發(fā)文機(jī)關(guān)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
發(fā)文日期2020年04月02日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
施行日期2020年04月02日
效力級(jí)別部門(mén)規(guī)范性文件
為進(jìn)一步豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，滿(mǎn)足廣大消費(fèi)者健康保障需求，近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率調(diào)整有關(guān)問(wèn)題的通知》（簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。
《通知》通過(guò)引入費(fèi)率調(diào)整機(jī)制，解決了困擾醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的制度障礙，明確傳達(dá)了鼓勵(lì)發(fā)展長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)的積極信號(hào)，有利于為消費(fèi)者提供保障期限更長(zhǎng)、保障責(zé)任更加全面的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更好地滿(mǎn)足消費(fèi)者長(zhǎng)期健康保障需求。
《通知》主要規(guī)范了以下內(nèi)容：
一是明確費(fèi)率可調(diào)的長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍。考慮到科學(xué)性和可操作性，目前僅限于采用自然費(fèi)率定價(jià)的長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)，包括保險(xiǎn)期間超過(guò)一年，或者保險(xiǎn)期間雖不超過(guò)一年但含有保證續(xù)保條款的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。
二是明確費(fèi)率調(diào)整的基本要求。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定費(fèi)率調(diào)整辦法，明確費(fèi)率調(diào)整的觸發(fā)條件、內(nèi)部決策機(jī)制和工作流程。首次費(fèi)率調(diào)整時(shí)間不早于產(chǎn)品上市銷(xiāo)售之日起滿(mǎn)3年，每次費(fèi)率調(diào)整間隔不得短于1年。保險(xiǎn)公司不得因單個(gè)被保險(xiǎn)人身體狀況的差異實(shí)行差別化費(fèi)率調(diào)整政策。
三是明確產(chǎn)品條款及產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)相關(guān)內(nèi)容。規(guī)定保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售費(fèi)率可調(diào)的長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人提供產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。產(chǎn)品條款和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)對(duì)費(fèi)率調(diào)整情況進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明，包括費(fèi)率調(diào)整具體觸發(fā)條件、費(fèi)率調(diào)整時(shí)間間隔、單次調(diào)整上限、調(diào)整流程以及信息披露要求等。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)還應(yīng)當(dāng)以案例形式演示本產(chǎn)品提供的保障，以及投保人可能面臨的各年度費(fèi)率調(diào)整情況。
四是明確費(fèi)率調(diào)整的信息披露要求。規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站披露費(fèi)率調(diào)整辦法和相關(guān)產(chǎn)品信息，并對(duì)費(fèi)率調(diào)整情況進(jìn)行公示。對(duì)于每一次費(fèi)率調(diào)整，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以投保單中約定的方式通知投保人。
五是規(guī)范保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售行為，明確對(duì)違規(guī)行為的監(jiān)管措施。
《通知》發(fā)布將有利于進(jìn)一步深化人身保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，助推醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展；同時(shí)也能夠有效解決因被保險(xiǎn)人健康狀況變化或者產(chǎn)品停售而無(wú)法續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)，有利于更好地保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。
