發(fā)文機關(guān)中國人民銀行,公安部
發(fā)文日期2007年09月11日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號銀發(fā)〔2007〕345號
施行日期2007年09月11日
效力級別部門規(guī)范性文件
中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行；各省、自治區(qū)、直轄市公安廳、局；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
人民銀行會同公安部已于2007年6月底建成運行了聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)(以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng))，為銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱銀行機構(gòu))辦理銀行賬戶以及以銀行賬戶為基礎(chǔ)的其他業(yè)務(wù)有效識別客戶身份提供了權(quán)威、便捷的技術(shù)手段。目前，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)整體運行穩(wěn)定，響應(yīng)速度較快，社會效應(yīng)初步顯現(xiàn)，聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息工作(以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查工作)正平穩(wěn)、有序地開展。為進一步做好聯(lián)網(wǎng)核查工作，充分發(fā)揮聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的重要作用，及時解決聯(lián)網(wǎng)核查工作中出現(xiàn)的問題，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下。
一、 充分認(rèn)識做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義
建設(shè)運行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、推廣應(yīng)用聯(lián)網(wǎng)核查是人民銀行和公安部推動落實銀行賬戶實名制的一項重要舉措，有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活動，維護正常的經(jīng)濟金融秩序；有利于銀行機構(gòu)完善管理制度，健全內(nèi)控機制，降低經(jīng)營風(fēng)險，履行社會責(zé)任；有利于減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟糾紛，遏制金融欺詐，保護社會公眾的資金安全，維護人民群眾的根本利益。各有關(guān)單位要從構(gòu)建社會主義和諧社會、貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀的高度，充分認(rèn)識做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義，采取有效措施，切實做好這項基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)工作。
二、 切實提高聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量
為確保聯(lián)網(wǎng)核查的準(zhǔn)確性和權(quán)威性，各級公安機關(guān)應(yīng)切實采取有效措施，努力提高全國人口基本信息資源庫的數(shù)據(jù)質(zhì)量。各級公安機關(guān)要認(rèn)真做好人口基本信息的采集、更新維護和上報工作，及時修正數(shù)據(jù)錯誤，縮短數(shù)據(jù)更新維護周期。公安部將于近期對全國人口基本信息資源庫數(shù)據(jù)維護更新工作做出專門部署。
三、 建立健全疑義信息反饋核實機制
由于數(shù)據(jù)采集和維護更新等方面的原因，全國人口基本信息資源庫尚存在少量誤差數(shù)據(jù)。銀行機構(gòu)在進行聯(lián)網(wǎng)核查時，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。對于聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果中身份證件號碼與姓名一致但未反饋照片的，銀行機構(gòu)原則上應(yīng)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。
對于身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符的，可采取以下方式對相關(guān)居民身份證的真實性進一步核實。
(一)要求客戶出示居民戶口簿、護照、機動車駕駛證等其他有效證件。經(jīng)佐證，相關(guān)居民身份證確屬真實證件的，銀行機構(gòu)應(yīng)留存相關(guān)證件復(fù)印件，并繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。對于第二代居民身份證，銀行機構(gòu)也可使用第二代居民身份證閱讀機具進行鑒別。如經(jīng)鑒別相關(guān)居民身份證確屬真實證件，銀行機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
(二)為客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明(格式見附件1)，由客戶持該證明白行到被核查人戶籍所在地公安機關(guān)申請核實。公安機關(guān)應(yīng)予以受理并于受理核實申請之日起2個工作日內(nèi)將核實情況反饋申請人。如經(jīng)核實相關(guān)居民身份證確屬真實證件，公安機關(guān)應(yīng)及時為相關(guān)個人更新相關(guān)公民身份信息?？蛻艨沙志用裆矸葑C和公安機關(guān)核實并填寫的回執(zhí)到銀行機構(gòu)申請辦理業(yè)務(wù)，銀行機構(gòu)不得拒絕。
(三)各銀行機構(gòu)將疑義信息按照規(guī)定的報文格式，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)申請核實，公安機關(guān)內(nèi)部核實后的相關(guān)信息將在兩周內(nèi)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋。特殊情況或需要緊急辦理的，銀行機構(gòu)也可直接向公安部公民身份信息查詢服務(wù)中心(以下簡稱公安部查詢服務(wù)中心)申請核實，公安部查詢服務(wù)中心應(yīng)及時協(xié)助核實。具體方法為：銀行機構(gòu)填制《公民身份信息核實申請表》(見附件2)，加蓋業(yè)務(wù)公章，連同待核實的個人居民身份證(正反面)復(fù)印件傳真或郵寄至公安部查詢服務(wù)中心(公安部查詢服務(wù)中心客服電話：010-88472909，傳真：010-88473866，地址：北京海淀區(qū)首體南路1號29分箱，郵編：100044)。公安部查詢服務(wù)中心收到銀行機構(gòu)提交的申請后，在5個工作日內(nèi)對待核實公民身份證信息進行核實，并根據(jù)核實結(jié)果填制《公民身份信息核實情況反饋表》(見附件3)，加蓋業(yè)務(wù)公章，傳真或郵寄至申請核實的銀行機構(gòu)。銀行機構(gòu)應(yīng)將《公民身份信息核實申請表》、《公民身份信息核實情況反饋表》及待核實的居民身份證(正反面)復(fù)印件專夾保管。如經(jīng)核實相關(guān)個人的居民身份證確屬真實證件，銀行機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
當(dāng)客戶對聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或核實結(jié)果存在異議時，銀行機構(gòu)應(yīng)耐心細(xì)致地做好解釋說明工作，不得要求客戶直接向公安部信息中心申請核實。
四、 加強聯(lián)網(wǎng)核查情況的監(jiān)督
(一)提高銀行機構(gòu)柜臺數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量。
銀行機構(gòu)應(yīng)加強對業(yè)務(wù)人員的聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)操作培訓(xùn)，要求業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格按照《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程(試行)》(銀辦發(fā)[2007]126號文印發(fā))的要求，準(zhǔn)確、完整地錄入待核查公民身份信息，防止因姓名和身份證件號碼錄入錯誤導(dǎo)致聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致的現(xiàn)象。對于核查數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量較差的銀行機構(gòu)，人民銀行將予以通報批評。
(二)加強對聯(lián)網(wǎng)核查中不合規(guī)機構(gòu)的監(jiān)測。
接口行在向聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)發(fā)送請求報文時，其請求報文中的上報機構(gòu)代碼和核查機構(gòu)代碼必須使用人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中存在的銀行機構(gòu)代碼。同時，接口行的所有營業(yè)網(wǎng)點進行聯(lián)網(wǎng)核查時均應(yīng)使用其自身的銀行機構(gòu)代碼，不得使用其他營業(yè)網(wǎng)點或上級機構(gòu)的銀行機構(gòu)代碼。各接口行應(yīng)嚴(yán)格按照上述要求提交聯(lián)網(wǎng)核查請求報文，否則聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點認(rèn)定為不合規(guī)機構(gòu)。
人民銀行各分支機構(gòu)要定期通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對轄內(nèi)聯(lián)網(wǎng)核查的情況進行監(jiān)測。經(jīng)監(jiān)測 發(fā)現(xiàn)不合規(guī)機構(gòu)的，人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)將有關(guān)情況通知該不合規(guī)機構(gòu)隸屬的銀行機構(gòu)，并要求其予以糾正。對于以不合規(guī)機構(gòu)進行聯(lián)網(wǎng)核查的銀行機構(gòu)，人民銀行查實后將予以通報批評。
(三)加強對接口行接口程序的監(jiān)督檢查。
采用接口方式的銀行機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照人民銀行總行科技司下發(fā)的聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)相關(guān)接口規(guī)范進行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造和相關(guān)接口程序開發(fā)。接口行的接口程序應(yīng)能對提交的公民身份號碼按照公民身份號碼編制規(guī)則進行合規(guī)性校驗，并能實現(xiàn)15位公民身份號碼向18位公民身份號碼的轉(zhuǎn)換。
目前已經(jīng)接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的接口行應(yīng)按照人民銀行總行科技司下發(fā)的相關(guān)接口規(guī)范對其相關(guān)程序進行全面的檢查；對于不符合或不完全符合接口規(guī)范的，接口行應(yīng)盡快修改完善。人民銀行將在適當(dāng)?shù)臅r候組織對各接口行的接口程序進行檢查驗收，具體方案另行通知。
五、 進一步加大聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的推廣應(yīng)用力度
銀行機構(gòu)應(yīng)加大行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)和改造力度，確保在2007年12月31日前實現(xiàn)本行所有營業(yè)網(wǎng)點接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)響應(yīng)速度較慢的銀行機構(gòu)，應(yīng)采取增加網(wǎng)絡(luò)帶寬、更新設(shè)備等措施，提高聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)響應(yīng)速度。接口行應(yīng)盡快制定切實可行的字符終端更換計劃，確保在2007年12月底前實現(xiàn)每個營業(yè)網(wǎng)點至少配備一臺PC機或圖形終端，用于核對被核查人的居民身份證照片。情況特殊的，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)后，至遲應(yīng)于2008年6月底之前達(dá)到上述要求。
人民銀行上?？偛浚鞣中小I業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行(以下簡稱人民銀行省一級分支機構(gòu))應(yīng)協(xié)調(diào)有關(guān)省級信用聯(lián)社，督促其加快相關(guān)農(nóng)村信用社網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)和改造進度。人民銀行各分支機構(gòu)要加大對轄內(nèi)銀行機構(gòu)接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)情況以及PC機或圖形終端配備情況的監(jiān)督檢查。
在過渡期間，暫未接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的銀行機構(gòu)網(wǎng)點應(yīng)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)前通過其上級機構(gòu)進行聯(lián)網(wǎng)核查，無上級機構(gòu)或上級機構(gòu)無法聯(lián)網(wǎng)核查的應(yīng)通過人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)或其他銀行機構(gòu)進行聯(lián)網(wǎng)核查；因交通不便等因素當(dāng)天到上級機構(gòu)、人民銀行分支機構(gòu)或其他銀行機構(gòu)現(xiàn)場進行聯(lián)網(wǎng)核查確有困難的，可以通過傳真方式委托進行聯(lián)網(wǎng)核查。人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)做好相關(guān)組織協(xié)調(diào)工作，確保轄內(nèi)所有營業(yè)網(wǎng)點都能按規(guī)定進行聯(lián)網(wǎng)核查。
六、 其他要求
(一)人民銀行各分支機構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)之間應(yīng)加強溝通和聯(lián)系，建立健全聯(lián)網(wǎng)核查工作協(xié)作機制，及時研究解決疑義信息反饋核實、公民身份信息數(shù)據(jù)更新維護、虛假身份證案件報案和處理中遇到的問題。
(二)人民銀行各分支機構(gòu)應(yīng)按照人民銀行總行下發(fā)的宣傳口徑，會同當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)采用靈活多樣的形式，對聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的建設(shè)運行情況、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理規(guī)則等進行廣泛的宣傳，提高社會公眾對聯(lián)網(wǎng)核查工作的認(rèn)知程度，推動聯(lián)網(wǎng)核查工作的深入開展。
(三)各地公安機關(guān)要切實做好聯(lián)網(wǎng)核查疑義信息的核實反饋工作，及時修改人口基本信息資源庫中存在的誤差信息，及時進行人口基本信息的更新維護，不斷提高人口信息數(shù)據(jù)質(zhì)量。同時，應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查工作，密切掌握金融違法犯罪的動向。
(四)各銀行機構(gòu)要進一步提高服務(wù)意識，優(yōu)化與聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)的業(yè)務(wù)處理流程，規(guī)范聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)操作，做好宣傳解釋工作，努力將聯(lián)網(wǎng)核查寓于高效、優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)之中。
(五)由于聯(lián)網(wǎng)核查工作涉及銀行機構(gòu)多個部門，為便于及時聯(lián)系和溝通，請各銀行機構(gòu)再次明確本單位聯(lián)網(wǎng)核查工作牽頭部門，并于2007年9月底之前將牽頭部門的名稱、聯(lián)系人和聯(lián)系電話等相關(guān)信息報送人民銀行支付結(jié)算部門。其中，全國性銀行機構(gòu)總行應(yīng)將相關(guān)信息報送人民銀行總行支付結(jié)算司；全國性銀行機構(gòu)的分支機構(gòu)和地方性銀行機構(gòu)應(yīng)將相關(guān)信息報送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)支付結(jié)算部門。
(六)請人民銀行省一級分支機構(gòu)及時將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)的人民銀行分支機構(gòu)及城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和外資銀行；請各省(區(qū)、市)公安廳 (局)及時將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至所在省(區(qū)、市)的公安機關(guān)。
本通知實施中如遇問題，請及時與人民銀行總行支付結(jié)算司和公安部信息中心聯(lián)系。人民銀行總行支付結(jié)算司聯(lián)系人：楊青，聯(lián)系電話：010-66194067；公安部信息中心聯(lián)系人：倪培峰，聯(lián)系電話：010-66263308。
