發(fā)文機(jī)關(guān)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局
發(fā)文日期2023年12月15日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
施行日期2023年12月15日
效力級(jí)別部門(mén)規(guī)范性文件
近日，金融監(jiān)管總局印發(fā)了《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），并就有關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。
一、 制定《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》的背景是什么？
答：養(yǎng)老保險(xiǎn)公司是專(zhuān)業(yè)性人身保險(xiǎn)公司，是我國(guó)金融市場(chǎng)中唯一一類(lèi)帶有“養(yǎng)老保險(xiǎn)”字樣的持牌金融機(jī)構(gòu)。除經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司還是我國(guó)企業(yè)（職業(yè)）年金市場(chǎng)的重要參與者，并在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理方面發(fā)揮了積極作用。近年來(lái)，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司治理體系不健全，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，發(fā)展定位不夠清晰，風(fēng)險(xiǎn)管控要求較高等帶來(lái)的問(wèn)題日益凸顯，亟待制定具有較強(qiáng)針對(duì)性的監(jiān)管辦法，推動(dòng)公司提升治理水平，規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理，健全風(fēng)險(xiǎn)管控，強(qiáng)化信息披露，以強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管引導(dǎo)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司聚焦主業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
2021年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，印發(fā)了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的通知》，明確了養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展方向。在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管部門(mén)開(kāi)始研究制定相應(yīng)監(jiān)管規(guī)定，經(jīng)過(guò)反復(fù)論證并廣泛聽(tīng)取各方意見(jiàn)，形成了《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》。
二、 與一般人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管要求相比，《辦法》對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司作出了哪些專(zhuān)門(mén)規(guī)定？
答：養(yǎng)老保險(xiǎn)公司管理的是老百姓的“養(yǎng)老錢(qián)”，應(yīng)當(dāng)始終堅(jiān)守穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。《辦法》針對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和要求，在資本管理、考核機(jī)制、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面都作了一些專(zhuān)門(mén)規(guī)定。比如，根據(jù)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的不同類(lèi)型業(yè)務(wù)，逐級(jí)提高注冊(cè)資本要求，增強(qiáng)公司風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，并要求公司建立健全多元化資本補(bǔ)充機(jī)制；要求建立健全以聚焦養(yǎng)老主業(yè)為導(dǎo)向的長(zhǎng)期績(jī)效考核機(jī)制，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的投資管理考核期限不得短于3年；明確養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營(yíng)與養(yǎng)老相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等，不得受托管理保險(xiǎn)資金和開(kāi)展保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)；為提高風(fēng)險(xiǎn)控制有效性，要求養(yǎng)老保險(xiǎn)公司建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化不同業(yè)務(wù)之間風(fēng)險(xiǎn)隔離，定期開(kāi)展內(nèi)外部審計(jì)等。
三、 《辦法》加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)管主要體現(xiàn)在哪些方面？
答：一是完善公司治理，強(qiáng)調(diào)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)建立獨(dú)立董事制度，發(fā)揮獨(dú)立董事在董事會(huì)治理中的重要作用。二是加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，明確養(yǎng)老保險(xiǎn)公司不同類(lèi)型業(yè)務(wù)之間以及與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生交易，均按照關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管。三是防范投資集中度風(fēng)險(xiǎn)，要求不同類(lèi)型業(yè)務(wù)的資金投資單一資產(chǎn)和單一法人主體，應(yīng)符合監(jiān)管要求，并細(xì)化了投資集中度監(jiān)測(cè)要求。四是強(qiáng)化不同業(yè)務(wù)之間風(fēng)險(xiǎn)隔離，規(guī)定養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)不同類(lèi)型業(yè)務(wù)分別制定管理制度，禁止不同類(lèi)型業(yè)務(wù)資金混同管理，明確不同類(lèi)型業(yè)務(wù)投資管理人員隔離要求。
四、 《辦法》印發(fā)后，有哪些工作安排？
答：監(jiān)管部門(mén)將始終堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，以《辦法》出臺(tái)為契機(jī)，進(jìn)一步強(qiáng)化養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)管，做好養(yǎng)老金融這篇大文章。一是推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司聚焦主業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在深化我國(guó)養(yǎng)老金融市場(chǎng)改革，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)供給方面發(fā)揮應(yīng)有作用。二是督促養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在規(guī)定時(shí)限內(nèi)，平穩(wěn)推進(jìn)并完成各項(xiàng)整改工作。三是規(guī)范養(yǎng)老保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)管理、公司治理、經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等事項(xiàng)，推動(dòng)切實(shí)改善經(jīng)營(yíng)管理。四是加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查，保持對(duì)違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢(shì)，切實(shí)保護(hù)好保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。
