案??由 詐騙信用卡詐騙
案??號(hào) （2020）津0119刑初170號(hào)
天津市薊州區(qū)人民檢察院以津薊檢一部刑訴〔2020〕46號(hào)起訴書(shū)指控被告人姚某某犯詐騙罪、信用卡詐騙罪，于2020年3月30日向本院提起公訴。本院于同日立案，依法適用普通程序并組成合議庭，于2020年9月8日公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。天津市薊州區(qū)人民檢察院指派檢察官王晶晶出庭支持公訴，被告人姚某某及其辯護(hù)人鄭秀起，被害人張某1、王某1、于某1到庭參加了訴訟。天津市薊州區(qū)人民檢察院于2020年7月1日建議延期審理，同年8月1日建議恢復(fù)審理?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
天津市薊州區(qū)人民檢察院指控：
一、詐騙罪
被告人姚某某于2018年7月至9月期間，在河北省承德市鷹手營(yíng)子礦區(qū)內(nèi)，伙同李冒、李金明等人（另案處理），以“零首付”貸款購(gòu)車(chē)后多次抵押獲利為誘餌，先后誘騙被害人李某1、楊某1、趙某1分別貸款購(gòu)買(mǎi)大眾途觀轎車(chē)、大眾帕薩特轎車(chē)、斯柯達(dá)科迪亞克轎車(chē)，并簽訂逾期變賣(mài)書(shū)等大量合同，以定金名義收取楊某18000元、趙某13000元，并致使被害人李某1背負(fù)100000元購(gòu)車(chē)貸款，被害人楊某1背負(fù)96000元購(gòu)車(chē)貸款（李冒立案后賠償楊某1107000元）被害人趙某1背負(fù)110000元購(gòu)車(chē)貸款，購(gòu)車(chē)后李冒等人將上述三輛轎車(chē)分別以110000元、140000元、130000元的低價(jià)抵押變賣(mài)獲利。
被告人姚某某于2019年2月至5月期間，在天津市薊州區(qū)虛構(gòu)辦理“20年免息貸款”、低價(jià)購(gòu)車(chē)、辦理網(wǎng)貸不需償還等事實(shí)，騙取邢某、張某2等人共計(jì)140000余元，其中：
被告人姚某某于2019年2月至4月期間，虛構(gòu)可以為他人辦理20年免息的“廣州銀行貸款”的事實(shí)，以“包裝費(fèi)”、機(jī)票費(fèi)等名義騙取邢某3600元、張某2及張某3夫妻7200元、于某12600元、于某22600元、王某23100元、付某14000元、楊某23200元、李某23600元、趙某23600元、劉某14600元，共計(jì)48000余元。
被告人姚某某于2019年3月至4月期間，虛構(gòu)低價(jià)購(gòu)車(chē)事實(shí)，以購(gòu)車(chē)款名義騙取邢某15000元、張某235000元、于某115000元，共計(jì)65000元。
被告人姚某某于2019年4至5月期間，虛構(gòu)網(wǎng)貸不需償還的事實(shí)，利用“捷信ＡＰＰ”等程序，騙取于某110800元、楊某217000元、張某14400余元、王某12900余元，共計(jì)35000余元。
二、信用卡詐騙罪
被告人姚某某于2019年4月至5月期間，在天津市薊州區(qū)，虛構(gòu)信用卡提升額度、辦理網(wǎng)貸不用償還的事實(shí)，騙取付某、張某1、王某1三人信用卡及密碼后進(jìn)行透支套現(xiàn)或消費(fèi)，騙刷付某信用卡內(nèi)3600余元、張某1信用卡內(nèi)60000余元、王某1信用卡內(nèi)60000余元，共計(jì)120000余元。
被告人姚某某后經(jīng)公安機(jī)關(guān)傳喚到案。
就上述指控事實(shí)，公訴機(jī)關(guān)向法庭出示了相關(guān)的證據(jù)，認(rèn)為被告人的行為應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，建議以詐騙罪判處被告人姚某某有期徒刑六年至八年并處罰金，以信用卡詐騙罪判處被告人姚某某有期徒刑五年至七年，并處罰金。
被告人姚某某對(duì)指控詐騙罪名無(wú)異議，但對(duì)指控的信用卡詐騙罪罪名、詐騙犯罪事實(shí)及信用卡詐騙犯罪事實(shí)均有異議，辯解稱(chēng)其在河北省承德市鷹手營(yíng)子礦區(qū)詐騙的犯罪事實(shí)中其只屬于介紹，在薊州區(qū)詐騙的犯罪事實(shí)中，其涉案金額應(yīng)為7萬(wàn)余元；對(duì)指控涉及網(wǎng)貸詐騙的事實(shí)及信用卡詐騙的事實(shí)均是劉某2實(shí)施的，與其無(wú)關(guān)。其辯護(hù)人發(fā)表以下辯護(hù)意見(jiàn)：第一，在案證據(jù)證實(shí)孫某實(shí)施主要犯罪行為，姚某某并未獲取全部贓款。第二，姚某某對(duì)詐騙罪認(rèn)罪認(rèn)罰且在承德案中并未獲益。
經(jīng)審理查明：
一、詐騙事實(shí)
（一）2018年7月至9月，在河北省承德市，李冒等人（已判刑）與承德啟旭偉業(yè)商務(wù)信息咨詢(xún)有限公司實(shí)際負(fù)責(zé)人姚某某共謀，由姚某某為李冒介紹急需用錢(qián)的被害人，再由李冒提供部分資金以被害人的名義進(jìn)行零首付購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)，并向被害人謊稱(chēng)提車(chē)后，將車(chē)輛多次抵押、變賣(mài)后被害人可以獲得一筆錢(qián)款，誘騙被害人簽訂逾期變賣(mài)協(xié)議等合同，待提車(chē)成功后李冒等人將車(chē)輛變賣(mài)。通過(guò)上述方式，李冒等人先后誘騙被害人李某1、楊某1、趙某1分別貸款購(gòu)買(mǎi)大眾途觀轎車(chē)、大眾帕薩特轎車(chē)、斯柯達(dá)科迪亞克轎車(chē)一輛，并致使被害人李某1擔(dān)負(fù)人民幣100000元購(gòu)車(chē)貸款、被害人楊某1擔(dān)負(fù)96000元購(gòu)車(chē)貸款、被害人趙某1擔(dān)負(fù)110000元購(gòu)車(chē)貸款，姚某某獲利2000元。
案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)依法扣押涉及李某1案的車(chē)輛貸款按揭保證金100000元，李冒主動(dòng)退賠楊某1107000元。2019年12月10日，李冒等人被河北省承德市鷹手營(yíng)子礦區(qū)人民法院以（2019）冀0801刑初26號(hào)判處刑罰，并責(zé)令李冒等人退賠被害人趙某1110000元。
上述事實(shí)，被告人姚某某及其辯護(hù)人在開(kāi)庭審理過(guò)程中無(wú)異議，并有刑事判決書(shū)、銀行交易明細(xì)、汽車(chē)購(gòu)銷(xiāo)合同、貸款合同、汽車(chē)出售協(xié)議等書(shū)證，被害人楊某1、李某1、趙某1陳述，另案處理人李冒、戚東洋、陳志武、李金明等人供述，被告人姚某某供述等證據(jù)足以證實(shí)。
（二）2019年2月至4月，在天津市薊州區(qū)，被告人姚某某虛構(gòu)可以為他人辦理20年免息“廣州銀行貸款”的事實(shí)，伙同他人以“包裝費(fèi)”等名義騙取被害人邢某3600元、被害人張某2及張某3（二人系夫妻）7200元、被害人于某12600元、被害人于某22600元、被害人王某23100元、被害人付某14000元、被害人楊某23200元、被害人李某23600元、被害人趙某23600元、被害人劉某14600元。
2019年3月至4月，被告人姚某某又虛構(gòu)可以為他人低價(jià)購(gòu)車(chē)的事實(shí)，伙同他人以預(yù)付購(gòu)車(chē)款的名義騙取被害人邢某15000元、被害人張某235000元、被害人于某115000元。
上述事實(shí)，有經(jīng)當(dāng)庭舉證并質(zhì)證的下列證據(jù)予以證實(shí)：
1.辨認(rèn)筆錄，證實(shí)孫某、付某辨認(rèn)出姚某某系“姚子”及孫某辨認(rèn)出劉某2的情況，趙某2、李某2辨認(rèn)出姚某某系在現(xiàn)場(chǎng)較胖的男子及劉某2系在現(xiàn)場(chǎng)較瘦的男子的情況，姚某某辨認(rèn)出呂某。
2.微信轉(zhuǎn)賬截圖、銀行交易明細(xì)及電子證據(jù)等，證實(shí)被害人被騙的金額及2019年2月至5月孫某微信向姚某某轉(zhuǎn)賬103400元，姚某某向?qū)O某微信轉(zhuǎn)賬4150元，孫某微信收被害人轉(zhuǎn)賬83400元。
3.協(xié)議書(shū)、借條等，證實(shí)劉某2與孫某、孫某與被害人簽署協(xié)議的情況等。
4.被害人于某2陳述：2019年3月8日，我老姑孫某說(shuō)廣州那邊有銀行找人給企業(yè)背戶，只要去廣州簽協(xié)議就可以拿到40萬(wàn)元貸款，還說(shuō)利息不用還。后來(lái)，讓我給“姚子”轉(zhuǎn)賬1500元做流水，給劉某2100元查詢(xún)大數(shù)據(jù)的錢(qián)，給500元去廣州辦貸款吃住花銷(xiāo)的錢(qián)，孫某還向我收取500元辛苦錢(qián)。我老姑孫某開(kāi)了一個(gè)農(nóng)家院，“姚子”和劉某2是她農(nóng)家院的客人，他們給我老姑介紹辦貸款，后來(lái)我老姑又給“姚子”介紹包括我在內(nèi)好幾個(gè)貸款的人。
5.被害人邢某陳述：2019年3月9日，因與張某2做買(mǎi)賣(mài)的錢(qián)不夠，就通過(guò)張某2的朋友于某1聯(lián)系的孫某辦貸款。當(dāng)天在穿芳峪鎮(zhèn)鶯歌寨村與孫某見(jiàn)的面，在場(chǎng)一個(gè)叫“姚子”的人，孫某說(shuō)他和一個(gè)在場(chǎng)的瘦子是做銀行貸款的?！耙ψ印闭f(shuō)可以一次性借40萬(wàn)元，無(wú)期無(wú)息，20年不用還，還把我的手機(jī)要過(guò)去并問(wèn)我有沒(méi)有信用卡，讓我交了100元查詢(xún)大數(shù)據(jù)費(fèi)用，然后“姚子”就去的另一個(gè)房間。后來(lái)，孫某說(shuō)“姚子”給他發(fā)信息了，說(shuō)可以辦貸款，但需要交3000元做個(gè)流水和包裝費(fèi)，后來(lái)又要了500元機(jī)票錢(qián)。我交了3600元，還幫劉某1交了3600元和1000元的打車(chē)費(fèi)。由于孫某遲遲沒(méi)有辦下貸款，我就去找孫某，她說(shuō)“姚子”和較瘦男子在承德4Ｓ店有別克汽車(chē)，有車(chē)牌照15000元并說(shuō)車(chē)是正當(dāng)來(lái)源的，我就交給孫某15000元。但后來(lái)孫某一直說(shuō)找“姚子”和一個(gè)在場(chǎng)的瘦子，但一直沒(méi)有消息，我就報(bào)警了。
被害人張某2、張某3、楊某2、王某2、趙某2、李某2、劉某1、付某、于某1陳述的被騙經(jīng)過(guò)與上述事實(shí)基本一致，其中張某2、張某3陳述二人辦理貸款的費(fèi)用6000元，查詢(xún)大數(shù)據(jù)費(fèi)用200元，機(jī)票錢(qián)1000元，購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的費(fèi)用35000元；于某1陳述辦理貸款的費(fèi)用2000元，查詢(xún)大數(shù)據(jù)費(fèi)用100元，機(jī)票錢(qián)500元，購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的費(fèi)用15000元；楊某2陳述辦理貸款的費(fèi)用3200元，王某2陳述辦理貸款的費(fèi)用3100元，趙某2陳述辦理貸款的費(fèi)用3600元，李某2陳述辦理貸款的費(fèi)用3600元，劉某1陳述辦理貸款的費(fèi)用4000多元，付某陳述辦理貸款的費(fèi)用14000元。
6.證人孫某證言：我通過(guò)趙某3的朋友王某3認(rèn)識(shí)的姚某某。后來(lái)，姚某某、趙某3和我合伙辦貸款，當(dāng)時(shí)是姚某某說(shuō)可以辦廣州貸款100萬(wàn)元，廣州扣20萬(wàn)，給客戶40萬(wàn)，我們分40萬(wàn)，他還說(shuō)簽個(gè)20年的免還協(xié)議等到20年之后再說(shuō)。后來(lái)我就介紹的于某1、張某2、邢某、劉某1、張某3、于某2、楊某2、王某2、趙某2、李某2、付某及宋振武，最開(kāi)始我們收手續(xù)費(fèi)1900元，后來(lái)收3000元，他們的手續(xù)費(fèi)開(kāi)始都給我了，我都交給姚某某了。再后來(lái)，姚某某說(shuō)可以辦理汽車(chē)，并說(shuō)一兩萬(wàn)可以得到20萬(wàn)左右的車(chē)，給錢(qián)就可以辦產(chǎn)權(quán)證，我就又介紹張某2、邢某和于某1，邢某和于某1各交了15000元，張某2交了3萬(wàn)元。我微信轉(zhuǎn)給姚某某的錢(qián)都是邢某等人辦理貸款和購(gòu)買(mǎi)低價(jià)車(chē)的錢(qián)，我沒(méi)有得到提成。
7.證人于某3證言：孫某是我媽的干閨女。2019年3月份左右，孫某經(jīng)過(guò)趙某3認(rèn)識(shí)的“姚子”，“姚子”給孫某介紹“黑戶貸款”業(yè)務(wù)，辦下來(lái)貸款的一半作為費(fèi)用，貸款也不用還。后來(lái)，孫某和趙某3、“姚子”合作辦理“黑戶貸款”業(yè)務(wù)，他們約定孫某和趙某3占利潤(rùn)的50%，“姚子”占50%，并由孫某聯(lián)系辦理貸款的人，她一共給“姚子”聯(lián)系14個(gè)人，前期辦理每人交1000多元的手續(xù)費(fèi)，后來(lái)辦理的每人交3000多元?！耙ψ印庇袃蓚€(gè)手下，一個(gè)是劉某2，負(fù)責(zé)整理貸款人的信息，一個(gè)是楊某3，幫“姚子”跑腿。在“姚子”告訴辦理“黑戶貸款”的人等待信息審核的時(shí)候，“姚子”和孫某說(shuō)他有路子通過(guò)4Ｓ店買(mǎi)便宜車(chē)，還告訴孫某介紹一人給孫某好處5000元。
8.證人呂某證言：2019年3月份，姚某某找我做車(chē)貸，還帶來(lái)5個(gè)客戶并給我4000元，后來(lái)，他說(shuō)不辦理了，我就于4月25日將錢(qián)退還給他了。姚某某沒(méi)有給過(guò)我6000元現(xiàn)金的情況。
9.證人趙某3、楊某3、王某3證言：不清楚姚某某他們給別人辦理貸款和車(chē)的事情。
10.證人劉某2證言：2018年二三月份，姚某某的老姨王某3、孫某接我和姚某某去薊州開(kāi)羊湯館，孫某說(shuō)親戚朋友想貸款，姚某某就說(shuō)廣州那邊有貸款挺好的，并讓我查一下客戶的大數(shù)據(jù)，我收每個(gè)客戶50元，如果客戶是合格的，姚某某就讓我買(mǎi)電話卡，我就在淘寶買(mǎi)電話卡給客戶郵寄過(guò)去。我們辦貸款收辛苦費(fèi)8個(gè)點(diǎn)，都是孫某收錢(qián)再分給姚某某。2019年三四月份，姚某某讓我?guī)е鴮O某、王某3和三個(gè)女的去承德找呂某辦理車(chē)貸，但后來(lái)辦沒(méi)辦我不清楚，姚某某應(yīng)該沒(méi)給呂某錢(qián)。
11.被告人姚某某供述：我原來(lái)開(kāi)過(guò)信息公司，孫某通過(guò)趙某3、王某3找我辦貸款，后來(lái)，我、劉某2、孫某、趙某3合伙給想借錢(qián)的客戶辦貸款，先收取客戶貸款數(shù)額10%至30%的費(fèi)用，其中買(mǎi)一張卡100元左右，查詢(xún)大數(shù)據(jù)100元左右，剩余的我和劉某2占一半，孫某、趙某3占一半，由孫某介紹，總共收了十幾個(gè)人3萬(wàn)多元費(fèi)用，孫某收完錢(qián)后給我2萬(wàn)元左右。我們和孫某說(shuō)可以辦20年免利息的貸款，這都是呂某和我說(shuō)的，我把收到的客戶信息交給呂某，呂某再給廣州那邊聯(lián)系，我還給呂某6000元現(xiàn)金。另外，呂某本身是開(kāi)汽貿(mào)公司賣(mài)車(chē)的，我通過(guò)孫某聯(lián)系買(mǎi)車(chē)的人，并和孫某收了10%的汽車(chē)押金，分別是邢某15000元，張某235000元，于某110000元，當(dāng)時(shí)呂某說(shuō)通過(guò)了，我給了呂某4000元定金。我收完定金后，除了給呂某的錢(qián)，其余的我花了。
（三）2019年4月，被告人姚某某虛構(gòu)網(wǎng)貸不需償還的事實(shí)，伙同他人向被害人承諾貸款成功后雙方一人一半，先后欺騙于某1辦理網(wǎng)貸22877元，楊某2辦理網(wǎng)貸17000余元，扣除給付于某1、楊某2的錢(qián)款外，造成于某1實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失10800元、楊某2實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失7000元；又騙取張某1提供的保某貸款8980.78元，王某1提供的保某貸款5963.41元，扣除給付張某1、王某1的錢(qián)款外，造成張某1經(jīng)濟(jì)損失4490元左右、王某1經(jīng)濟(jì)損失2980元左右。
上述事實(shí)，有經(jīng)當(dāng)庭舉證并質(zhì)證的下列證據(jù)予以證實(shí)：
1.辨認(rèn)筆錄，證實(shí)孫某、付某辨認(rèn)出姚某某系“姚子”及孫某辨認(rèn)出劉某2的情況，趙某2、李某2辨認(rèn)出姚某某系在現(xiàn)場(chǎng)較胖的男子及劉某2系在現(xiàn)場(chǎng)較瘦的男子的情況。
2.微信轉(zhuǎn)賬截圖、銀行交易明細(xì)及電子證據(jù)等，證實(shí)被害人被騙的金額及2019年2月至5月孫某微信向姚某某轉(zhuǎn)賬103400元，姚某某向?qū)O某微信轉(zhuǎn)賬4150元，孫某微信收被害人轉(zhuǎn)賬83400元；并證實(shí)盛銀消費(fèi)金融有限公司、捷信消費(fèi)金融有限公司等向于某1的賬戶匯款22877元，中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司向楊某2匯款17720.66元，中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司向張某1匯款8980.78元，向王某1匯款5963.41元。
3.被害人張某1陳述：我經(jīng)于某1介紹在孫某的農(nóng)家院通過(guò)“姚子”和一個(gè)小伙辦過(guò)網(wǎng)貸，“姚子”還跟我要的信用卡、銀行卡、身份證、電話卡和保險(xiǎn)單，當(dāng)時(shí)說(shuō)不用還，辦理網(wǎng)貸一人一半，我才辦理的，要是知道用的信用卡和保某弄錢(qián)，我就不辦了。后來(lái)我的信用卡被刷了77500元，保某是8908.78元，共到我卡里50730元，我獲得了20950元，給了“姚子”他們20800元，別的錢(qián)沒(méi)有看到。
4.被害人楊某2陳述：孫某農(nóng)家院的兩個(gè)小伙給我要的身份證、銀行卡和平安保險(xiǎn)的保某等物品后辦理過(guò)網(wǎng)貸，當(dāng)時(shí)較胖的小伙說(shuō)網(wǎng)貸下來(lái)不用還，我就同意了。后來(lái)網(wǎng)貸17000余元，孫某農(nóng)家院的兩個(gè)小伙拿走7000余元，說(shuō)是他們的好處費(fèi)，剩下10000元孫某說(shuō)先借用，我就同意了。
5.被害人于某1陳述：姚某某說(shuō)銀行有口子，辦理網(wǎng)貸后不用還，并約定辦理網(wǎng)貸成功的錢(qián)一人一半。后來(lái)辦理網(wǎng)貸22877元，我獲得12077元，通過(guò)微信向?qū)O某轉(zhuǎn)賬10800元。
6.被害人王某1陳述：我辦理網(wǎng)貸最初是孫某給我介紹的，說(shuō)辦理下來(lái)也不用還，后來(lái)姚某某也說(shuō)不用還，他也沒(méi)說(shuō)是從信用卡透支，我要是知道就不辦了。當(dāng)時(shí)我們約定辦下來(lái)的網(wǎng)貸給他們一半。后來(lái)我的信用卡被刷了四筆，分別為34000元、1100元、20000元和32000元，還產(chǎn)生了10000多元的分期手續(xù)費(fèi)，我的保某是5963.41元，我共得了29663.41元，給了“姚子”他們30000元。
7.證人孫某證言：姚某某還給張某1辦理網(wǎng)貸5萬(wàn)多元，于某1夫婦2萬(wàn)多元，王某15萬(wàn)多元，楊某217000余元。楊某2的網(wǎng)貸是姚某某用楊某2的保某辦理的，辦理成功后，我留了10000元并跟楊某2說(shuō)我先用著，其余的都給姚某某了，辦理網(wǎng)貸共給了客戶60000元，我和趙某3分了30000元，姚某某分了30000元。
8.證人于某3證言：我知道“姚子”教孫某使用ＰＯＳ機(jī)，讓孫某介紹客戶辦理網(wǎng)貸，等錢(qián)下來(lái)后通過(guò)ＰＯＳ刷卡，“姚子”再指使楊某3、劉某2和孫某把錢(qián)取出來(lái)給他，他向辦理網(wǎng)貸的人收取貸款的一半作為手續(xù)費(fèi)。
9.證人劉某2證言：我是姚某某的手下，姚某某讓我給張某1和于某1辦理過(guò)網(wǎng)貸，都是在捷信、360網(wǎng)貸、百度有錢(qián)花等平臺(tái)貸的，需要客戶用手機(jī)視頻認(rèn)證，錢(qián)直接打到客戶的銀行卡上，我操作完后，銀行卡、保某等我都給孫某了。我?guī)蛷埬?和于某1等人辦理成功了幾千元。
10.被告人姚某某供述：我沒(méi)有幫他人辦理過(guò)網(wǎng)貸。
二、信用卡詐騙事實(shí)
2019年4月至5月，在天津市薊州區(qū)，被告人姚某某虛構(gòu)辦理網(wǎng)貸不用償還的事實(shí)，伙同他人向張某1、王某1承諾貸款成功后雙方一人一半，騙取張某1、王某1的平安信用卡，后通過(guò)信用卡透支套現(xiàn)等方式，分四筆騙刷張某1信用卡77500元，扣除給付張某1的錢(qián)款外，張某1實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失61040元左右；分四筆騙刷王某1信用卡87100元，扣除給付王某1的錢(qián)款外，王某1實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失60420元左右。
上述事實(shí)，有經(jīng)當(dāng)庭舉證并質(zhì)證的下列證據(jù)予以證實(shí)：
1.辨認(rèn)筆錄，證實(shí)孫某、付某辨認(rèn)出姚某某系“姚子”及孫某辨認(rèn)出劉某2的情況，趙某2、李某2辨認(rèn)出姚某某系在現(xiàn)場(chǎng)較胖的男子及劉某2系在現(xiàn)場(chǎng)較瘦的男子的情況。
2.中國(guó)平安銀行股份有限公司信用卡賬單、歷史明細(xì)等，證實(shí)王某1的信用卡于2019年4月16日、23日被消費(fèi)四筆，分別為34000元、1100元、20000元、32000元，張某1的信用卡于2019年4月17日、30日及5月11日被消費(fèi)三筆，分別為42000元、10000元、10500元，張某1的信用卡還于2019年4月22日以平安隨享金的方式發(fā)生交易15000元。
3.微信轉(zhuǎn)賬截圖、銀行交易明細(xì)及電子證據(jù)等，證實(shí)被害人被騙的金額及2019年2月至5月孫某微信向姚某某轉(zhuǎn)賬103400元（5月份涉及的金額為2700元），姚某某向?qū)O某微信轉(zhuǎn)賬4150元，孫某微信收被害人轉(zhuǎn)賬83400元。
4.被害人張某1陳述：我經(jīng)于某1介紹在孫某的農(nóng)家院通過(guò)“姚子”和一個(gè)小伙辦過(guò)網(wǎng)貸，“姚子”還跟我要的信用卡、銀行卡、身份證、電話卡和保險(xiǎn)單，當(dāng)時(shí)說(shuō)不用還，辦理網(wǎng)貸一人一半，我才辦理的，要是知道用的信用卡和保某弄錢(qián)，我就不辦了。后來(lái)我的信用卡被刷了四筆分別為42000元、10000元、10500元、15000元，保某是8908.78元，共到我卡里50730元，我獲得了20950元，給了“姚子”他們20800元，別的錢(qián)沒(méi)有看到。
5.被害人王某1陳述：我辦理網(wǎng)貸最初是孫某給我介紹的，說(shuō)辦理下來(lái)也不用還，后來(lái)姚某某也說(shuō)不用還，他也沒(méi)說(shuō)是從信用卡透支，我要是知道就不辦了。當(dāng)時(shí)我們約定辦下來(lái)的網(wǎng)貸給他們一半。后來(lái)我的信用卡被刷了四筆，分別為34000元、1100元、20000元和32000元，還產(chǎn)生了10000多元的分期手續(xù)費(fèi)，我的保某是5963.41元，我共得了29663.41元，給了“姚子”他們30000元。
6.證人孫某證言：我的銀行卡內(nèi)大額轉(zhuǎn)賬的錢(qián)都是張某1和王某1信用卡下來(lái)的錢(qián)，是姚某某用我的ＰＯＳ機(jī)刷到我的銀行卡內(nèi)，然后通過(guò)銀行卡轉(zhuǎn)給張某1和王某1，辦理網(wǎng)貸我大概獲利20000元左右。
7.證人劉某2證言：姚某某還讓我給張某1、于某1、王某1辦理過(guò)銀行貸款，通過(guò)他們的手機(jī)下載平安銀行ＡＰＰ，按照流程操作，最后由客戶視頻認(rèn)證，他們?nèi)齻€(gè)一共貸了10萬(wàn)元左右。
8.證人于某3證言：我知道“姚子”教孫某使用ＰＯＳ機(jī)，讓孫某介紹客戶辦理網(wǎng)貸，等錢(qián)下來(lái)后通過(guò)ＰＯＳ刷卡，“姚子”再指使楊某3、劉某2和孫某把錢(qián)取出來(lái)給他，他向辦理網(wǎng)貸的人收取貸款的一半作為手續(xù)費(fèi)?！耙ψ印边€以完善網(wǎng)貸信息為由讓辦理網(wǎng)貸的人提供銀行卡、手機(jī)、身份證、信用卡等。我知道“姚子”把張某1的信用卡額度提升，并將里面的錢(qián)款提現(xiàn)。
9.被告人姚某某供述：我沒(méi)有幫他人升級(jí)過(guò)信用卡額度，都是孫某和劉某2弄的。
三、其他事實(shí)
2019年5月14日，因邢某報(bào)案而案發(fā)，陸續(xù)發(fā)現(xiàn)姚某某的其他犯罪事實(shí)，姚某某到案后未能如實(shí)供述主要犯罪事實(shí)，但當(dāng)庭對(duì)涉及趙某1等承德一案的犯罪事實(shí)自愿認(rèn)罪。
另查，姚某某向公安機(jī)關(guān)檢舉揭發(fā)他人犯罪，并經(jīng)公安機(jī)關(guān)查證屬實(shí)。公安機(jī)關(guān)依法扣押姚某某持有的手機(jī)兩部。
1.案件來(lái)源、抓獲經(jīng)過(guò)等，證實(shí)本案的案發(fā)及被告人的到案情況。
2.常住人口信息表，證實(shí)當(dāng)事人的身份情況。
3.姚某某立功材料等，證實(shí)姚某某協(xié)助抓獲其他案件的犯罪嫌疑人。
4.扣押決定書(shū)、扣押清單、電子證據(jù)檢查工作記錄及電子證據(jù)等，證實(shí)扣押并提取姚某某手機(jī)的情況等。
針對(duì)控辯雙方的意見(jiàn)，結(jié)合案件事實(shí)、證據(jù)及相關(guān)法律規(guī)定，本院綜合評(píng)判如下：
1.關(guān)于被告人姚某某是否構(gòu)成信用卡詐騙罪。
經(jīng)查，證人孫某、劉某2、于某3的證言等證據(jù)能夠相互吻合，足以證實(shí)姚某某參與以辦理網(wǎng)貸為名騙取他人信用卡后刷卡套現(xiàn)的行為，多名被害人的陳述又能佐證上述證人證言。綜上，足以認(rèn)定被告人姚某某構(gòu)成信用卡詐騙罪。
2.關(guān)于被告人姚某某的犯罪金額。
經(jīng)查，被告人姚某某對(duì)指控其參與實(shí)施20年免息的“廣州銀行貸款”、車(chē)貸的基本事實(shí)予以認(rèn)可，供認(rèn)其僅獲得7萬(wàn)余元，但結(jié)合證人孫某的證言、被害人的陳述及轉(zhuǎn)賬記錄足以認(rèn)定其參與實(shí)施該部分事實(shí)的全部犯罪金額系事實(shí)查明的金額。
被告人姚某某對(duì)指控其參與實(shí)施涉及網(wǎng)貸、信用卡詐騙的金額不予認(rèn)可，但依據(jù)證人孫某、劉某2證言，被害人張某1、王某1陳述及平安銀行信用卡賬單、銀行交易流水等，確定二被害人銀行卡被騙刷金額及保某被貸款金額系事實(shí)查明的金額。結(jié)合被害人陳述“網(wǎng)貸成功后一人一半”及被害人實(shí)際獲款的情況，將張某1、王某1利用保某被騙的錢(qián)款確定為保某貸款金額的一半，其他損失計(jì)入信用卡詐騙中。
被害人楊某2陳述其被騙網(wǎng)貸17000余元后，將10000元借于孫某，與孫某的證言相互佐證，則該10000元不應(yīng)計(jì)入姚某某的犯罪金額。
被害人付某陳述其三張信用卡被孫某等人又刷3619元，但證人劉某2及其他在案證據(jù)均不能證實(shí)該部分事實(shí)與姚某某有關(guān)，故該3619元不應(yīng)計(jì)入姚某某的犯罪金額。
綜上，本院認(rèn)為，被告人姚某某以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相，騙取他人財(cái)物，數(shù)額巨大，其行為侵犯了公民的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，已構(gòu)成詐騙罪，應(yīng)在相應(yīng)量刑幅度內(nèi)予以懲處。被告人姚某某以非法占有為目的，采取冒用他人信用卡的手段，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。天津市薊州區(qū)人民檢察院指控罪名成立，本院予以支持，但指控詐騙罪、信用卡詐騙罪的數(shù)額均有誤，本院予以更正。被告人姚某某犯數(shù)罪，依法予以并罰。被告人姚某某在涉及承德的詐騙案中起次要作用，可以認(rèn)定為從犯，依法予以從輕處罰。被告人姚某某揭發(fā)他人犯罪，經(jīng)公安機(jī)關(guān)查證屬實(shí)，屬于立功，依法予以從輕處罰。被告人姚某某在涉及承德的詐騙案中自愿認(rèn)罪，酌情予以從輕處罰。被告人姚某某詐騙多人，酌情予以從重處罰。關(guān)于辯護(hù)人發(fā)表的的辯護(hù)意見(jiàn)，本院適當(dāng)予以采納。
依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)，第二百二十四條，第二十五條第一款，第二十七條，第六十四條，第六十八條，第六十九條及最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第五條之規(guī)定，判決如下：
一、被告人姚某某犯詐騙罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元；犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣五萬(wàn)元。決定執(zhí)行有期徒刑九年六個(gè)月，并處罰金人民幣十五萬(wàn)元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2019年6月19日起至2028年12月18日止。罰金限判決生效后三日內(nèi)繳納。）
二、責(zé)令被告人姚某某與河北省承德市鷹手營(yíng)子礦區(qū)人民法院（2019）冀0801刑初26號(hào)判決書(shū)確定的李冒等人退賠被害人趙某1經(jīng)濟(jì)損失110000元。責(zé)令被告人姚某某退賠被害人邢某經(jīng)濟(jì)損失18600元、被害人張某2及張某3經(jīng)濟(jì)損失42200元、被害人于某1經(jīng)濟(jì)損失28400元、被害人于某22600元、被害人王某23100元、被害人付某14000元、被害人楊某210200元、被害人李某23600元、被害人趙某23600元、被害人劉某14600元、被害人張某165530元、被害人王某163400元。
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向天津市第一中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本四份。
審 判 長(zhǎng) 頓繼昌
審 判 員 崔軍委
人民陪審員 趙懷東
二〇二〇年十月二十九日
法官助理高龍
書(shū)記員姚文凱
