【發(fā)布部門】 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局 【發(fā)文字號】 皖銀監(jiān)發(fā)[2015]10號
【發(fā)布日期】 2015.04.28 【實施日期】 2015.04.28
【時效性】 現(xiàn)行有效 【效力級別】 地方規(guī)范性文件
【法規(guī)類別】 銀行類金融機構(gòu)
中國銀監(jiān)會安徽監(jiān)管局關(guān)于深入推進金寨縣農(nóng)村金融綜合改革進一步提升農(nóng)村金融服務(wù)水平的意見
（皖銀監(jiān)發(fā)〔2015〕10號）
六安銀監(jiān)分局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行安徽省分行，郵儲銀行安徽省分行，徽商銀行，安徽省聯(lián)社：
2012年啟動金寨縣農(nóng)村金融綜合改革以來，各項工作有序開展，金寨縣農(nóng)村金融服務(wù)水平顯著提高，信貸支持力度不斷加大，金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力持續(xù)增強，2014年通過全國人大農(nóng)委組織實施的中期評估。為進一步深化金寨縣農(nóng)村金融綜合改革，著力打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”及偏遠(yuǎn)地區(qū)的“最后一步路”，擴大普惠金融覆蓋面，提高農(nóng)村金融需求滿足度、便利度和可獲得性，現(xiàn)提出如下意見。
一、持續(xù)發(fā)揮好銀行業(yè)支持合力。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)金寨發(fā)展實際，特別是“三農(nóng)”服務(wù)新情況，結(jié)合自身市場定位和服務(wù)功能，開展特色經(jīng)營、差異服務(wù)、錯位競爭，持續(xù)發(fā)揮對金寨經(jīng)濟及社會發(fā)展的金融支持合力。通過監(jiān)管引領(lǐng)和推動，促使銀行業(yè)金融機構(gòu)做到“線上和線下”相結(jié)合、實體銀行（助農(nóng)取款點、金融服務(wù)室）與虛擬銀行（網(wǎng)上銀行、手機銀行）相結(jié)合、固定網(wǎng)點（銀行機構(gòu)物理網(wǎng)點）與流動網(wǎng)點（流動銀行）相結(jié)合、定期服務(wù)與隨時服務(wù)相結(jié)合，著力打造形成多元化、多層次、多維度的金融服務(wù)體系。
二、穩(wěn)步擴大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面。立足金寨縣農(nóng)村和農(nóng)民實際金融需求，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，改進工作作風(fēng)，主動送服務(wù)到農(nóng)家、到山里、到田頭、到庫區(qū)，著力解決村級金融服務(wù)“最后一公里”、農(nóng)民金融服務(wù)“最后一步路”問題。力爭2017年末，銀行網(wǎng)點較2014年末增加13個（其中，村鎮(zhèn)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點增加6個），POS機增加950臺，ATM機增加35臺，助農(nóng)取款點全部升級為金融服務(wù)站，金融服務(wù)室增加10個，新發(fā)放金融IC卡10萬張，新增手機銀行用戶5萬戶。
三、有效增加信貸資金投放總量。有效引導(dǎo)縣域資金回流，提高各銀行業(yè)金融機構(gòu)新增存款用于當(dāng)?shù)乇壤?。在風(fēng)險防控的基礎(chǔ)上，充分調(diào)動銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸支農(nóng)積極性，擴大信貸規(guī)模，加大信貸投放。力爭2017年末，各項貸款余額較2014年末新增35億元，其中，涉農(nóng)貸款余額新增30億元，小額擔(dān)保貸款余額新增15億元。
四、持續(xù)做好小微企業(yè)金融服務(wù)。要繼續(xù)執(zhí)行好現(xiàn)有的各項小微企業(yè)金融服務(wù)政策，強化“六項機制”和“四單原則”建設(shè)，在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。對小微企業(yè)業(yè)務(wù)設(shè)立專門的考核指標(biāo)，科學(xué)設(shè)置小微企業(yè)業(yè)務(wù)在全部業(yè)務(wù)中的考核權(quán)重。提高小微企業(yè)貸款不良容忍度，小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標(biāo)2個百分點以內(nèi)（含）的，不作為內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核評價的扣分因素。
五、積極推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度。在注重防范金融風(fēng)險和確保資金安全的前提下，推動信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、擔(dān)保方式創(chuàng)新。探索開展知識產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)權(quán)和專利權(quán)質(zhì)押貸款，應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押貸款。審慎穩(wěn)妥開展“三權(quán)”抵押貸款。積極推廣“公司＋專業(yè)合作社＋基地＋農(nóng)戶”發(fā)展模式和家庭農(nóng)場直管直貸模式，探索農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈融資，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展融資需求。針對從事茶葉、中草藥、毛竹、林業(yè)生產(chǎn)等綠色經(jīng)濟主體，可在信用等級評定和經(jīng)營現(xiàn)金流測算的基礎(chǔ)上嘗試發(fā)放小額信用循環(huán)貸款，將傳統(tǒng)的“春放秋收冬不貸”短期融資方式向跨年度、可循環(huán)融資方式轉(zhuǎn)變，一次核定、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、隨用隨貸。針對小微企業(yè)不同周期，開發(fā)不同產(chǎn)品，如，創(chuàng)業(yè)初期側(cè)重于固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款配套。
六、提供多樣化的金融服務(wù)方式。針對農(nóng)民、留守青年、老弱病殘等群體，依托農(nóng)村超市、醫(yī)療服務(wù)室、助農(nóng)取款點、金融服務(wù)站等提供 “點型”服務(wù)。針對留守青年、有知識的群體，推廣使用電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機支付業(yè)務(wù)，提供“e型”服務(wù)。針對老弱病殘、行動不便的農(nóng)民，依托無線柜面終端，運用“拎包銀行”等上門提供“戶型”服務(wù)。針對參加廟會、趕集的群體，運用流動服務(wù)車在鄉(xiāng)、村集市提供“集市型”服務(wù)。
七、協(xié)調(diào)推動地方政府支持政策出臺。推動地方政府發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場，建立土地流轉(zhuǎn)交易中心和評估機構(gòu)，盤活農(nóng)村資產(chǎn)和資源。按照“政府扶持與市場化操作相結(jié)合、開展擔(dān)保與提高信用相結(jié)合”的原則，遵循“自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧”的市場化營運規(guī)則，建立“公司＋基地＋擔(dān)保公司＋農(nóng)戶”的農(nóng)村信用擔(dān)保體系。協(xié)調(diào)政府建立大災(zāi)風(fēng)險分散機制，完善涉農(nóng)貸款財政獎勵、農(nóng)戶小額貸款稅收優(yōu)惠和農(nóng)村信貸損失補償?shù)日摺?br />
八、積極推進新型農(nóng)村合作金融組織試點。根據(jù)金寨縣域特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際，配合地方政府積極推進新型農(nóng)村合作金融組織試點，支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型。在發(fā)展勢頭良好、運行管理規(guī)范、服務(wù)效果突出的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)中，首批選擇2家農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作試點，堅持封閉、為農(nóng)、自治、可控原則，不得對城鎮(zhèn)居民和合作社成員以外人員開展業(yè)務(wù)。在總結(jié)前期試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步推廣。
九、加大金融知識普及宣傳力度。建立由村兩委干部、大學(xué)生村官、小微企業(yè)主、農(nóng)村經(jīng)濟能人、種養(yǎng)大戶、金融服務(wù)站所在地的戶主等群體中文化水平較高的人組成的農(nóng)村金融宣傳員隊伍，銀行業(yè)金融機構(gòu)客戶經(jīng)理組成的農(nóng)戶經(jīng)理宣傳員隊伍和由監(jiān)管部門牽頭建立的“金融知識進鄉(xiāng)村”服務(wù)員隊伍，向服務(wù)對象宣傳普及金融知識和政策，了解客戶需求，解決客戶訴求，保護消費者權(quán)益。
十、持續(xù)改善金融信用環(huán)境。積極構(gòu)建農(nóng)村信用體系、信用擔(dān)保體系、信用激勵懲戒機制，繼續(xù)保持“全省優(yōu)秀金融生態(tài)縣”，營造良好的信用環(huán)境，實現(xiàn)普惠信用價值化。積極開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)（村）、信用戶評選工作，力爭2017年末，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)（村）覆蓋率達60%以上，信用農(nóng)戶達到轄內(nèi)農(nóng)戶數(shù)的70%以上。
十一、切實提高風(fēng)險防控水平。各銀行業(yè)金融機構(gòu)在深入推進金寨縣農(nóng)村金融綜合改革進一步提升農(nóng)村金融服務(wù)水平的同時，不斷完善和落實貸款“三查”制度，提升風(fēng)險預(yù)判能力，提高金融服務(wù)效率和質(zhì)量，保證有效支持金寨縣域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展。
各銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合自身實際，制定年度工作計劃，同時認(rèn)真總結(jié)改革成功經(jīng)驗，做好體制機制、金融產(chǎn)品、服務(wù)方式等方面的推廣復(fù)制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)按季將工作進展情況報送安徽銀行業(yè)推進金寨縣農(nóng)村金融綜合改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
請六安銀監(jiān)分局將本意見轉(zhuǎn)發(fā)至金寨縣農(nóng)村中小金融機構(gòu)。
2015年4月28日
【發(fā)布日期】 2015.04.28 【實施日期】 2015.04.28
【時效性】 現(xiàn)行有效 【效力級別】 地方規(guī)范性文件
【法規(guī)類別】 銀行類金融機構(gòu)
中國銀監(jiān)會安徽監(jiān)管局關(guān)于深入推進金寨縣農(nóng)村金融綜合改革進一步提升農(nóng)村金融服務(wù)水平的意見
（皖銀監(jiān)發(fā)〔2015〕10號）
六安銀監(jiān)分局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行安徽省分行，郵儲銀行安徽省分行，徽商銀行，安徽省聯(lián)社：
2012年啟動金寨縣農(nóng)村金融綜合改革以來，各項工作有序開展，金寨縣農(nóng)村金融服務(wù)水平顯著提高，信貸支持力度不斷加大，金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力持續(xù)增強，2014年通過全國人大農(nóng)委組織實施的中期評估。為進一步深化金寨縣農(nóng)村金融綜合改革，著力打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”及偏遠(yuǎn)地區(qū)的“最后一步路”，擴大普惠金融覆蓋面，提高農(nóng)村金融需求滿足度、便利度和可獲得性，現(xiàn)提出如下意見。
一、持續(xù)發(fā)揮好銀行業(yè)支持合力。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)金寨發(fā)展實際，特別是“三農(nóng)”服務(wù)新情況，結(jié)合自身市場定位和服務(wù)功能，開展特色經(jīng)營、差異服務(wù)、錯位競爭，持續(xù)發(fā)揮對金寨經(jīng)濟及社會發(fā)展的金融支持合力。通過監(jiān)管引領(lǐng)和推動，促使銀行業(yè)金融機構(gòu)做到“線上和線下”相結(jié)合、實體銀行（助農(nóng)取款點、金融服務(wù)室）與虛擬銀行（網(wǎng)上銀行、手機銀行）相結(jié)合、固定網(wǎng)點（銀行機構(gòu)物理網(wǎng)點）與流動網(wǎng)點（流動銀行）相結(jié)合、定期服務(wù)與隨時服務(wù)相結(jié)合，著力打造形成多元化、多層次、多維度的金融服務(wù)體系。
二、穩(wěn)步擴大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面。立足金寨縣農(nóng)村和農(nóng)民實際金融需求，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，改進工作作風(fēng)，主動送服務(wù)到農(nóng)家、到山里、到田頭、到庫區(qū)，著力解決村級金融服務(wù)“最后一公里”、農(nóng)民金融服務(wù)“最后一步路”問題。力爭2017年末，銀行網(wǎng)點較2014年末增加13個（其中，村鎮(zhèn)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點增加6個），POS機增加950臺，ATM機增加35臺，助農(nóng)取款點全部升級為金融服務(wù)站，金融服務(wù)室增加10個，新發(fā)放金融IC卡10萬張，新增手機銀行用戶5萬戶。
三、有效增加信貸資金投放總量。有效引導(dǎo)縣域資金回流，提高各銀行業(yè)金融機構(gòu)新增存款用于當(dāng)?shù)乇壤?。在風(fēng)險防控的基礎(chǔ)上，充分調(diào)動銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸支農(nóng)積極性，擴大信貸規(guī)模，加大信貸投放。力爭2017年末，各項貸款余額較2014年末新增35億元，其中，涉農(nóng)貸款余額新增30億元，小額擔(dān)保貸款余額新增15億元。
四、持續(xù)做好小微企業(yè)金融服務(wù)。要繼續(xù)執(zhí)行好現(xiàn)有的各項小微企業(yè)金融服務(wù)政策，強化“六項機制”和“四單原則”建設(shè)，在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。對小微企業(yè)業(yè)務(wù)設(shè)立專門的考核指標(biāo)，科學(xué)設(shè)置小微企業(yè)業(yè)務(wù)在全部業(yè)務(wù)中的考核權(quán)重。提高小微企業(yè)貸款不良容忍度，小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標(biāo)2個百分點以內(nèi)（含）的，不作為內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核評價的扣分因素。
五、積極推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度。在注重防范金融風(fēng)險和確保資金安全的前提下，推動信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、擔(dān)保方式創(chuàng)新。探索開展知識產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)權(quán)和專利權(quán)質(zhì)押貸款，應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押貸款。審慎穩(wěn)妥開展“三權(quán)”抵押貸款。積極推廣“公司＋專業(yè)合作社＋基地＋農(nóng)戶”發(fā)展模式和家庭農(nóng)場直管直貸模式，探索農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈融資，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展融資需求。針對從事茶葉、中草藥、毛竹、林業(yè)生產(chǎn)等綠色經(jīng)濟主體，可在信用等級評定和經(jīng)營現(xiàn)金流測算的基礎(chǔ)上嘗試發(fā)放小額信用循環(huán)貸款，將傳統(tǒng)的“春放秋收冬不貸”短期融資方式向跨年度、可循環(huán)融資方式轉(zhuǎn)變，一次核定、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、隨用隨貸。針對小微企業(yè)不同周期，開發(fā)不同產(chǎn)品，如，創(chuàng)業(yè)初期側(cè)重于固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款配套。
六、提供多樣化的金融服務(wù)方式。針對農(nóng)民、留守青年、老弱病殘等群體，依托農(nóng)村超市、醫(yī)療服務(wù)室、助農(nóng)取款點、金融服務(wù)站等提供 “點型”服務(wù)。針對留守青年、有知識的群體，推廣使用電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機支付業(yè)務(wù)，提供“e型”服務(wù)。針對老弱病殘、行動不便的農(nóng)民，依托無線柜面終端，運用“拎包銀行”等上門提供“戶型”服務(wù)。針對參加廟會、趕集的群體，運用流動服務(wù)車在鄉(xiāng)、村集市提供“集市型”服務(wù)。
七、協(xié)調(diào)推動地方政府支持政策出臺。推動地方政府發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場，建立土地流轉(zhuǎn)交易中心和評估機構(gòu)，盤活農(nóng)村資產(chǎn)和資源。按照“政府扶持與市場化操作相結(jié)合、開展擔(dān)保與提高信用相結(jié)合”的原則，遵循“自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧”的市場化營運規(guī)則，建立“公司＋基地＋擔(dān)保公司＋農(nóng)戶”的農(nóng)村信用擔(dān)保體系。協(xié)調(diào)政府建立大災(zāi)風(fēng)險分散機制，完善涉農(nóng)貸款財政獎勵、農(nóng)戶小額貸款稅收優(yōu)惠和農(nóng)村信貸損失補償?shù)日摺?br />
八、積極推進新型農(nóng)村合作金融組織試點。根據(jù)金寨縣域特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際，配合地方政府積極推進新型農(nóng)村合作金融組織試點，支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型。在發(fā)展勢頭良好、運行管理規(guī)范、服務(wù)效果突出的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)中，首批選擇2家農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作試點，堅持封閉、為農(nóng)、自治、可控原則，不得對城鎮(zhèn)居民和合作社成員以外人員開展業(yè)務(wù)。在總結(jié)前期試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步推廣。
九、加大金融知識普及宣傳力度。建立由村兩委干部、大學(xué)生村官、小微企業(yè)主、農(nóng)村經(jīng)濟能人、種養(yǎng)大戶、金融服務(wù)站所在地的戶主等群體中文化水平較高的人組成的農(nóng)村金融宣傳員隊伍，銀行業(yè)金融機構(gòu)客戶經(jīng)理組成的農(nóng)戶經(jīng)理宣傳員隊伍和由監(jiān)管部門牽頭建立的“金融知識進鄉(xiāng)村”服務(wù)員隊伍，向服務(wù)對象宣傳普及金融知識和政策，了解客戶需求，解決客戶訴求，保護消費者權(quán)益。
十、持續(xù)改善金融信用環(huán)境。積極構(gòu)建農(nóng)村信用體系、信用擔(dān)保體系、信用激勵懲戒機制，繼續(xù)保持“全省優(yōu)秀金融生態(tài)縣”，營造良好的信用環(huán)境，實現(xiàn)普惠信用價值化。積極開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)（村）、信用戶評選工作，力爭2017年末，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)（村）覆蓋率達60%以上，信用農(nóng)戶達到轄內(nèi)農(nóng)戶數(shù)的70%以上。
十一、切實提高風(fēng)險防控水平。各銀行業(yè)金融機構(gòu)在深入推進金寨縣農(nóng)村金融綜合改革進一步提升農(nóng)村金融服務(wù)水平的同時，不斷完善和落實貸款“三查”制度，提升風(fēng)險預(yù)判能力，提高金融服務(wù)效率和質(zhì)量，保證有效支持金寨縣域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展。
各銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合自身實際，制定年度工作計劃，同時認(rèn)真總結(jié)改革成功經(jīng)驗，做好體制機制、金融產(chǎn)品、服務(wù)方式等方面的推廣復(fù)制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)按季將工作進展情況報送安徽銀行業(yè)推進金寨縣農(nóng)村金融綜合改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
請六安銀監(jiān)分局將本意見轉(zhuǎn)發(fā)至金寨縣農(nóng)村中小金融機構(gòu)。
2015年4月28日
