發(fā)文機關(guān)國務(wù)院
發(fā)文日期2006年12月26日
時效性現(xiàn)行有效
施行日期2006年12月26日
效力級別國務(wù)院規(guī)范性文件
--2006年12月26日在第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十五次會議上
中國人民銀行行長 周小川
全國人民代表大會常務(wù)委員會：
我受國務(wù)院委托，向全國人大常委會報告近年來我國國有商業(yè)銀行股份制改革和深化金融體制改革有關(guān)工作情況，請予審議。
一、 國有商業(yè)銀行股份制改革等重大金融改革取得新進(jìn)展 根據(jù)黨的十六大和十六屆三中全會精神，近年來，我國進(jìn)一步深化金融體制改革，著力建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，著力推進(jìn)國有商業(yè)銀行股份制改革、匯率形成機制改革和農(nóng)村信用社改革，這些醞釀多年、難度很大的重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的改革取得重要進(jìn)展。
（一）國有商業(yè)銀行股份制改革邁出重要步伐
國有商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的主體，多年來在推動社會主義市場經(jīng)濟(jì)的改革和發(fā)展中發(fā)揮了巨大作用、做出了重要貢獻(xiàn)，但自身也積累了嚴(yán)重風(fēng)險。黨中央、國務(wù)院對國有商業(yè)銀行改革十分關(guān)心和重視，國際國內(nèi)亦十分關(guān)注。2002年，國務(wù)院成立了國有獨資商業(yè)銀行綜合改革專題工作小組，研究國有商業(yè)銀行改革問題。2003年9月，黨中央、國務(wù)院決定按照“建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，成為產(chǎn)權(quán)清晰、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)與效益良好、具有國際競爭力的現(xiàn)代商業(yè)銀行”的目標(biāo)，對國有商業(yè)銀行實施股份制改革，并選擇中國銀行、建設(shè)銀行進(jìn)行試點。為加強對這項重大改革的組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)，國務(wù)院成立了國有獨資商業(yè)銀行股份制改革試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組并下設(shè)辦公室。2003年12月，國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司，由其運用國家外匯儲備向試點銀行注資，作為國有資本出資人代表，行使國有重點金融機構(gòu)控股股東職責(zé)。國務(wù)院明確要求，對國有商業(yè)銀行實施股份制改革，是背水一戰(zhàn)，只能成功，不能失敗，必須實現(xiàn)國有資本保值增值。2003年12月，國家向中國銀行、建設(shè)銀行分別注資225億美元。2004年8月和9月，中國銀行、建設(shè)銀行先后整體改制為股份有限公司。2005年4月，國家向工商銀行注資150億美元。2005年10月，工商銀行整體改制為股份有限公司。此外，建設(shè)銀行于2005年10月在香港成功上市，中國銀行分別于2006年6月和7月在香港H股市場和境內(nèi)A股市場成功上市，工商銀行于2006年10月以A＋H股的方式在內(nèi)地和香港同時成功上市。
為穩(wěn)步推進(jìn)國有商業(yè)銀行股份制改革，在認(rèn)真總結(jié)我國經(jīng)濟(jì)與金融體制改革經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，確定了包括國家注資、處置不良資產(chǎn)、設(shè)立股份公司、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、擇機上市等改革步驟的總體方案。結(jié)合各家銀行的實際情況，按“一行一策”的原則制訂具體實施方案。在國家注資時，成立匯金公司，由其代表國家對試點銀行履行出資人職能，明確了對國有資本保值增值的責(zé)任與措施。在處置不良資產(chǎn)時，嚴(yán)格進(jìn)行外部審計，追究有關(guān)人員責(zé)任，采取市場化模式處置不良資產(chǎn)，努力減少損失，防范道德風(fēng)險。在設(shè)立股份有限公司時，按照產(chǎn)權(quán)清晰、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全的現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行的要求，制訂了公司治理與內(nèi)控指引。對股改所涉及的財政稅收、勞動工資、社會保障、國有土地經(jīng)營管理、人事管理、工商登記注冊、金融監(jiān)管等方面均制訂了相應(yīng)的配套政策。
目前，中國銀行、建設(shè)銀行和工商銀行的股份制改革已取得明顯成效，主要表現(xiàn)在：
一是初步建立了相對規(guī)范的公司治理架構(gòu)，內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力不斷增強。三家改制銀行的股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層之間逐步形成了各司其職、有效制衡、協(xié)調(diào)運作的架構(gòu)與機制。內(nèi)控機制建設(shè)逐步得到加強，初步形成了相對獨立的內(nèi)控體系和相對完善的風(fēng)險防范體制。
二是財務(wù)狀況明顯好轉(zhuǎn)。資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力等指標(biāo)顯著改進(jìn)，財務(wù)可持續(xù)能力明顯增強。截至2006年6月底，中國銀行、建設(shè)銀行和工商銀行的資本充足率分別為12.40%、13.15%和10.74%，不良貸款比例分別為4.19%、3.51%和4.10%，稅前利潤分別達(dá)340.13億元、328.14億元和385.85億元，達(dá)到歷史最好水平。同時，三家改制銀行均按照監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和會計準(zhǔn)則，提足了風(fēng)險準(zhǔn)備，抗風(fēng)險能力顯著增強。
三是公開發(fā)行上市成功，市場約束機制顯著增強。三家改制銀行成功上市，不僅建立了市場化的資本金補充機制，而且規(guī)范了信息披露，加強了高級管理層的履職約束，充分發(fā)揮了資本市場對建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的促進(jìn)和監(jiān)督作用。此外，中國銀行和工商銀行先后在A股市場成功發(fā)行上市，顯著擴大了A股市場規(guī)模，大大提高了上市公司整體質(zhì)量和投資價值，有力促進(jìn)了境內(nèi)資本市場的改革與發(fā)展。
四是經(jīng)營管理能力和市場競爭力穩(wěn)步提高。三家改制銀行圍繞轉(zhuǎn)換機制、防范風(fēng)險、提高效益、改善服務(wù)的理念，注重引進(jìn)高級經(jīng)營管理人才，加大內(nèi)部人力資源改革力度，不斷改進(jìn)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、流程和管理制度，金融服務(wù)水平不斷提升，經(jīng)營管理能力、市場競爭力明顯增強。
同時，國家注資獲得了明顯收益，實現(xiàn)了國有資本的保值增值。
（二）農(nóng)村信用社改革取得重要進(jìn)展和階段性成果
2003年6月，國務(wù)院決定在浙江等8個?。ㄊ校嵤┺r(nóng)村信用社改革試點。2004年8月，農(nóng)村信用社改革在除海南和西藏以外的21個?。▍^(qū)、市）全面推開。這次改革是在管理體制、產(chǎn)權(quán)模式和組織形式等方面的一次全面改革，主要內(nèi)容包括三個方面：一是改革農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)制度，明確產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制；二是改革農(nóng)村信用社的管理體制，將農(nóng)村信用社的管理交由省級政府負(fù)責(zé)，明確由銀監(jiān)會依法行使對農(nóng)村信用社的金融監(jiān)管職能；三是消化農(nóng)村信用社的歷史包袱，國家在資金、財稅、利率等多方面給予農(nóng)村信用社政策扶持。目前，29個省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社改革試點工作已經(jīng)取得了重要進(jìn)展和階段性成果。
一是產(chǎn)權(quán)制度改革穩(wěn)步推進(jìn)。按照“因地制宜、區(qū)別對待、分類指導(dǎo)”的原則，各地的農(nóng)村信用社根據(jù)實際情況選擇股份制、股份合作制等新的產(chǎn)權(quán)模式，以及農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和以縣（市）為單位統(tǒng)一法人的組織形式。截至2006年6月末，共組建銀行類金融機構(gòu)80家，組建以縣（市）為單位統(tǒng)一法人機構(gòu)584家。同時，農(nóng)村信用社監(jiān)督管理框架基本建立，省級政府、省聯(lián)社和監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)分工初步明確。
二是歷史包袱得到有效化解。國家在中央銀行資金支持、財政補貼、稅收減免三方面對農(nóng)村信用社予以政策支持。截至2006年11月末，經(jīng)嚴(yán)格審查考核，人民銀行共計對29個?。▍^(qū)、市）的2402個縣（市）發(fā)行專項票據(jù)1656億元，對吉林、陜西省的5個縣（市）發(fā)放專項借款1.4億元。隨著各項扶持政策的逐步落實，農(nóng)村信用社歷史包袱已得到初步化解。
三是資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善，支持“三農(nóng)”服務(wù)功能不斷增強。截至2006年6月末，全國農(nóng)村信用社不良貸款比例為12.6%，與2002年末相比下降了約24個百分點；在資本充足率方面，農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行分別達(dá)7.7%、12.3%和8.6%，而2002年末，全國農(nóng)村信用社資本充足率僅為-8.45%，2004年，全國農(nóng)村信用社實現(xiàn)了近10年來首次軋差盈余，截至2006年6月末，全國農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款余額達(dá)到12242億元，占全國金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款的比例由81%提高到91.4%。截至2006年6月末，金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額達(dá)到34437億元，比2003年末增加了7059億元。
（三）人民幣匯率形成機制改革順利實施
2005年7月21日，我國按照主動性、可控性和漸進(jìn)性的原則，正式實施人民幣匯率形成機制改革。改革的總體目標(biāo)是：建立健全以市場供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)的、有管理的浮動匯率體制，保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定。
為配合人民幣匯率形成機制改革，及時出臺了一系列促進(jìn)外匯市場發(fā)展的政策措施。一是允許符合條件的非銀行金融機構(gòu)和非金融企業(yè)進(jìn)入銀行間即期外匯市場，并建立銀行間人民幣遠(yuǎn)期市場。二是完善市場交易機制，引入人民幣對外幣交易做市商制度和詢價交易方式。三是增加外匯交易品種，開辦銀行間市場外幣間買賣業(yè)務(wù)，擴大銀行對客戶遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)范圍，推出銀行對客戶外匯掉期、銀行間外匯遠(yuǎn)期和掉期等外匯避險工具。四是改進(jìn)匯價管理體系，擴大非美元貨幣波幅和美元現(xiàn)匯與現(xiàn)鈔買賣差價，允許銀行對客戶掛牌匯率一日多價，增強銀行經(jīng)營的靈活性和自主定價能力。五是加快與國際外匯市場接軌步伐，允許我國金融機構(gòu)和投資者通過中國外匯交易中心買賣芝加哥商品交易所的匯率和利率產(chǎn)品。
匯率形成機制改革一年多來，人民幣匯率實現(xiàn)了小幅雙向波動，匯率彈性明顯增強。匯率形成機制改革以來至2006年12月8日，人民幣對美元匯率累計升值5.75%，市場供求在匯率形成中的作用得到初步發(fā)揮，企業(yè)逐漸適應(yīng)了人民幣匯率的有管理浮動，沒有對經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定產(chǎn)生沖擊。隨著匯率形成機制改革效應(yīng)的進(jìn)一步釋放，新匯率制度在推動我國對外貿(mào)易結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級、實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展等方面的積極作用還將進(jìn)一步顯現(xiàn)。
同時，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)利率市場化改革，人民幣存貸款利率分別實現(xiàn)了上限和下限管理，中央銀行利率體系逐步完善，金融機構(gòu)定價水平顯著提高，各類企業(yè)對利率的敏感性不斷增強，利率在優(yōu)化資源配置和貨幣政策傳導(dǎo)中的作用進(jìn)一步顯現(xiàn)。
（四）堅持實行穩(wěn)健貨幣政策，加強和改善金融宏觀調(diào)控
2003年以來，我國經(jīng)濟(jì)開始進(jìn)入新的上升周期，經(jīng)濟(jì)運行總體平穩(wěn)，但也出現(xiàn)了部分行業(yè)投資過熱、能源資源緊張、投資增長過快、國際收支順差過大、貨幣信貸增長偏快等突出問題。為此，國務(wù)院決定繼續(xù)實行穩(wěn)健的貨幣政策。近年來，加強和改進(jìn)金融宏觀調(diào)控的主要措施包括：
一是運用公開市場操作回收金融市場流動性。包括發(fā)行央行票據(jù)，加大公開市場操作，加大再貸款、再貼現(xiàn)回收力度，將基礎(chǔ)貨幣增長率控制在合理水平。二是多次提高存款準(zhǔn)備金率，深層次對沖銀行體系流動性。2003年、2004年先后兩次提高存款準(zhǔn)備金率共1.5個百分點，2006年累計三次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率共1.5個百分點；2004年起實施差別存款準(zhǔn)備金率，建立對金融機構(gòu)的正向激勵和約束機制。三是調(diào)整各層次利率水平，發(fā)揮利率杠桿的調(diào)控作用。兩次上調(diào)一年期存款基準(zhǔn)利率共0.54個百分點，三次上調(diào)一年期貸款基準(zhǔn)利率共0.81個百分點，兩次下調(diào)金融機構(gòu)超額存款準(zhǔn)備金利率共0.9個百分點，引導(dǎo)投資和貨幣信貸的合理增長。四是加強對金融機構(gòu)的政策引導(dǎo)。引導(dǎo)金融機構(gòu)嚴(yán)格控制對過度投資行業(yè)的貸款，停止對地方政府的打捆貸款和授信活動，通過機制、體制和工具創(chuàng)新，加強對中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)和消費等經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。
在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下，宏觀調(diào)控各項政策措施的效應(yīng)正在逐步發(fā)揮。目前，貨幣信貸過快增長的趨勢有所緩解，國民經(jīng)濟(jì)總體呈現(xiàn)增長比較快、效益比較好、物價比較低的良好態(tài)勢。截至2006年11月末，廣義貨幣增長速度已由最高點19.1%降至16.8%，金融機構(gòu)人民幣貸款增速由最高點16.3%降至14.8%，信貸增速與經(jīng)濟(jì)增速之間的比例降到了歷史上最低水平，防止了全社會貨幣供應(yīng)量過快擴張?？偟膩砜矗覈泿判刨J增長的穩(wěn)定性繼續(xù)增強，2003-2005年，我國廣義貨幣平均增速為17.3%，最高增速為19.6%，最低增速為14.7%，峰谷之差為4.9個百分點，波動幅度較以前顯著下降。2006年，通過適時加強貨幣政策調(diào)控，貨幣信貸的波動起伏更為平緩。
二、 當(dāng)前金融改革面臨的主要問題 當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)增長較快，金融在優(yōu)化社會資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)又好又快增長中的作用越來越重要。但同時，我國金融改革與發(fā)展還面臨不少困難和問題，突出表現(xiàn)在以下幾個方面。
（一）國有商業(yè)銀行股份制改革具有長期性、復(fù)雜性和艱巨性
國有商業(yè)銀行股份制改革目前取得的成效仍屬于初步的、階段性的。從銀行內(nèi)部看，三家改制銀行的公司治理尚需規(guī)范，經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換不徹底；內(nèi)部控制與風(fēng)險管理體系尚需進(jìn)一步完善，金融案件時有發(fā)生；高素質(zhì)的經(jīng)營管理人才缺乏，創(chuàng)新不足，同質(zhì)化、低水平競爭現(xiàn)象比較突出；增長方式粗放，利差收入仍是商業(yè)銀行利潤的主要來源，部分商業(yè)銀行信貸投放增長偏快，風(fēng)險隱患增加。從銀行外部環(huán)境看，我國加入世界貿(mào)易組織后過渡期基本結(jié)束，金融業(yè)進(jìn)一步對外開放，國有商業(yè)銀行將面臨更加嚴(yán)峻的市場競爭；同時，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，有可能增加商業(yè)銀行信貸風(fēng)險；與市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的金融法制建設(shè)尚待完善，社會誠信體系建設(shè)剛剛起步?？傊c國際先進(jìn)銀行相比，我國國有商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營管理水平和整體競爭力還有相當(dāng)大的差距，對今后一段時期國有商業(yè)銀行深化改革可能遇到的問題和困難要有充分的估計，對深化改革的緊迫性、長期性、復(fù)雜性和艱巨性要有更清醒的認(rèn)識。
（二）農(nóng)村金融體系的結(jié)構(gòu)與運作機制不適應(yīng)市場需要
解決好“三農(nóng)”問題，是我國經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展的重中之重。但目前農(nóng)村金融體系的結(jié)構(gòu)和運作機制與解決“三農(nóng)”問題對金融服務(wù)的需求相比，還有相當(dāng)大的差距。一是相當(dāng)一部分農(nóng)村信用社仍然存在經(jīng)營粗放、管理薄弱、盈利能力較低、風(fēng)險較大等問題。二是農(nóng)業(yè)銀行不良資產(chǎn)比例高、經(jīng)營效益低，支持“三農(nóng)”的商業(yè)金融主體作用發(fā)揮得不夠充分。三是農(nóng)村資金仍然存在外流現(xiàn)象，政策性支農(nóng)貸款風(fēng)險補償、分擔(dān)和轉(zhuǎn)移機制不完善，農(nóng)村擔(dān)保機制不健全，農(nóng)業(yè)保險尚未發(fā)展。四是適應(yīng)農(nóng)民生產(chǎn)與生活需求的金融產(chǎn)品與金融組織創(chuàng)新不夠，農(nóng)民貸款難的問題沒有根本解決。
（三）金融宏觀調(diào)控面臨的深層次矛盾還沒有得到根本解決
目前，金融宏觀調(diào)控仍然面臨一些突出矛盾和問題。一是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性矛盾突出對金融宏觀調(diào)控形成較大壓力。消費率較低已經(jīng)成為影響經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)平穩(wěn)發(fā)展的突出問題。二是國際收支不平衡導(dǎo)致的貨幣政策自主性下降。國內(nèi)流動性過剩，貨幣供應(yīng)量和信貸投放增加較多，價格穩(wěn)定面臨潛在壓力。三是金融市場發(fā)展不平衡，金融市場體系不健全，導(dǎo)致金融運行的市場基礎(chǔ)不穩(wěn)固，直接融資比例低，資源配置效率不高，貨幣政策傳導(dǎo)不暢。
三、 進(jìn)一步深化金融改革、加強金融宏觀調(diào)控的主要措施 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。當(dāng)前，我國全面建設(shè)小康社會進(jìn)入關(guān)鍵時期，加入世界貿(mào)易組織過渡期基本結(jié)束，對加快推進(jìn)各項金融改革、加強金融宏觀調(diào)控提出了新的更高的要求。我們將全面貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，進(jìn)一步深化各項金融改革，加強和改善金融宏觀調(diào)控，為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展發(fā)揮更大的作用。
（一）繼續(xù)深化國有商業(yè)銀行股份制改革
工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行要繼續(xù)完善公司治理、深化內(nèi)部改革，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制。強化內(nèi)部控制和風(fēng)險防范機制，嚴(yán)防不良資產(chǎn)反彈和經(jīng)營效益下滑。繼續(xù)推進(jìn)分支機構(gòu)改革，加強對基層機構(gòu)風(fēng)險和內(nèi)控的考核管理，確保新體制、新機制在全系統(tǒng)的有效運行。進(jìn)一步發(fā)揮資本市場對改制銀行深化改革的監(jiān)督、促進(jìn)和約束作用，按照國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范信息披露，提高透明度，保持資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力的穩(wěn)定和提高，樹立國家控股公眾銀行的良好形象。充分借鑒國際成功經(jīng)驗和國內(nèi)試點的成功做法，完善相關(guān)法律法規(guī)，支持改制銀行穩(wěn)步發(fā)展綜合經(jīng)營。同時，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革，進(jìn)一步強化為“三農(nóng)”服務(wù)的市場定位，更好地服務(wù)于“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)。
此外，還要加快落實改革的配套措施，包括逐步均衡內(nèi)外資商業(yè)銀行的稅負(fù)，加快建立存款保險制度，加快社會信用體系建設(shè)等，以更好地全面深化金融企業(yè)改革。
（二）全面推進(jìn)農(nóng)村金融改革，加快完善農(nóng)村金融體系
針對農(nóng)村金融需求的特點，加快構(gòu)建多層次農(nóng)村金融機構(gòu)體系，建立完善的農(nóng)村金融市場體系，建立健全業(yè)務(wù)品種較為豐富的金融產(chǎn)品體系，完善農(nóng)村金融監(jiān)管體系。一是繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，進(jìn)一步明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范農(nóng)村信用社的聯(lián)社管理體制，把農(nóng)村信用社辦成面向鄉(xiāng)村、面向農(nóng)民的社區(qū)性金融機構(gòu)。二是抓緊對農(nóng)業(yè)銀行實施股份制改革，明確農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的基本方向和市場定位，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行在縣域的資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)等方面的傳統(tǒng)優(yōu)勢。三是完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的功能定位與運作機制，支持和促進(jìn)其加快內(nèi)部改革，適當(dāng)拓寬業(yè)務(wù)范圍，改進(jìn)服務(wù)，按商業(yè)原則辦理開發(fā)性業(yè)務(wù)，提高效益。四是加快建立郵政儲蓄銀行，繼續(xù)發(fā)揮郵政儲蓄在農(nóng)村地區(qū)提供儲蓄、匯兌和支付結(jié)算等基礎(chǔ)金融服務(wù)功能，鼓勵和促進(jìn)郵政儲蓄機構(gòu)采取多種措施擴大資金在農(nóng)村的商業(yè)化自主運用。五是大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)產(chǎn)品期貨市場和定單農(nóng)業(yè)等其他農(nóng)村金融服務(wù)，發(fā)揮其價格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和信用支持功能。六是鼓勵多種形式的農(nóng)村金融組織創(chuàng)新，推動小額信貸組織發(fā)展，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸。七是加快建立存款保險制度，完善農(nóng)村存款類金融機構(gòu)的市場退出機制，建立健全符合市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則的金融安全網(wǎng)。
（三）進(jìn)一步加強和改善金融宏觀調(diào)控，增強金融宏觀調(diào)控的預(yù)見性、科學(xué)性和有效性
繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策。一是協(xié)調(diào)運用多種貨幣政策工具，加強流動性管理，合理控制貨幣信貸增長，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，為經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造平穩(wěn)的金融環(huán)境。二是進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革，建立健全由市場供求決定、中央銀行通過運用貨幣政策工具調(diào)控的利率形成機制，推動金融調(diào)控逐步從數(shù)量型調(diào)控模式為主向價格型調(diào)控模式為主轉(zhuǎn)變。三是繼續(xù)按照主動性、可控性和漸進(jìn)性原則，進(jìn)一步發(fā)揮市場供求在人民幣匯率形成機制中的基礎(chǔ)性作用，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，逐步增強匯率彈性，引導(dǎo)企業(yè)適應(yīng)匯率變化。同時，改進(jìn)外匯管理，推進(jìn)貿(mào)易投資便利化，推動“走出去”戰(zhàn)略實施。四是引導(dǎo)商業(yè)銀行貫徹金融宏觀調(diào)控和國家產(chǎn)業(yè)政策要求，保持信貸合理均衡投放，加強資本約束，樹立風(fēng)險防范觀念，提高信貸質(zhì)量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。同時，鼓勵商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展資產(chǎn)運用渠道，加大對農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)、消費和助學(xué)、就業(yè)等經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的金融支持。五是加強財政、貨幣、貿(mào)易、產(chǎn)業(yè)、投資等宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)配合，發(fā)揮政策協(xié)調(diào)配合的綜合效應(yīng)，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展。
（四）進(jìn)一步加快金融市場發(fā)展，完善金融市場運行機制
加快金融市場發(fā)展，充分發(fā)揮金融市場的資源配置功能。一是大力發(fā)展資本市場，擴大直接融資規(guī)模和比重，加快發(fā)展債券市場，穩(wěn)步發(fā)展股票市場。二是繼續(xù)促進(jìn)貨幣市場、資本市場和保險市場協(xié)調(diào)發(fā)展。三是通過金融創(chuàng)新不斷加大金融市場的廣度和深度，在防范風(fēng)險的前提下，實施鼓勵金融創(chuàng)新的監(jiān)管政策，建立有利于金融創(chuàng)新的公平市場規(guī)則，積極培育促進(jìn)金融創(chuàng)新的社會環(huán)境。
全國人大對金融工作十分關(guān)心，吳邦國委員長對金融改革作出了重要批示，全國人大有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和財經(jīng)委多次聽取國務(wù)院有關(guān)部門關(guān)于金融工作的情況匯報，對推進(jìn)國有商業(yè)銀行股份制改革、深化金融體制改革提出了許多很好的意見和建議，有力地支持了金融改革開放和發(fā)展。我們一定要在以胡錦濤同志為總書記的黨中央正確領(lǐng)導(dǎo)下，自覺接受全國人大和全國人大常委會的監(jiān)督，全面貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，求真務(wù)實，開拓創(chuàng)新，努力促進(jìn)金融事業(yè)健康發(fā)展。
