制定機(jī)關(guān)：中國保險監(jiān)督管理委員會(已撤銷)
公布日期：2010.12.03
施行日期：2010.12.03
時效性：現(xiàn)行有效
效力位階：部門規(guī)章
保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)管理辦法
（2007年11月2日中國保險監(jiān)督管理委員會令2007年第4號發(fā)布 根據(jù)2010年12月3日中國保險監(jiān)督管理委員會令2010年第10號《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改部分規(guī)章的決定》修正）
第一章 總則
第一條 為了規(guī)范保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，保護(hù)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，推動社會多層次養(yǎng)老保障體系的完善，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）鼓勵保險公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，通過個人養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)、團(tuán)體養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)、企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)等多種養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，為個人、家庭、企事業(yè)單位等提供養(yǎng)老保障服務(wù)。
第三條 中國保監(jiān)會依法對保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。
第四條 本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊的人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司。
第五條 本辦法所稱養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，包括個人養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)、團(tuán)體養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)和企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)。
個人養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)和團(tuán)體養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)簡稱養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)。
第六條 本辦法所稱個人養(yǎng)老年金保險，是指同時符合下列條件的人壽保險產(chǎn)品：
（一）以提供養(yǎng)老保障為目的；
?。ǘ┯蓚€人向保險公司交納保險費；
?。ㄈ┍ｋU合同約定被保險人生存至特定年齡時，可以選擇由保險公司分期給付生存保險金；
?。ㄋ模┓制诮o付生存保險金的，相鄰兩次給付的時間間隔為一年或者不超過一年。
個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品的具體范圍由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。
第七條 本辦法所稱團(tuán)體養(yǎng)老年金保險，是指同時符合下列條件的人壽保險產(chǎn)品：
（一）以提供養(yǎng)老保障為目的，并由保險公司以一份保險合同承保；
?。ǘ┯刹灰再徺I保險為目的組織起來的團(tuán)體投保，并以投保團(tuán)體5人以上的特定成員為被保險人；
?。ㄈ┍ｋU合同約定被保險人生存至國家規(guī)定的退休年齡時，可以選擇由保險公司分期給付生存保險金；
?。ㄋ模┓制诮o付生存保險金的，相鄰兩次給付的時間間隔為一年或者不超過一年。
第八條 本辦法所稱企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)，是指保險公司根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定從事的企業(yè)年金基金受托管理、帳戶管理、投資管理等有關(guān)業(yè)務(wù)。
第九條 保險公司經(jīng)營養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，適用本辦法。
第二章 經(jīng)營主體
第十條 人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司經(jīng)中國保監(jiān)會核定，可以經(jīng)營養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。
經(jīng)營企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)依法需經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定經(jīng)辦資格的，還應(yīng)當(dāng)經(jīng)過相應(yīng)的資格認(rèn)定。
第十一條 養(yǎng)老保險公司經(jīng)營企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)，可以在全國展業(yè)。
第十二條 養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)具備完善的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度，建立有效的風(fēng)險管理體系。
第十三條 養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定設(shè)置獨立董事，對養(yǎng)老保險公司的經(jīng)營活動進(jìn)行獨立客觀的監(jiān)督。
第十四條 對養(yǎng)老保險公司的管理，本辦法沒有規(guī)定的，適用中國保監(jiān)會對保險公司管理的有關(guān)規(guī)定。
第三章 養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)
第一節(jié) 產(chǎn)品管理
第十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)積極進(jìn)行養(yǎng)老保險產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)市場情況開發(fā)適合不同團(tuán)體和個人需要的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。
鼓勵保險公司開發(fā)含有終身年金領(lǐng)取方式的個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。
第十六條 保險公司擬定養(yǎng)老年金保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定報送審批或者備案。
第十七條 除投資連結(jié)型、萬能型個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品外，個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)在保險合同中提供保單現(xiàn)金價值表。
第十八條 團(tuán)體養(yǎng)老年金保險的被保險人分擔(dān)繳費的，保險合同中應(yīng)當(dāng)明確投保人和被保險人各自繳費部分的權(quán)益歸屬，被保險人繳費部分的權(quán)益應(yīng)當(dāng)完全歸屬其本人。
第十九條 團(tuán)體養(yǎng)老年金保險合同應(yīng)當(dāng)約定被保險人在離職時，有權(quán)通過投保人向保險公司申請?zhí)崛≡摫槐ｋU人全部或者部分已歸屬權(quán)益。
第二十條 團(tuán)體養(yǎng)老年金保險合同設(shè)置公共賬戶的，被保險人繳費部分的權(quán)益不得計入公共賬戶。
保險公司不得利用公共賬戶謀取非法利益。
第二節(jié) 經(jīng)營管理
第二十一條 養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品的說明書、建議書和宣傳單等信息披露材料應(yīng)當(dāng)與保險合同相關(guān)內(nèi)容保持一致，不得通過夸大或者變相夸大保險合同利益、承諾高于保險條款規(guī)定的保底利率等方式誤導(dǎo)投保人。
第二十二條 保險公司銷售投保人具有投資選擇權(quán)的養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在投保人選擇投資方式前，以書面形式向投保人明確提示投資風(fēng)險，并由投保人簽字確認(rèn)。
第二十三條 對投保人具有投資選擇權(quán)的養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，在保險合同約定的開始領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡的前5年以內(nèi)，保險公司不得向投保人推薦高風(fēng)險投資組合。
個人養(yǎng)老年金保險的投保人自愿選擇高風(fēng)險投資組合的，保險公司應(yīng)當(dāng)制作獨立的《高風(fēng)險投資組合提示書》，明確提示投資風(fēng)險；投保人堅持選擇的，應(yīng)當(dāng)在《高風(fēng)險投資組合提示書》上簽字確認(rèn)。
第二十四條 對投保大額個人養(yǎng)老年金保險的投保人，保險公司應(yīng)當(dāng)對其財務(wù)狀況、繳費能力等方面進(jìn)行必要的財務(wù)核保。
第二十五條 保險公司銷售個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)對其所包含的各種養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式，向投保人提供領(lǐng)取金額示例。
第二十六條 對同一投保團(tuán)體在不同省、自治區(qū)、直轄市的成員，保險公司可以統(tǒng)一承保團(tuán)體養(yǎng)老年金保險。
投保人為法人的，由該法人住所地的保險公司簽發(fā)保單；投保人不是法人的，由多數(shù)被保險人所在地的保險公司簽發(fā)保單。
第二十七條 保險公司銷售團(tuán)體養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)對團(tuán)體養(yǎng)老年金保險投保、退保事宜進(jìn)行謹(jǐn)慎審查。
第二十八條 保險公司銷售團(tuán)體養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)要求投保人提供下列材料：
?。ㄒ唬┧斜槐ｋU人名單和身份證復(fù)印件；
?。ǘ┳C明被保險人已同意投保團(tuán)體養(yǎng)老年金保險事宜的有關(guān)書面文件。
第二十九條 保險公司銷售團(tuán)體養(yǎng)老年金保險合同，應(yīng)當(dāng)向每個被保險人簽發(fā)保險憑證。
保險憑證應(yīng)當(dāng)記載團(tuán)體養(yǎng)老年金保險合同約定的保險責(zé)任，以及被保險人享有的合同權(quán)益。
第三十條 團(tuán)體養(yǎng)老年金保險的投保人退保的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求其提供已通知被保險人退保事宜的有效證明，并以銀行轉(zhuǎn)帳方式將退保金退至投保人單位帳戶。
第三十一條 保險公司經(jīng)營團(tuán)體養(yǎng)老年金保險，應(yīng)當(dāng)在合同到期給付時，要求投保人提供被保險人達(dá)到國家規(guī)定退休年齡的有效證明。因特殊情況提前退休的，可以在辦理退休手續(xù)后重新計算領(lǐng)取金額。
第三十二條 保險公司銷售分紅型、萬能型、投資連結(jié)型養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的要求向投保人、被保險人或者受益人寄送保單狀態(tài)報告、業(yè)績報告等有關(guān)材料。
第三十三條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)銷售人員和管理人員的培訓(xùn)與管理，提高其職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)銷售人員和管理人員進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動。
第三十四條 保險公司經(jīng)營養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守中國保監(jiān)會對保險資金運用的有關(guān)規(guī)定。
第三十五條 保險公司經(jīng)營養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)按照中央和地方政府的有關(guān)政策享受稅收優(yōu)惠。
第四章 企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)
第三十六條 擔(dān)任企業(yè)年金基金受托人的保險公司，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂受托管理企業(yè)年金基金的書面合同，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)該書面合同，依法審慎選擇合格的賬戶管理人、托管人和投資管理人。
擔(dān)任企業(yè)年金基金賬戶管理人、投資管理人的保險公司，應(yīng)當(dāng)與企業(yè)年金基金受托人簽訂受托管理企業(yè)年金基金賬戶或者受托投資管理企業(yè)年金基金的書面協(xié)議。
本條所稱委托人，是指設(shè)立企業(yè)年金的企業(yè)及其職工。
第三十七條 保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)代辦有關(guān)企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)規(guī)定，并同時符合下列要求：
（一）與保險代理機(jī)構(gòu)簽訂書面的《委托代理協(xié)議》；
?。ǘ┳陨鲜觥段写韰f(xié)議》簽訂之日起5日以內(nèi)，向中國保監(jiān)會的當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)提交《委托代理協(xié)議》復(fù)印件、《委托代理服務(wù)可行性分析報告》和《委托代理服務(wù)管理辦法》；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。
第三十八條 保險公司對企業(yè)年金基金的投資管理，應(yīng)當(dāng)遵循審慎的投資原則，并不得違反國家對企業(yè)年金基金投資管理的有關(guān)規(guī)定。
第三十九條 企業(yè)年金受益人有投資選擇權(quán)的，保險公司應(yīng)當(dāng)在其選擇投資方式前，以書面形式向其明確提示投資風(fēng)險。
第四十條 企業(yè)年金受益人有投資選擇權(quán)的，在其達(dá)到國家規(guī)定退休年齡的前5年以內(nèi)，保險公司不得向其推薦高風(fēng)險投資組合。
受益人自愿選擇高風(fēng)險投資組合的，保險公司應(yīng)當(dāng)制作獨立的《高風(fēng)險投資組合提示書》，明確提示投資風(fēng)險；受益人堅持選擇的，應(yīng)當(dāng)在《高風(fēng)險投資組合提示書》上簽字確認(rèn)。
第四十一條 保險公司經(jīng)營企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，定期提交有關(guān)企業(yè)年金基金管理報告、企業(yè)年金基金賬戶管理報告、投資管理報告。
第四十二條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，向中國保監(jiān)會提交企業(yè)年金基金管理情況報告。
第四十三條 保險公司經(jīng)營企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)的統(tǒng)計和財務(wù)會計活動，應(yīng)當(dāng)符合國家統(tǒng)計和財務(wù)會計管理的法律、行政法規(guī)以及其他有關(guān)規(guī)定。
第五章 法律責(zé)任
第四十四條 保險公司違反本辦法規(guī)定經(jīng)營養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行處罰。
第四十五條 保險公司經(jīng)營企業(yè)年金管理業(yè)務(wù)，未按照本辦法的規(guī)定向中國保監(jiān)會或者當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)報告有關(guān)事項的，由中國保監(jiān)會或者當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告；情節(jié)嚴(yán)重的，處以3萬元以下罰款。
第四十六條 保險公司經(jīng)營養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)，未按照本辦法規(guī)定向投保人、被保險人或者受益人寄送保單狀態(tài)報告、業(yè)績報告等有關(guān)材料的，由中國保監(jiān)會或者當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告；情節(jié)嚴(yán)重的，處以2萬元以下罰款。
第四十七條 對違反本辦法經(jīng)營養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險公司董事、高級管理人員，中國保監(jiān)會或者當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)可以視情形進(jìn)行監(jiān)管談話。
第四十八條 對違反《保險法》規(guī)定經(jīng)營養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)、尚未構(gòu)成犯罪的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險公司董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會或者當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)區(qū)別不同情況給予警告，責(zé)令予以撤換，處以2萬元以上10萬元以下的罰款。
第六章 附則
第四十九條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第五十條 保險公司經(jīng)營具有養(yǎng)老保障功能的個人兩全保險業(yè)務(wù)，適用本辦法對個人養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。
前款所稱個人兩全保險產(chǎn)品的具體范圍，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。
第五十一條 本辦法自2008年1月1日起施行。
