案件概述
山東省聊城市東昌府區(qū)人民檢察院以聊東昌檢刑訴【2022】53號起訴書指控被告人王某某犯信用卡詐騙罪，于2022年3月1日向本院提起公訴。本院依法適用普通程序，公開開庭進行了審理。聊城市東昌府區(qū)人民檢察院指派檢察員趙秋菊出庭支持公訴,被告人王某某及其辯護人王棟、房濤到庭參加訴訟。現已審理終結。
控辯方主張
公訴機關指控：2012年6月份，被告人王某某以虛假的工作證明申領了中國農業(yè)銀行信用卡，后在自身經濟困難，無力償還欠款的情況下仍透支消費，致使其信用卡欠款92904.31元，經銀行多次催收，至案發(fā)時未歸還。
2012年6月份，被告人王某某未經劉某、馬某同意，使用兩人身份證申領了中國農業(yè)銀行信用卡，后多次透支，致使馬某名下信用卡欠款86678.49元，劉某名下信用卡欠款62433.16元，至銀行多次催收，至案發(fā)時未歸還。
2022年1月7日被告人王某某親屬歸還該銀行劉某信用卡全部欠款152713.64元（其中本金62433.16元、利息75195.96元、逾期還款違約金10245.66元、手續(xù)838.86元）。
為證實上述指控，公訴機關當庭宣讀、出示了：1、受案登記表、到案情況說明、戶籍證明、銀行回單據、催收記錄等書證；2、證人許某、劉某、王某、馬某等人證言；3、被害人李某陳述；4、被告人王某某的供述與辯解；5、辨認筆錄。
公訴機關認為，被告人王某某以非法占有為目的，惡意透支，數額較大；使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，數額巨大，其行為已觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據確實、充分，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。被告人王某某主動到案，能夠如實供述犯罪事實，屬自首，應適用《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款之規(guī)定處罰；被告人王某某認罪認罰，依據《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，可以從寬處理。建議被告人王某某構成信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金。
被告人王某某對指控事實、罪名及量刑建議沒有異議且簽字具結，在開庭審理過程中亦無異議。被告人王某某辯護人的辯護人意見是：1、被告人及其家屬歸還或者支付的數額，應當認定歸還其使用的三張信用卡實際透支的本金；受害人農業(yè)銀行辦卡審核不嚴，自身存在過錯，應適當減輕被告人的責任；3、被告人王某某犯罪系家庭、創(chuàng)業(yè)等各種原因造成，所使用的三張信用卡進入不良后與被害單位保持溝通，制定還款計劃，未逃避銀行催收，主觀惡性?。?、賠償劉某名下的欠款，并獲得諒解；5、具有自首情節(jié)，自愿認罪認罰，系初犯、偶犯。請求法庭對被告人從輕從寬處罰。
一審法院查明
經審理查明的事實、證據與公訴機關的指控一致。
一審法院認為
本院認為，被告人王某某以非法占有為目的進行詐騙活動，惡意透支，數額較大；使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，數額巨大，證據確鑿，事實清楚，已構成信用卡詐騙罪。公訴機關指控被告人王某某的犯罪事實和罪名均成立。
被告人王某某家屬所退賠的款項系與被害單位協(xié)商后歸還的特定人劉某名下的欠款，不能認定為系其歸還的案涉信用卡名下的全部透支本金。鑒于被告人王某某具有自首情節(jié)，自愿認罪認罰，已部分賠償被害人經濟損失且獲得部分諒解，對其依照相關法律規(guī)定可從輕處罰，其辯護人與之相應的辯護意見，本院予以采納。公訴機關的量刑建議適當。對被告人王某某應根據其犯罪的事實、性質、情節(jié)和對于社會的危害程度決定刑罰。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條、第六十七條第一款、第六十一條、第六十四條、第五十二條、第五十三條，《中華人民共和國刑事訴訟法》第二百零一條之規(guī)定，判決如下：
一審裁判結果
一、被告人王某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣70000元。
二、責令被告人王某某退賠被害單位中國農業(yè)銀行股份有限公司聊城開發(fā)區(qū)支行經濟損失179582.8元。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向山東省聊城市中級人民法院提起上訴。書面上訴的，應提交上訴狀正本一份，副本二份。
審判人員
審判長王洪民
人民陪審員王學榮
人民陪審員李秀貞
二〇二二年四月二十九日
書記員周寧
