權(quán)，經(jīng)費(fèi)開支均要向鈺誠集團(tuán)（總部）申請。還證實(shí)在任職前接受過鈺誠集團(tuán)總部專門培訓(xùn)，也有在銀行、網(wǎng)貸公司等金融從業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，其對P2P（實(shí)指A2P）操作流程比較清楚，按規(guī)定投資人資金應(yīng)該支付到項(xiàng)目企業(yè)，不清楚為何要支付到E租寶賬戶，在同客戶簽訂合同時，其對總公司“標(biāo)的物”的真實(shí)性亦產(chǎn)生過懷疑，也打電話到承租方企業(yè)核實(shí)“標(biāo)的物”的真實(shí)情況，但沒有具體答復(fù)。收入主要由基本工資加提成組成（提成按銷售業(yè)績的萬分之九計(jì)算），月均工資15000元左右。
（五）現(xiàn)場勘驗(yàn)檢查工作筆錄
中心現(xiàn)場位于銅陵市淮河大道匯金大廈17樓上海鈺申公司銅陵分公司，依東向西分別有1708、1706、1705三間辦公室，內(nèi)設(shè)會客室、辦公區(qū)，現(xiàn)場有辦公電腦23臺等物品。
（六）鑒定意見
案發(fā)后，經(jīng)偵查機(jī)關(guān)依法委托銅陵金健會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)鑒定：截止2015年12月11日，上海鈺申公司銅陵分公司吸收存款共計(jì)37443299.32元，支付利息或償還本金1283088.86元，未歸還36160210.46元，涉及446名投資人。
七電子數(shù)據(jù)
安徽省公安廳提供的E租寶平臺電子數(shù)據(jù)，證明經(jīng)E租寶平臺投資的銅陵籍投資人總數(shù)為1197人，以及每名投資人投資金額及損失情況。
針對被告人盛強(qiáng)的辯護(hù)人提出的辯護(hù)意見，根據(jù)本案的事實(shí)和證據(jù)，依照法律規(guī)定，本院評判如下：
1、關(guān)于辯護(hù)人提出盛強(qiáng)主觀上沒有犯罪故意，其行為不
構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，以及本案屬于單位犯罪的辯護(hù)意見。
經(jīng)查：書證營業(yè)執(zhí)照載明了公司的經(jīng)營范圍，明確不得從事金融租賃和其他需經(jīng)批準(zhǔn)、許可的金融業(yè)務(wù)，盛強(qiáng)作為公司的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)明知，且對銅陵分公司“E租寶”業(yè)務(wù)的開展，未經(jīng)相關(guān)部門審批的事實(shí)，其亦供認(rèn)不諱；其次，盛強(qiáng)曾在銀行、A2P網(wǎng)貸公司等單位從業(yè)多年，具備一定的金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對融資租賃A2P的認(rèn)識超出一般大眾，根據(jù)其閱歷和專業(yè)知識，能夠辯別E租寶融資租賃A2P的非法性，如盛強(qiáng)在偵查階段的供述證實(shí)，他對P2P（實(shí)指A2P）操作流程比較清楚，投資人資金應(yīng)該支付到企業(yè)，不清楚為何要支付到E租寶賬戶，在和客戶簽訂合同的時候，對E租寶“標(biāo)的物”的真實(shí)性亦產(chǎn)生過懷疑……，其供述的內(nèi)容與證人翟某、許某、劉某等人的證言能夠相互印證，足以表明盛強(qiáng)對E租寶的違法性，主觀上是明知的。盛強(qiáng)作為公司負(fù)責(zé)人，未經(jīng)金融主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)、許可，而且明知銷售的E租寶產(chǎn)品的真實(shí)性及網(wǎng)絡(luò)借貸的合法性存在問題，仍公開宣傳、推廣、銷售，向社會公眾非法吸收公眾存款，主觀犯罪故意明顯，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。辯護(hù)人提出本案應(yīng)屬于單位犯罪，盛強(qiáng)作為上海鈺申銅陵分公司的直接責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任的意見，與事實(shí)和法律相符，予以采納；本案的犯罪單位為安徽鈺城控股集團(tuán)和鈺城國際控股集團(tuán)，已經(jīng)另案處理，被告人盛強(qiáng)作為參與單位犯罪的直接責(zé)任人員，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。
2、關(guān)于辯護(hù)人提出盛強(qiáng)具有自首和從犯情節(jié)的辯護(hù)意見。
經(jīng)查：被告人盛強(qiáng)系2015年12月11日經(jīng)公安機(jī)關(guān)電話傳喚自行前往公安機(jī)關(guān)，到案后如實(shí)供述了案件事實(shí)，符合法律規(guī)定的自首條件。在鈺誠集團(tuán)非法集資的共同犯罪中，盛強(qiáng)作為最底層分公司負(fù)責(zé)人，不具有決定、批準(zhǔn)的權(quán)利，對所吸收資金也無管理、支配權(quán)，起次要、輔助作用，系從犯。辯護(hù)人提出自首和從犯的辯護(hù)意見于法有據(jù)，予以采納。
本院認(rèn)為
本院認(rèn)為：被告人盛強(qiáng)作為鈺誠國際控股集團(tuán)下屬單位上海鈺申信息服務(wù)有限公司銅陵分公司負(fù)責(zé)人，未經(jīng)金融主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)、許可，且明知鈺誠國際控股集團(tuán)在E租寶平臺上發(fā)售的債權(quán)項(xiàng)目存在虛假，仍組織營銷團(tuán)隊(duì)，在公共場所公開宣傳，推廣銷售“E”租寶系列理財產(chǎn)品，非法吸收公眾資金37,443,299.32元，數(shù)額巨大，且造成特別惡劣的社會影響，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立。鑒于案發(fā)后被告人盛強(qiáng)有自首情節(jié)，且在共同犯罪中起次要和輔助作用，系從犯，依法對其減輕處罰。本案非法吸收的投資款屬違法所得，依法應(yīng)予追繳，發(fā)還集資參與人。案經(jīng)本院審判委員會討論決定，依照《中華人民共和國刑法》第一百七十六條、第二十五條第一款、第三十條、第三十一條、第二十七條、第六十七條第一款、第五十二條、第五十三條、第六十四條，以及《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條、第三條之規(guī)定，判決如下：
裁判結(jié)果
一、被告人盛強(qiáng)犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑一年零三個月，并處罰金人民幣二萬五千元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算，判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日）
二、案涉一切違法所得予以追繳，分別按比例發(fā)還集資參與人；不足部分責(zé)令繼續(xù)退賠，并按照同等原則分別發(fā)還。
三、作案工具23臺電腦主機(jī)，依法予以沒收。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向安徽省銅陵市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本兩份。
審判人員
審判長胡濤
審判員王婧
人民陪審員汪海暉
裁判日期
二〇一八年十月十八日
書記員
書記員閻巖
